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债基|3问3答：拿多少钱买基金不能随便！


规划多少钱买基金 ， 买哪些大类 ， 本质上是在为自己的资产增值做一个筹谋 。
如果毫无章法地这买点那买点 ， 要么剩余的子弹（可投资金）太多 ， 造成资金浪费；要么就是子弹太少 ， 遇到好机会来只能仰天长叹 。
实际上 ， 这也是众多朋友私下问的话题 ， 下面就整理几个粉丝的具体提问做回应 。
方天画基：
这个问题其实很简单 ， 先把【近期要消费的钱】和【能投资理财的钱】区分开 ， 后者可以全部塞进基金里 。
近期必须消费的钱有哪些？
比如衣食住行的钱 ， 确实花费频率很高 ， 但它们都可以归类到【能投资理财的钱】 。 这些钱比如旅行经费、房贷/房租、信用卡还款、买车预算等 ， 有相当一部分都在二十天后甚至两三个月以后才实际会用的 。
很多人习惯拿这部分钱放余额宝买货币基金或是纯债产品 ， 收益虽是短期的蚊子肉 ， 但你毕竟开启了投资理财之旅 。
少数消费不能被耽误的 ， 恐怕就是保险产品了 。 比如一份重疾险保额50万 ， 每年保费5000块你没买 ， 万一真“中了” ， 你这20万存款即便投资翻倍也付不起这治疗费 。 假如当初买了 ， 出5000回报50万 ， 这收益率10000%可比投资牛多了 ， 当然这保命、兜底的钱是以健康为代价的 。
保险的钱解决后 ， 存款剩下的钱基本都属【能投资理财的钱】 。
我们手里不妨拽着钱 ， 把目前市面上常见的投资理财产品拿出来遛一圈 。
一圈看下来 ， 假如今年各种保险费用加起来7000元 ， 再剔除未到期的5万银行理财 ， 那么剩下的14.3万元都可以放进公募基金这个大类里 。
方天画基：
回答这个问题前 ， 我们可以看看专业机构是如何帮客户规划养老资金的 。
下图是华夏养老2045三年FOF基金的权益类资产配置比例

债基|3问3答：拿多少钱买基金不能随便！
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债基|3问3答：拿多少钱买基金不能随便！
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举个栗子 ，
你今年35岁拿1万元买这只基金并持有到60岁即2045年 ， 那么你一开始有50%的比例（5000元）投资于各种股票、权益类基金 。 十几年后你50岁工作收入不再增长了 ， 心态也承受不起太大的净值波动 ， 这只基金会把权益比例下调至40% ， 再慢慢降到20%以下 。
投资者还年轻的时候可以适当多买一些权益产品（比如50%左右比例） ， 走向老年就应该主动降风险 ， 调低权益仓位 。
这就是公募目标日期养老基金产品在资产配置上的基本逻辑 ， 借鉴这种理念 ， 我们买基金的配置就是固收+权益 ， 同时结合自己的风险承受能力做安排 。
讲一个短期配置方法 ， 如果你认为四季度市场最差的情况 ， 就是从现在的大盘3336点跌回3000点 ， 大跌10% 。 而你拿10万块配置基金 ， 最多能忍受亏损4万元（最大风险承受能力为总体亏40%） 。
做道算术题 ， 假设权益仓位为Y时 ， 遇到这种大盘跌20%的极端情况（固收资产不受影响）也在自己承受能力内 ， 那么
所有基金亏损的金额=10万元*Y*10%=4万元 ， 解得Y=40%
即你可以配置40%左右的权益基金用来进攻 ， 剩下的投资防御型的固收类 。 资产配置上 ， 后期注意股债资产的动态平衡管理就行 。
方天画基：
一句话总结 ， 加仓的钱要么是每月的工资收入等现金流、要么是其他基金赎回/卖出的钱 。 每个人的财务状况只有自己才清楚 ， 而且投资是很个性化的事 ， 我无法给出具体建议 。
但不同类型基金的风险、所需持仓时间不同 ， 清楚它们这两个特征 ， 对资金管理会有一些帮助 。

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【债基|3问3答：拿多少钱买基金不能随便！】


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