财经天下周刊|数字人民币初体验
【财经天下周刊|数字人民币初体验】文 | 《财经天下》周刊赵怡然
编 | 嵇国华
还记得在深圳空投的“千万数字人民币红包”吗？
10月11日 ， 深圳罗湖对191万预约红包的市民 ， 摇号抽签 ， 其中5万人获得200元红包 ， 中签率约为2.61% 。
由于红包发的是数字人民币 ， 这一由央行发行 ， 目前仍在研发测试中的法定货币受到更多关注 。 根据官方信息 ， 数字人民币本质仍是人民币 ， 相当于“存在手机里的现金” ， 与纸币、硬币等价 。 具有国家信用背书、不计利息收入、无需绑定银行账号、无需网络等特征 。
从新闻和朋友圈不难发现 ， 数字人民币这次真的“出圈”了 ， 但在出圈背后 ， 还有更多故事 。
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数字人民币初体验 尽管在各大网站刷屏 ， 不少中奖者及商家给出的反应却相当冷静 。
在深圳某政府部门工作的李元（化名） ， 中奖后成为媒体争相联络的对象 。 但很快 ， 由于迟迟不去消费 ， 李元失去了外界的关注 。 “平时工作忙 ， 抽不出时间 。 ”他解释道 ， “这事全国都关注吗？感觉不是很有乐趣啊 ， 也不急需那200元钱 。 ”
“不好奇”是李元推迟体验的重要原因 。 上海新金融研究院副院长刘晓春曾指出 ， 支付的目的是交易 ， 而非享受支付行为本身 ， 只要能使用 ， 使用者并不关心货币是何形态、使用何种技术 ， 因此往往先入为主 ， 不会花太多时间比较 。 甚至有不少声音认为 ， 选择太多反而是一种麻烦 。
已经使用的中奖者 ， 也并未给出太多特殊体验 。 多名中奖者告诉财经天下周刊 ， 数字人民币APP操作体验与微信、支付宝类似 ， 有“存银行”、“充钱包”等功能 ， 使用时上滑付款 ， 下滑收款 ， 收付款界面均有扫一扫和二维码 。 此前最受关注的“碰一碰”功能 ， 暂时没有开放 。
不过也有中奖者发现“亮点” 。 有中奖者提到 ， 相比微信、支付宝必须绑定银行账号 ， 数字人民币对银行账号不那么依赖 。 “下载APP ， 用手机号注册就可以 ， 确实有个人信息被保护的感觉 。 ”这一设计也被称为“可控匿名” ， 即前台自愿 ， 后台实名 。 还有中奖者表示 ， 使用时纸币图案飞走的设计 ， 让他更有花钱的感觉 。
来自部分商家的使用反馈则是 ， 数字人民币没有手机支付那么方便快捷 ， 体验上更像云闪付 。
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仍然神秘的碰一碰 相似的使用体验 ， 令外界对仍然神秘的“碰一碰”更加好奇 。
在官方介绍中 ， 这被称为“不用网络 ， 只要手机有电 ， 两个手机碰一碰 ， 就能把一个人数字钱包里的数字货币 ， 转给另一个人” ， 因此也被称为“双离线收付” 。
实际上 ， “碰一碰”并非全新概念 。区别于二维码扫码支付 ， “碰一碰”所采用的NFC技术是一种近场通信技术 ， 其技术来源于2004年 ， 飞利浦半导体（现恩智浦半导体）、诺基亚和索尼共同研制开发的非接触式射频识别（RFID） 。
随着NFC技术的发展完善 ， NFC被确立为4G手机的标准配置 。 具备NFC支付功能的手机 ， 无须使用移动网络 ， 便可作为支付终端完成交易 。
据银联介绍 ， 银联云闪付的“碰一碰”付款依托银联最新的标签支付技术 ， 在商户受理标贴中内嵌NFC标签 ， 存储商户信息 ， 使用云闪付APP或指定型号手机 ， 直接碰触标签 ， 就能读取商户信息 ， 完成付款 。
银联更强调 ， 符合银联”云闪付”技术要求的NFC标签 ， 成本远低于目前市场上所有银行卡受理终端的采购价格 ， 目前参考价格原则上不高于10元人民币 。
作为首家支持银联”云闪付”付款的手机厂商 ， 华为通过对手机NFC读标签功能的优化 ， 实现无需打开APP ， 只需亮屏解锁 ， 手机轻轻一碰付款标贴 ， 就能付款 。 小米、三星等手机纷纷跟上 。 到2019年 ， 安卓NFC手机及苹果手机 ， 均支持“银联云闪付” 。
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