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金融|张丽：智能化、场景化和全球化是财富管理的三大趋势


开放银行作为一种创新的商业模式和商业理念 ， 近年来席卷全球 ， 以数字化、场景化的方式提供无处不在、无所不能的银行服务 ， 改变银行提供产品和服务的渠道和方式 。 正如Brett King在其《Bank 4.0》一书中提到 ， 未来的银行是开放的 ， 银行4.0将是“Banking everywhere, never at a bank” 。
作为中资银行 ， 浦发在开放银行的探索走在全国最前 ， 在2018年7月 ， 浦发银行在北京正式推出业内首个API Bank无界开放银行 ， 志在通过API架构驱动 ， 将场景金融融入互联网生态 ， 围绕客户需求和体验 ， 形成即想即用的跨界服务 ， 塑造全新银行业务模式 ， 可以简括为开放银行1.0 ， 在此基础上 ， 浦发近日在2020 INCLUSION·外滩大会上率先发布开放银行2.0版 ， 并定义为「全景银行」 。
我对开放银行下的财富管理观察与思考如下：

银行作为金融业的支柱 ， 在财富管理业务方面 ， 获取客户信任有绝对优势 ， 然而 ， 随着证券、基金和新兴金融机构、金融科技公司的外部竞争和资管新规、理财新规等政策带来的影响 ， 银行财富管理业务受到前所未有的冲击 。 另一方面 ， 中国银行存款余额和表外理财手续费收入增长率普遍下行 ， 上市全国股份制银行和农商行的表外理财出现负增长 ， 这都表明中国的银行财富管理面临增长压力 。
财富管理面临的增长压力应该如何破局 ， 这应该是一众从业者重点关注的话题 ， 我相信科技力量能破局 ， 如何聚焦落地 ， 开放银行正是最优解 。
毫无疑问 ， 银行正从传统银行向开放银行2.0迈进 ， 开放银行作为一种创新的商业模式和商业理念正被主流所推崇 ， 其表现形式是通过技术方式把银行服务嵌入该行之外的第三方平台 ， 用户通过第三方平台能够实现无缝使用银行产品和服务 ， 扩大银行和第三方平台的服务范围 ， 同时用户体验得到优化 。
金融|张丽：智能化、场景化和全球化是财富管理的三大趋势
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继续延伸 ， 那么开放银行如何赋能银行财富管理 ， 我得出三方面的观察：

首先 ， 开放银行为银行财富管理带来多元化场景 。 过去银行财富管理仅使用自有场景时 ， 在流量、获客方面存在难题 ， 开放银行正通过促进多元场景解决银行困难 ， 一方面激活存量客户 ， 提高客户活跃度和用户粘性 ， 最大化挖掘存量客户价值 ， 另一方面吸引增量客户 ， 增加获客渠道 ， 吸引年轻客户 。
其次 ， 开放银行正重塑银行财富管理边界 。 时间上 ， 与网上银行、手机银行等其他电子渠道一样 ， 开放银行通过互联网打破时间界限 ， 用户可以随时购买银行财富管理产品；空间上 ， 开放银行带来多元场景财富管理提供更多服务渠道 ， 实现服务在空间上的延伸；用户群上 ， 开放银行能够降低银行运营成本 ， 使得银行能够以更高的效率服务长尾客户 。
最后 ， 开放银行能够促进财富管理生态圈的形成 。 随着财富管理机构合作加强和财富管理产品第三方推荐平台的出现 ， 财富管理生态圈逐渐形成 ， 财富管理生态圈能够聚合更加多元、全面、综合的财富管理产品 ， 在向用户输出财富产品的同时 ， 还能够提供综合的资产配置服务 ， 用户体验得到极大的提升 。
而这些优势都是传统银行用以往财富管理服务中所不能实现的 ， 正是开放银行理念 ， 才财富管理重新焕发生机 。

金融|张丽：智能化、场景化和全球化是财富管理的三大趋势
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所以 ， 我对银行财富管理发展趋势做出三大预判 。
场景化 。 一方面 ， 对于银行财富管理而言 ， 提供的存款、理财是用户资产增值的需求品 ， 将与其他财富管理机构提供的财富管理产品一起 ， 形成特定的场景管理业务场景 ， 使得用户能够通过统一平台获得综合的财富管理服务 ， 另一方面 ， 拥有高用户活跃度的生活场景也在逐渐引入财富管理等金融产品 。 无论是财富管理业务场景还是金融化的生活场景 ， 都以数字化方式作为其主要的展现形式 。


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