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房贷|养老保险只需要缴纳15年就有退休金，为什么有人还要缴几十年？


房贷|养老保险只需要缴纳15年就有退休金，为什么有人还要缴几十年？
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房贷|养老保险只需要缴纳15年就有退休金，为什么有人还要缴几十年？

如果仅仅是为了有养老金 ， 确实缴费满15年就可以了 。 按照《社会保险法》的规定 ， 养老保险累计缴费满15年 ， 达到法定退休年龄时 ， 可以办理退休手续按月领取养老金 。
不过 ， 我们的养老金待遇并不是大家退休待遇都一样 ， 这是一份多缴多得、长缴多得的待遇 。
有的人吐槽 ， 为什么我们的养老金不能跟国外一样 ， 大家人人都相等？其实 ， 这是制度设计不同的问题 。 像国外很多国家实际上建立了类似于社会保险税这样的增收模式 ， 人人都相等的养老金基础上是人人都缴纳相同的养老保险费 。 比如说日本的国民年金每人每年都要缴纳1.5万日元左右 ， 缴费40年可以领取到78万日元左右 。 实际上 ， 它也不是人人相同的 ， 如果说因为收入低而申请免除月数低的话 ， 相应待遇也会降低 。

我们国家也有城乡居民养老保险 ， 这样的基础待遇 ， 大家可以按照100元档次缴费 ， 退休后每月领取100~200元左右 。 相应的养老金待遇 ， 主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成 ， 基础养老金是国家补贴的全额费用 ， 个人账户的部分是个人缴费和国家补贴建立起来的 。 这就是一种类似的福利待遇了 。
实际上 ， 我们所说的养老保险 ， 一般指的是城镇职工基本养老保险 。 这是一份从过去国家保险体制演变而来的保险待遇 ， 所有在职职工都可以参加 ， 养老待遇多缴多得、长缴多得 。 它的养老金计算是这样算的 ， 退休待遇主要包括基础养老金和个人账户养老金两部分构成 。 基础养老金 ， 跟缴费年限、社平工资、缴费指数等因素相关；个人账户养老金 ， 跟个人账户余额、退休年龄确定的计发月数相关 。 具体计算公式如下图：
如果说我们按照60%基数缴费15年 ， 基础养老金可以领取12%的退休上年度社会平均工资 。 相同缴费基数下 ， 缴费40年可以领取32%的社平工资 。 如果是300%基数缴费40年 ， 可以领取80%的社平工资 。 其实大家也可以看出来 ， 按高缴费基数缴费尽管可以提升养老金 ， 但是有关基础养老金待遇提升并不明显 ， 300%基数产生的基础养老金待遇是60%基数的2.5倍 ， 但是其缴费基数差距是四倍 。 这也是国家调整收入分配差距的一种措施 。 不管怎样 ， 基础养老金由于跟社会平均工资相挂钩 ， 参加职工基本养老保险是最保值的 。
个人账户养老金 ， 个人账户的余额是按照缴费基数的8%划入的 。 但是 ， 养老金个人账户的记账利率并不是社会平均工资增长率 ， 一般现在是7%~8%以上 ， 过去甚至只有2%~4% ， 保值增值能力并不强 。 不过这一部分待遇 ， 完全是按缴费基数比例来确定的 。 300%缴费相同退休年龄情况下 ， 产生的个人账户养老金是60%的5倍 。 如果缴费年限越长 ， 积累的个人账户养老金会越多 。
【房贷|养老保险只需要缴纳15年就有退休金，为什么有人还要缴几十年？】综上所述 ， 养老保险的缴费确实是多缴多得 ， 只缴费15年养老金待遇会非常低 ， 特别是退休以后养老金增涨也会是最低的 。 如果由于参保人收入低 ， 目的只是维持基本生活也是可以的 ， 但是如果为了一份较高的养老待遇 ， 还是建议缴费时间越长越好！


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