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调控|半年之内房贷按揭逆转 这中间发生了什么？

“要办按揭贷的话 ， 尽快办 ， 后面会越来越收紧的 。 ”深圳人刘春晓（化名）计划年底入手一套新房 ， 在向多家银行询问后 ， 得到了这样不约而同的答复 。
早在今年4月份 ， 还是另一番情形 。
彼时 ， 申请者花费几千元找中介注册一家壳公司 ， 备齐公司营业执照、房屋资产证明、银行流水记录、纳税记录、贷款记录等资料 ， 十到十五天就能申请一笔贷款 ， 还能享受深圳市、区两次利息补贴 。
刘春晓身边的不少朋友 ， 据称都有被部分股份制商业银行客户经理追着放贷的经历 。 在上半年楼市“打新”热情高涨的深圳 ， 借用信用贷、房抵经营贷投资买房并不是新鲜事 。
然而在9月底 ， 有市场消息称 ， 金融监管层再度提醒银行控制新增贷款中房地产贷款比例 ， 给部分银行带来了紧迫感 。
越来越难办的按揭贷
刘春晓新近打听到的情况是 ， 工商银行、招商银行等深圳办理网点 ， 个人首套房按揭贷款LPR加点30BP目前仍需排队办理；东莞的部分网点个人首套房按揭贷款LPR加点50BP也需排队；广州的一些网点个人首套房按揭贷款LPR基准利率加点20BP的放款较慢 ， LPR加点30BP仍正常放款 。
深圳招商银行、建设银行、工商银行的相关人士也向第一财经采访人员证实了上述情况 。
招商银行零售信贷部一位负责人士表示 ， 年底房贷收紧 ， 除了部分银行涉房贷放款额度即将用尽、是银行前紧后松的惯例之外 ， “30%”的监管红线是悬在越线银行头顶的一把利剑 。
该招商银行负责人士补充道 ， 央行和银保监会年初就有要求 ， 本年度新增涉房贷款不能超过全部新增贷款的30%左右 ， 这对银行有一定的约束作用 。
2020年度银行半年报显示 ， 招商银行、浦发银行、兴业银行、平安银行等新增房地产贷款占比超过30％ 。 招商银行在深圳的部分网点已于三季度开始主动减少新增涉房贷款 。
首套房按揭贷是部分银行眼里的香饽饽 ， 而在另外一部分银行眼里 ， 可能却是主动边缘化的业务板块 。 尤其是央行对于银行新增涉房贷款的占比提出30%的要求后 ， 更进一步加剧了首套房按揭在商业银行的鸡肋地位 。
一位从业十余年、不愿透露姓名的股份制商业银行负责人士直言 ， 虽然一二线城市优质客户群体基础广泛 ， 首套房按揭贷安全保障系数高 ， 银行出现坏账的可能性要低一些 。 但是 ， 收益低、人力物力投入大 。
“‘限购’、‘限贷’住房调控大背景下 ， 首套房按揭贷审批很繁琐 ， 银行花费同等人力、物力的情况下 ， 收益只有对公业务的一半左右 ， 甚至不到三分之一 。 ”上述负责人士无奈感慨道 ， 在银行贷款利率已经放开的今天 ， 开展太多这方面的业务于中小型商业银行来说无太大裨益 。
实际上 ， 这几年 ， 类似于兴业银行、光大银行、中信银行等 ， 在部分三四线城市早已开始停止受理住房按揭贷款业务 。

调控|半年之内房贷按揭逆转 这中间发生了什么？
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工商银行、建设银行、农业银行、交通银行等国有大行的新增涉房贷款占比虽在上半年末已调整至30％以下 ， 且在深圳福田区、南山区等核心网点的新增涉房贷款业务开展暂时并没有作出调整 。 但受访人士几乎都有提及新增涉房贷款业务比重降低 ， 从紧是大趋势 。
“至少到明年初 ， 房贷这块收紧的情形才有可能稍微松动 。 ”上述招商银行零售信贷部一负责人士表述 。
调控政策纷至沓来
放到更长的时间周期来看 ， 银行涉房贷款比重降低早已被开发商人士认识到 。
银保监会主席郭树清在今年8月发布的署名文章《坚定不移打好防范化解金融风险攻坚战》中指出 ， 房地产金融化泡沫化势头得到遏制 ， 2019年与2016年相比 ， 房地产贷款增速下降了12个百分点 ， 新增房地产贷款占全部新增贷款的比重下降10个百分点 。 但他也直言道 ， 房地产泡沫是威胁金融安全的最大“灰犀牛” 。


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