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“医美贷”陷阱：应聘高薪工作，先要贷款整容

“医美贷”陷阱：应聘高薪工作 ， 先要贷款整容南方周末“医美贷”陷阱：应聘高薪工作，先要贷款整容
当前医美的消费群体越来越低龄化 ， 以大学生、年轻人为主 。年轻人通过看似独立的招聘公司入职医美机构 ， 然后再被医美机构介绍给贷款公司 ， 最终落入贷款陷阱 。北京案件中披露的信息显示 ， 一个整容项目 ， 收取消费者的金额是9.6万元 ， 但医院仅收取1.2万元 ， 其余的8.4万都归中介商“王总” ， 占比87.4% 。许多中介还会把做医美的女孩发展成下一个中介 ， 只要拉一个朋友来做医美 ， 手术费可以减半 。 类似的传销行为 ， 加速了医美贷的野蛮生长 。21岁的王晴最近每天都会接到五六个催款电话 ， 2019年年底的一次整容 ， 让她背上了还不起的贷款 。刚开始 ， 王晴并没有整容的打算 ， 她只是在成都一家医美机构找到了一份工作 。 但没想到 ， 这是一份以工作为诱饵的贷款陷阱 。2020年8月 ， 北京市公安局通报 ， 一次性打掉了十余个“招工美容贷”诈骗团伙 ， 共刑事拘留涉案嫌疑人123名 ， 涉及北京奥斯卡医疗美容、艾菲医疗美容等9家医疗机构 。这些诈骗团伙打着高薪招聘的名义 ， 吸引年轻的女孩应聘 ， 但条件是应聘者要去指定医院整容 。 如果整形费用不足 ， 医院就会说服这些年轻人向相关贷款机构申请贷款 。应聘者在贷款完成医美手术后 ， 或联系不到公司 ， 或被解雇 ， 但贷款只能继续偿还 。 还有不少人 ， 面临整容失败的风险 。据中国整形美容协会统计 ， 2019年由于医疗美容导致毁容的投诉记录达到2万件 。 与此同时 ， 在黑猫投诉、21CN聚投诉等消费者投诉服务平台上 ， 年轻人因被诱导贷款而投诉医美机构的帖子随处可见 。1招聘的“幌子”王晴是重庆人 ， 读职业高中时便辍学了 。 她出来工作过一两年 ， 在日料店做过服务员 ， 也在美容机构做过美容师 。 2019年7月 ， 她来到一直很喜欢的成都落脚 ， 希望找一份新的工作 。当年11月 ， 她在浏览微博时 ， 在“成都找工作”的超话里看到了一条医美机构发布的招聘信息 ， 这家医美机构名叫“成都菲乐” 。 很快 ， 她便与成都菲乐的工作人员杜莎建立了联系 ， 约好次日面试 。成都菲乐 ， 位于市中心热闹的春熙路上 。 抵达后 ， 杜莎接待了她 ， “是一个很漂亮的姐姐 ， 介绍了美容院的情况” 。 具体介绍了什么内容 ， 王晴已经记不清了 ， 她只记得美容院装修豪华 ， “（杜莎）说沙发都是LV（国际奢侈品牌）的” 。杜莎与王晴简单聊了聊 ， 很快便邀请王晴前来上班 ， 并承诺底薪2000元 ， 同时强调 ， 工资主要靠项目提成 ， 拉到一个项目能拿25% ， 收入十分可观 。 装修豪华的店面 ， 温柔体贴的同事 ， 令王晴立马答应第二天就来上班 ， 完全忘记自己并没有与美容院签署劳动合同 。王晴向南方周末采访人员回忆 ， 入职的前三天 ， 都是杜莎带着她熟悉环境 ， 对她依旧很好 ， 但就是总劝她去做整容手术 。 王晴的双眼皮不太明显 ， 杜莎就劝她去割双眼皮 ， “你眼睛做了之后 ， 肯定会很好看的” 。一开始 ， 王晴并不愿意 ， 但是经过连续几天的“洗脑” ， 加上对杜莎的信任 ， 最终还是同意了 。就在上班的第三天 ， 王晴在杜莎的陪同下打算找医生做面诊 。 进入面诊室后 ， 王晴发现 ， 房间里除了医生以及一位美容院的领导 ， 还有一位陌生的男士 。这位男士一见王晴 ， 便开始劝她贷款整容 。 王晴曾表示贷款后可能还不上 ， 但面诊室里的四人此时都极力劝她同意 ， 话术如“工资之后肯定会稳定的 ， 不会还不上的” 。面临手术 ， 王晴本身就很紧张 ， 现在又有上级领导的压迫 ， 还有杜莎的安慰 ， 王晴再一次同意了 。 随后 ， 这位负责贷款的男士拿着平板电脑 ， 帮王晴完成了贷款 ， 录入了她的身份证、银行卡等信息 。完成手术后的第7天 ， 杜莎却告诉王晴 ， 自己要离职了 。 因为美容院的工作特别不好 ， 每个月都要拉人做医美项目 ， 不达标的话会被扣掉大部分工资 。 王晴也选择了离开 。工作没了 ， 但贷款却从此背上了 。 王晴的贷款是向捷信消费金融申请的 ， 王晴记得当时约定好的贷款额度是1.2万元 ， 但是后来她从捷信App上找到了自己的贷款合同 ， 却显示贷款本金为1.2658万元 ， 贷款期数为24期 ， 每个月要还668.03元 。南方周末采访人员获取的电子合同显示 ， 王晴需支付捷信3374.72元 ， 除了2976.69元的贷款利息 ， 还有一笔客户服务费398.03元 。 至于客户服务费是什么 ， 王晴一无所知 。 合同显示 ， 贷款年化利率为23.808% ， 已逼近当时民间借贷利率24%的上限 。如果按照王晴所述 ， 贷款本金以1.2万元来计算 ， 无端多出来的658元贷款本金可能是贷款平台收取的“砍头息” ， 那真实的年化利率高达29.52% ， 超过了利率红线 。最高人民法院在8月20日重新修订了民间借贷利率上限 ， 不得超过同期一年期贷款市场报价利率（LPR）的4倍 。 以2020年7月20日发布的一年期贷款市场报价利率3.85%为例 ， 目前 ， 民间借贷利率的司法保护上限应为15.4% 。王晴只还了一期贷款就“破产”了 。 疫情到来后 ， 她更难以找到新的工作 。 因为逾期未还款 ， 捷信的催款人还曾两次前往王晴的老家重庆催款 ， 现在也会每天打电话催收 。2有备而来事实上 ， 直到最近 ， 王晴才在网上发现了很多同样被成都菲乐“套路贷”的人 ， 这才意识到自己被骗了 。在微博“成都找工作”的超话中 ， 十余个网友都表达了对成都菲乐的不满 。 高薪、轻松、朝十晚四、还能拿到整容内部价格等 ， 都是吸引年轻人去这家美容机构应聘的理由 。明明是去应聘 ， 最后不仅消费做了医美 ， 还背上了贷款 。 这个过程中 ， 为何消费者毫无察觉？多位受访者向南方周末采访人员表示 ， 拉自己贷款的各方实际上都是有备而来 ， 甚至会抢夺应聘者的手机进行贷款操作 。2019年12月初 ， 23岁的杨晓葵通过Boss直聘来到成都菲乐应聘 。 根据工作人员的说辞 ， 前三个月是3000元的底薪 ， 转正后底薪升至6000元 ， 加上各类提成 ， 待遇很不错 。 结果与王晴一样 ， 在入职第二天就“被贷款”了 。杨晓葵其实很谨慎 。 一开始被劝说贷款做医美时 ， 她就明确拒绝 ， 因为她的资金相对充足 ， 压根无需贷款 。 但是美容院的工作人员都围着她 ， 以“试试看能贷多少钱”为由 ， 强行拿了她的手机进行各项操作 ， “确认付款的键就是他们给按上去的 ， 结果一秒通过” 。杨晓葵使用的贷款平台是即分期App ， 贷款2.2万元 ， 共计24期 ， 每月还款1246.66元 。 虽然贷款合同上写的月利率为1.5% ， 但是南方周末采访人员按照IRR（内部收益率）来计算 ， 该贷款真实年化利率为31.44% 。就这样 ， 年轻人通过看似独立的招聘公司入职医美机构 ， 然后再被医美机构介绍给贷款公司 ， 最终落入贷款陷阱 。而对于这些刚步入社会的年轻人来说 ， 大部分只能认栽 。朱明是少见的背上整容贷的男生 ， 2020年6月 ， 他刚从一所广州的大学毕业 。 之后 ， 他便在南昌的一家美容机构申请了7780元的贷款 。 他曾多次前往南昌与美容院谈判 ， 却遭到了暴力对待 ， “三个人冲进电梯打我 ， 说要弄死我” 。因为担心影响征信 ， 朱明也只能“买个教训” ， 坚持每月还钱 。3中介赚大头医美贷的背后 ， 是一个鱼龙混杂的医美江湖 。企查查显示 ， 目前中国共有2.5万家医疗美容相关企业 ， 年注册量已连续两年突破4000家 。 艾瑞咨询的数据则显示 ， 2019年具备医疗美容资质的美容机构仅有1.3万家 ， 持证医师数量为38343名 。 这意味着 ， 医美业并没有足够多的正规医生 。据艾瑞咨询估算 ， 国内还有超过8万家生活美业店铺（美容美发等）非法开展医疗美容项目 。 不仅如此 ， 医美市场上流通的针剂正品率仅为33.3% ， 即每3支针剂中就有2支水货或假货等非法针剂 。陈昱是深圳一家医美机构的医生 ， 曾在一所国内的二本大学完成了临床医学的学业 ， 毕业后来到深圳却发现公立医院对于学历的要求普遍很高 。 即便勉强入职 ， 本科毕业的医学生也只能在底层苦苦挣扎 。通过朋友介绍 ， 陈昱后来进入了深圳一家中小型医美机构 。 相比公立医院 ， 医美机构的工作很轻松 ， 没有急诊 ， 固定双休 ， 不愁客户 ， 月收入轻松过万 。 企查查数据统计 ， 深圳以1181家美容机构的数量位居全国榜首 。陈昱告诉南方周末采访人员 ， 医美手术相对简单 ， 易操作 ， 时间短 。 “以最普遍的瘦脸针为例 ， 左右脸各一针 ， 10分钟不到就搞定了 。 ”据其透露 ， 一些中小型美容机构 ， 甚至没有驻站医师 ， 简单的手术通过培训员工就完成了 。 稍微大型、复杂的手术 ， 就找医院或其他机构的医生兼职完成 。“其实我们（医生）拿到的钱算很少的 ， 还是销售拿得多 。 ”陈昱说 。智研咨询的一份报告显示 ， 中国医美行业的成本构成中 ， 50%用于营销渠道 ， 20%为医生分成 。 长城证券的另一份统计报告称 ， 流量入口最高能分到医美利润的60% 。也就是说 ， 医美行业高昂的利润 ， 大部分都进了“渠道中介”的口袋 。北京警方破获的“招工医美贷”诈骗案中 ， 123名犯罪嫌疑人里 ， 有63人均为医疗美容机构的工作人员 ， 另外60人为诈骗团伙成员 ， 实则就是打着招聘或各种“幌子”负责“拉人头”的医美中介 。中介返点 ， 是医美行业的潜规则 。 先后在成都、深圳从事多年医美业的董敏告诉南方周末采访人员 ， 中介遍布在微博、小红书、抖音等各大平台上 ， 专门挑年轻人“下手” 。 “把你连哄带骗带到美容院里做手术 ， 手术费10万元 ， 6万元被他们直接拿走 。 ”艾瑞咨询刚刚发布的《2020年中国医疗美容行业洞察白皮书》提到 ， 国内医美用户对于医美机构的认知渠道主要来源于熟人介绍、社交平台、论坛贴吧等途径 ， 如“熟人、打折、有内部资源”等宣传手段往往可以吸引消费者产生消费行为 。 不过 ， 这些平台上的中介往往是“黑渠道” 。北京案件中披露的信息显示 ， 一个包含“人工骨鼻综合+大腿环吸+额头脂肪填充+鼻基底+川字纹除皱”的项目 ， 收取消费者的金额是9.6万元 ， 但医院仅收取1.2万元 ， 其余的8.4万都归中介商“王总” ， 占比87.4% 。董敏告诉南方周末采访人员 ， 中介在医美行业的话语权如此之大 ， 有其历史原因 。 医美整容起初并不成熟 ， 在“闻风丧胆”的发展初期 ， 主要的消费群体是KTV小姐等 。这些消费群体的资源大多掌握在夜场经理或“皮条客”的手上 ， 所以医美机构最初就是通过这些中介获客 。4传销式放贷当前医美的消费群体越来越低龄化 ， 以大学生、年轻人为主 。据新氧大数据统计 ， 2019年中国医美消费者平均年龄为24.45岁 ， 18—25岁的消费者占到了54.05% 。京东健康平台数据显示 ， 2020年高考前两周 ， 近视眼激光手术预约量环比增长100% ， 牙齿矫正预约量环比增长130% ， 双眼皮手术预约量环比增长150% 。但医美的价格并不亲民 。 以微整形项目“热玛吉”为例 ， 这是当下最热门的项目 ， 在多档选秀综艺如《乘风破浪的姐姐》和《青春有你》中 ， 选手曾多次推荐 ， 其功效为抚平皱纹、紧致肌肤 。 就是这样一个不用开刀的手术 ， 一次的价格普遍在3万—8万元不等 。不少年轻人选择贷款整容 。 蚂蚁花呗2020年5月发布的消费报告显示 ， 5月13日至19日期间 ， 医美、体育健身、教育网课、日用品成为消费增长最迅猛的四大方向 ， 其中医美消费增长547% ， 排名第一 。高速增长的医美市场成为消费金融必争的掘金之地 ， “医美贷”顺势而生 。然而 ， 信息不对称是国内医美行业长期存在的问题 ， 随着消费金融的加入 ， 更是乱象丛生 。 无论是医美机构、贷款公司 ， 都想尽办法吸引年轻人 。在董敏记忆里 ， “医美贷”是在2014年前后出现的 ， 以消费贷为主 ， 针对的还是想要做医美但是没钱做医美的人 ， 还没有出现招工贷等骗人做医美的形式 。“这些老板（中介）特别敏锐 ， 哪里有钱赚一下子就嗅出来了 。 ”董敏说 ， 早期的医美贷也是那些中介做起来的 。 客户资源比较多的中介开始有组织地进行放贷 。“假如一个女孩要整容 ， 贷款8万元 ， 中介完全可以自己把钱贷给女孩 。 女孩确定手术后 ， 中介自己立马可以拿到4万元的机构返点 ， 一年后还能连本带利收回差不多10万元 。 ”董敏说 ， 这些中介本来就是掌握着女孩们信息的KTV经理等 ， 基本不会产生坏账 。因为返点太高 ， 赚钱太容易 。 许多中介还会把做医美的女孩发展成下一个中介 ， 只要拉一个朋友来做医美 ， 手术费就可以减半 。 类似的传销行为 ， 加速了医美贷的野蛮生长 。到了2016年 ， 大型的医美贷玩家开始进场 。 国内最大的美容微整形医美App新氧上线了医美分期产品 ， 用户只需在线上提交资料 ， 经平台审批通过后 ， 这笔钱便可直接放给用户预订的医院 。之后 ， 百度金融、美团、大众点评相继入局 。 上文提到的即分期、捷信金融 ， 还有马上消费金融、花卡分期等各类互联网金融平台 ， 也都是在这段时间加入了医美贷这个新战场 。陈昱是2017年来到深圳开始做医美医师的 。 在他印象中 ， 那段时间美容院每天都有各个贷款平台的人上门拜访 ， 不断推销自己的平台 ， 也会常常私下发红包给医院工作人员 ， 打听其他贷款平台给出的价格 ， 并开出更高的医院返利 。长期被“黑渠道”拿掉大量分成的医美机构 ， 也乐意于与大型的贷款平台合作 。 2017年起 ， 监管层出手整治网络贷款平台 ， 原先不规范的小贷平台渐渐消失 。如今在各大贷款平台上 ， 点击购买一个“割双眼皮”的可分期医美产品 ， 就像点个外卖那么简单 。


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