阿里巴巴|点外卖能借八千刷微博有二十万可用，美团阿里等为何抢着借你钱？
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文 | 华商韬略 吴苏
茶馆里有一句经典台词：“大英帝国的烟 ， 日本的“白面儿” ， 两大强国侍候着我一个人 ， 这点福气还少吗？”
而今天 ， 无论是百度、阿里、腾讯等老巨头 ， 还是美团、滴滴、字节跳动等新巨头 ， 都在疯狂暗示、抢着向你借钱 。
媒体形容 ， “有头有脸的互联网巨头都在放贷” 。
这可不是夸张 。
你出门打个车 ， 软件会提示你有10万元；在美团点个外卖 ， 提示你有8000块；刷个微博 ， 新浪会提示你大约可用20万元 。
如此高频次使用的平台 ， 又在现金流广泛紧张的时候涌现 ， 这些信息很容易就能击中你渴望金钱的内心 。
仔细一看 ， 你还会发现 ， 这些都是平台在推广“借钱”业务 ， 包括“立即放款到银行卡”、“随借随还”、“免息”等推广语 。
问题是 ， 这些互联网平台为什么要拼命借钱给你？
答案很简单 ， 互联网借钱 ， 不仅你带来了安全方便 ， 也能互联网巨头提供了源源不断的财富 。
互联网巨头无不手握海量用户 ， 掌握超高流量 ， 这成为其切入金融业务、流量变现的“最佳通道” 。
2013年前后 ， 蚂蚁集团在重庆建立了两家小贷公司 ， 成为现在蚂蚁利润的最大来源之一 。
利润究竟有多大？蚂蚁集团上市招股书显示 ， 2019年度 ， 公司微贷科技平台收入同比增长86.81%至418.85亿元 。 2020年1至6月 ， 微贷科技平台收入285.86亿元（日赚约1.5亿元） ， 占总营收的39.41% 。
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阿里如此 ， 腾讯也不遑多让 。
今年5月 ， 腾讯控股的微众银行发布2019年财报 ， 去年净赚39.5亿元 ， 同比增长59.64%；截至2019年末 ， 小额信贷产品“微粒贷”已向全国超过2800万用户发放超过4.6亿笔贷款 ， 累计放款额超过3.7万亿元 。
你可能会疑惑 ， 不就是借钱嘛 ， 小额信贷为何这么赚钱？
虽然巨头没有“714高射炮”那种邪门歪道 ， 且相关服务合规合法 ， 但利息却也不低 。
举个例子 ， 有的平台 ， 日利率万五 ， 换算成年利率 ， 高达20.075% 。 要知道 ， 银行贷款年利率一般在7%-8%之间、
这些小额信贷 ， 都宣称自己的利息最低 ， 以日利率为吸引点 ， 放在最显眼的位置 ， 但弱化处理或者放在隐藏窗口的年利率才是关键 ， 高到让你怀疑自己的眼睛 。
看到这里 ， 你是否会以为流量+高利率 ， 就是小额信贷成为“利润奶牛”的秘密？
不尽然 ， 流量与高利率之外 ， 还潜藏着一座“超级金矿”——大数据 。
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有了这些数据 ， 平台就可以呈现出完整的用户画像 ， 一方面有利于风险控制 ， 另一方面 ， 能通过数据 ， 为你精准推送相关消息 ， 进而形成一个闭环 。
前几天 ， 一家智库分析称 ， “我们看好消费金融市场2023年达到24.7万亿元 ， 未来三年保持12%-15%增速 ， 其中最看好以蚂蚁花呗为代表的场景类消费贷款” 。
小额信贷马不停蹄 ， 越来越多的网友会涉及、使用 。 需要明确的是 ， 这些合规平台 ， 会给你借钱 ， 乃至花式刺激你的消费需求 ， 但真正掌握主动的 ， 永远是你自己 。
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