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卫星遥感信贷技术破解农村贷款难题

9月25日 ， 外滩大会发布卫星遥感技术将正式全面在农村金融领域商用 ， 成为解决农户贷款难的新钥匙 。“这是近年来农村信贷在技术领域的一次重大突破 ， 对于解决农户贷款难的世界级难题 ， 将提供可行的技术路径 。 ”中央财经大学中国互联网经济研究院副院长欧阳日辉表示 。据介绍 ， 这一技术将从9月开始率先在全国690余个涉农县区推广使用 。 此前在试用期间 ， 已经有超过5万农户使用和受益 。解决信息不对称对于农户而言 ， 贷款难的一大原因就在银行与农户之间的信息不对称 。 一般情况下 ， 银行较难知道农户有多少资产 ， 耕地有多少产量 ， 价值多少等 。 “通过人工勘查肯定不现实 ， 农村地广人稀 ， 人力成本巨大 ， 平均一笔贷款仅人力勘查成本就达到几百上千元 。 ”网商银行农村金融风险总监顾欣欣介绍说 。而通过卫星遥感技术 ， 可以识别种植地上的农作物面积、作物类型 ， 分辨出水稻、玉米、小麦、花生、烟草等多种作物的区别 。 “农户可以拿着手机 ， 绕地走一圈 ， 或是在支付宝上把自己的地在地图上圈出来 ， 卫星就可以进行识别 ， 目前准确率已达到93%以上 。 ”网商银行农村金融首席算法专家王剑称 ， 另外还可通过政府机构登记的土地流转、农业保险等数据进行交叉验证农户圈出的地块是否准确 。这就意味着农户最值钱的资产——农作物的信息变得清晰可见 。 “有了这个关键信息 ， 再结合气候、行业景气度等情况 ， 通过几十个风控模型 ， 可以预估产量和价值 ， 从而向农户提供额度与合理的还款周期 。 ”顾欣欣说 。实际上 ， 依靠低成本、广覆盖等优势 ， 卫星遥感技术在导航、保险理赔等领域早有运用 ， 但是 ， 在信贷领域 ， 全球范围却从未有过运用 ， 原因在于计算量巨大 。 如今 ， 该技术在信贷领域的应用有望破解农村金融的一大难题 。目前 ， 以5天为周期 ， 网商银行将实时更新卫星影像和识别结果 ， 监测农作物的长势 ， 判断作物所处的育苗期、拔节期或收割期等阶段 ， 进而分析农户插秧、打药、追肥以及收割时期的不同资金需求 ， 以对其进行精准的风险把控 。全国1/3涉农县区首批试用在试用期期间 ， 已经有农户成为了这项新技术的受益者 。 来自江西宜春市的种粮大户刘迎锋就是其中一位 。刘迎锋种植了2000亩水稻 ， 每年的插秧、追肥期和收割期 ， 都需要大笔的资金 。 今年9月 ， 她在手机上标注了自己的地块 ， 几分钟后 ， 35万元贷款就到账了 。 利用这笔贷款 ， 刘迎锋解决了种子化肥的采购、雇佣工人的劳务费问题 。而这一新方式 ， 也得到了相关政府部门的支持 。 “传统信贷 ， 一套手续下来 ， 黄花菜都凉了 ， 农作物不等时间 。 而卫星遥感技术能快速把资金送达农户 ， 希望该技术能够在全市落地推广 ， 让农户没有后顾之忧 。 ”宜春市金融办副主任易宜斌表示 。据悉 ， 包括宜春的涉农县区在内 ， 全国约1/3县域（690余个涉农县区）将从9月开始 ， 率先推广使用这一技术 。“科技是第一生产力 ， 卫星遥感的技术突破 ， 将打开农村信贷的新空间 。 不仅卫星遥感 ， 云计算、人工智能、区块链......我们相信 ， 技术之美不在于高深 ， 而在于温暖 ， 我们将致力于让更多技术走出实验室 ， 走进田间地头 ， 去解决社会痛点 。 ”网商银行行长金晓龙表示说 。


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