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财险 国泰财险调高蚂蚁金服关联交易额上限，业内：警惕费用压力( 二 )


与此同时 ， 国泰财险的保费结构也有明显变化 。 2016年以前 ， 车险长期占据国泰财险的保费重头 ， 引战后 ， 更多倾斜于互联网业务 。 蓝鲸保险了解到 ， 国泰财险通过聚焦服务阿里经济体、小微商家以及个人客户 ， 重点扩展账户安全险等责任险、意外险、家财险等产品 。 2017年 ， 责任险超越车险 ， 成为保费收入第一大来源 。 得益于此 ， 国泰财险的保费收入得到提升 ， 2017年保费13.03亿元 ， 同比翻倍；次年上涨至38.49亿元；2019年保费达到48.24亿；2020年上半年实现保费26.94亿 ， 涨幅约两成 。
“在财险市场上 ， 小公司本身有较大的成长压力 ， 国泰财险目前规模并不大 ， 借助股东资源 ， 在场景化、碎片化、定制化等小险种方面是具有一定优势的 ， 类似于阿里经济生态内的保险产品供应商” ， 王立刚分析指出 。
“利润和保费规模或许并非国泰财险目前最主要的发展目标” ， 上述保险公司管理人士向蓝鲸保险介绍 ， 从战略层面看 ， 国泰财险最大的企图还是加强科技运用 ， 进行赋能 ， 在传统保险业务之外 ， 找更多的可能性 ， “可能会进行更具创新性和差异化的产品尝试” 。
“从两个维度来看 ， 一是蚂蚁金服的生态需要保险公司的参与 ， 包括现已成熟的账户安全险、退运货物险 ， 以及保险科技输出赋能 ， 二是对国泰财险而言 ， 蚂蚁金服是重要的合作渠道 ， 两者是深入绑定的” ， 徐昱琛评价道 。
众安保险、国泰财险、信美人寿 ， 蚂蚁金服三子并驱
众所周知 ， 在国内保险市场 ， 阿里系的蚂蚁金服有三张保险牌照 。 除了聚焦服务阿里经济生态的国泰财险 ， 还有诸多光环在身的众安保险 ， 以及唯一一家人寿相互保险社信美人寿 。
财险领域一控一参 ， 蚂蚁金服持有国泰财险51%股权 ， 为控股股东；持有众安保险13.54%股权 ， 为第一大股东；寿险领域 ， 以出资人身份 ， 持有信美人寿34.5%出资份额 ， 控股子公司天弘基金持有24%出资份额 ， 形成一致行动人 ， 合计持有比例也超过51% 。
2018年 ， 三家公司均处于亏损状态 ， 但经过后续发展 ， 情形转变 。 2019年 ， 众安保险依旧亏损 ， 但保险业务已实现盈利 ， 2020年上半年 ， 实现归母净利润4.905亿元 ， 整体扭亏；2019年 ， 信美人寿实现保费收入20.11亿元 ， 同比增长273% ， 亏损0.36亿 ， 2020年上半年实现规模保费10.39亿元 ， 净利润0.53亿元 ， 扭亏为盈 。 而国泰财险也在2019年实现盈利并延续至今 。
三枚棋子 ， 大致可以勾勒出这样一幅场景 。 通过科技赋能 ， 国泰财险聚焦服务阿里经济体；众安保险坚持“科技+保险”路线 ， 赋能主业的同时走国际化道路 ， 持续科技输出；信美人寿探索与药企、专业健康管理公司合作 ， 意在打造“医+药+费+险”的健康保障 。
“众安保险定位很清晰 ， 通过资本运作、市场化运作上市 ， 实现价值 ， 发展到现在已非纯粹的保险公司 ， 具有较为明显的科技公司属性；国泰财险依托阿里生态 ， 配合客户开发产品 ， 目前阶段来说是好事 ， 但随着未来发展 ， 可能面临局限性 ， 缺乏市场竞争力；信美人寿偏向于蚂蚁金服在寿险领域的试水 ， 相互保险社轻资产运营模式 ， 能够与蚂蚁金服交互的资源有限 ， 相互保险的定位也注定利润获取难度较大” ， 王立刚评价道 。
从基因来讲 ， 不论是众安保险、国泰财险还是信美人寿 ， 发展模式的筑底都是互联网、科技化驱动 。
数位业内人士指出 ， 互联网、科技化是保险行业乃至金融行业的确定趋势 ， 但保险产品是特殊产品 ， 互联网很大属性只是销售方式和手段 ， 必然存在局限性 ， 譬如复杂产品更适合人与人交互 。 而科技化发展 ， 为展业、服务提供更便捷的方式 ， 但赋能成效显现周期比较长 ， 尽管三家公司发展并不在同一维度 ， 但都是“年轻”的公司 ， 需要在现有基础上多做“加法” ， 进行创新 。


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