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证券日报|银行业智能化转型提速 年内已有2087家网点关停

银行网点缩减依旧在持续 。
《证券日报》采访人员根据银保监会金融许可证信息平台的数据统计发现 ， 截至9月15日 ， 今年以来商业银行机构退出列表中合计共有2087家银行网点终止营业 。
《证券日报》采访人员走访调查多家银行后发现 ， 伴随着金融科技的发展 ， 物理网点加速向智能化、轻型化转型 ， 银行业务的办理方式也发生着剧变 。 网点并未出现往日排队办理业务的场景 ， 自动化业务办理更加普遍 。
京东数字科技首席经济学家沈建光在接受《证券日报》采访人员采访时表示 ， 由于数字经济的发展 ， 数字产业的蓬勃兴起 ， 特别是在疫情后 ， 它是中国经济复苏的一个重大支撑点 。 从银行角度来看 ， 线上业务发展非常快 ， 此次疫情下金融业受到冲击较小 ， 其中线上业务发挥了巨大的作用 ， 在这种情况下去网点办理业务的人越来越少 ， 网点裁撤、合并导致人员减少很正常 。 同时 ， 银行对科技人员的需求较多 ， 包括IT、人工智能、大数据方面的工程师 ， 并且银行加强了与互联网金融科技公司的合作 ， 因此 ， 银行从业人员的需求结构的转变是健康良性的 ， 这也是银行转型主要方向之一 。
上半年六大行
关停网点超1300个
随着金融科技的不断发展 ， 银行线下业务规模加速缩减 ， 银行物理网点的渠道依赖度减弱 ， 关停撤销数量逐渐增多 。
根据银保监会官网披露的信息 ， 2020年上半年 ， 全国已有1332家银行网点终止营业 。 《证券日报》采访人员对银保监会金融许可证信息平台的数据统计后发现 ， 今年7月以来(截至9月15日) ， 商业银行机构退出列表显示 ， 共有755家银行网点终止营业 。 这意味着 ， 今年以来已有2087家银行网点终止营业 。
各家银行在半年报中也披露了物理网点的关停情况 。 截至2020年6月底 ， 六大行网点数量与2019年年底相比 ， 合计减少1343个 。 其中 ， 农行上半年网点减少数量最多 ， 6月底的网点个数相较于去年底减少了1149个 。
银行网点数量不断减少的背后 ， 离柜业务率走高是重要原因 。
中国银行业协会最新数据显示 ， 银行业的离柜率在不断攀升 ， 2016年—2019年银行业的平均离柜率分别为84%、87.58%、88.67%、89.77% 。 同时 ， 电子银行交易额增长迅猛 。 2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达1637.84亿笔 ， 同比增长7.42% ， 交易金额达1657.75万亿元；手机银行交易笔数达1214.51亿笔 ， 交易金额达335.63万亿元 ， 同比增长38.88%；电商平台交易笔数达0.83亿笔 ， 交易金额达1.64万亿元 。
交通银行研究员、西泽研究院高级研究员邓宇在接受《证券日报》采访人员采访时表示 ， 智能化并不是数字金融的终点 ， 而只是数字银行的基础性工程 ， 各大行推进的智能化网点是探索现实物理营业场所的主要方式 。 然而 ， 疫情防控隔离给物理网点带来了新的挑战 。 后疫情时期 ， 智能化网点的生存则更加艰巨 ， 高运营成本和转型的复杂流程制约了数字化改造的效率 ， 对于智能化网点而言 ， 传统的营销渠道和客户需求变化具有明显的不对称性 ， 将进一步挤压物理网点生存空间 。
智能化、5G
成网点转型主线
“瘦身”并非银行网点调整的核心 ， 智能化转型才是银行网点的转型主线 。
近日 ， 《证券日报》采访人员走访多家商业银行后发现 ， 如今银行线下网点的业务办理已不同以往 ， 曾经排队领号办业务的现象几乎看不到了 。
《证券日报》采访人员走访的一家国有大行网点 ， 大厅里只有一名工作人员 ， 可实现自动化办理业务的机器有很多台 ， 大厅一角一字排开的四台智能柜台与旁边的ATM取款机形成了自助智能服务区 。 该网点理财经理表示 ， 智能柜台大致可以办理90%的个人非现金业务 ， 包括开卡开户、人民币汇款、打印流水、密码挂失与重置、客户信息变更、外币跨境汇款等 ， 很多人会主动选择使用智能柜台 。


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