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经济日报|征信记录日趋严格，万一逾期了怎么办？( 二 )


例如 ， 一些征信机构建议申请人伪造住院证明、滞留国外等材料 ， 并向银行提出非恶意还款 。 如果申请人伪造了医院的印章等证明材料 ， 就可能触犯了伪造公文印章罪 。 我国《刑法》第280条第2款规定：伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的 ， 处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利 ， 并处罚金 。 由于征信信息是银行审批贷款的依据 ， 申请人为了获得贷款而伪造证明材料、修改征信报告 ， 还可能因此构成骗取贷款罪 。 参与相关事件的医师也应承担相应法律责任 。
同时 ， 相关机构中 ， 存在高收费、大规模培训学员、加盟代理商等行为 。 如果机构并不掌握征信修复的技术 ， 通过虚假宣传等手段骗取学费的 ， 不仅违反了《广告法》的相关规定 ， 还可能涉嫌诈骗罪 。 大规模培训学员、发展下线的 ， 还可能涉嫌传销行为 。 然而 ， 依据目前我国法律规定 ， 征信的代理、咨询、培训等服务活动如果真实、合规 ， 就没有直接违反法律的强制性规定 ， 很难被彻底铲除 。
征信逾期了怎么办？
在肖飒看来 ， 随着相关知识的普及和征信系统日渐融入人们的生活 ， 征信系统及相关服务必将逐步规范化、合法化 ， 并随着监管的逐步到位 ， 这类利用征信系统的不完善而从事违法犯罪的行为很难长期存在下去 。
那么 ， 征信报告如果逾期了 ， 该怎么办？业内人士给出了建议：
如果只是短期的逾期 ， 需要欠款人在补足欠款后主动与银行联系 ， 争取不上报 。 并不是所有逾期 ， 都会立即显示在个人征信报告上 ， 如果在银行上报央行征信中心之前联系欠款银行 ， 还清欠款 ， 问题解决了 ， 可能就不上报了 ， 也就不存在产生逾期记录的问题 。
逾期时间超过90天的 ， 则需要还清欠款并注意自己的信用习惯 。 一般逾期90天以上 ， 就已经被上报征信了 。 这时欠款人除了需要还清欠款 ， 通常还需要偿还一定数额的罚息 。 此外 ， 为了防止被认定为恶意逃避还款 ， 不要立即对欠款账户销户 ， 不良信息会在5年后自动消除 。
如果因为不可抗力等因素意外逾期 ， 欠款人可以向银行提出申诉 ， 要求银行开具“非恶意逾期证明” 。 比如 ， 由于疾病、出国等特殊情况导致不能在还款期内及时还款 ， 导致意外逾期的情况下 ， 银行可以认定逾期并非出于恶意 。 如能联系银行开具“非恶意逾期证明” ， 则不会对个人征信报告产生影响 。
如果并非是自己的原因导致“被逾期” ， 欠款人可以向央行提出“异议申请” 。 这种“被逾期”的情况可能是由于系统错误或冒名贷款引起 ， 可以及时联系相关逾期银行说明情况 ， 之后再去当地人民银行征信中心提交异议申请 。 经查属实 ， 即可在15个工作日内消除不良逾期记录 。
“随着信用记录越来越严格 ， 只有保持良好的信用状态 ， 尽量避免逾期 ， 才能避免出现信用危机 。 ”肖飒表示 ， 一旦出现逾期 ， 通过合法的方式重建信用 ， 通过合规的机构进行信用修复才是正确的选择 ， “千万不要因一时心急 ， 酿成大错 ， 后悔莫及 。 ”


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