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|商业车险将迎大变革，有车的快来看看


|商业车险将迎大变革，有车的快来看看
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最近车险市场的变化有点大！
先是7月9日银保监会发布了《关于实施车险综合改革的指导意见（征求意见稿）》 ， 随后在8月23日发布了《商业车险综合示范条款（2020版征求意见稿）》 ， 昨天9月3日又发布了《关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》 。
车险综合改革的指导意见征求意见稿为车险变革开了个头；商业车险综合示范条款（2020版）实现了车险综合改革指导思想的具体落地；而通过意见征集后 ， 发布的车险综合改革指导意见通知就是正式吹响了改革的号角！
从内容上来看 ， 综合改革指导意见正式稿和之前的征求意见稿相比 ， 主要有三方面的调整：
1、为支持行业根据市场实际风险情况 ， 重新测算商车险行业纯风险保费 ， 《指导意见》要求进行动态调整 。 在征求意见稿中 ， 这个时间间隔是2-3年 ， 而在正式稿中则改为了1-3年 ， 提高了调整频率 。
2、增加了轻微交通事故的说明 ， 对于轻微交通事故 ， 鼓励当事人采取''互碰自赔''、在线处理等方式快速处理 ， 并研究不纳入费率上调浮动因素中 。
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双车轻微事故鼓励''互碰自赔''
3、征求意见稿中 ， 车损险主险增加了7项 ， 而在正式稿中则变为了6项 ， 删掉了指定修理厂责任 。 现在要增加的6项分别是全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、无法找到第三方特约 。 这也和最新发布的商车示范条款2020版征求意见稿相一致 。
除了这三点 ， 正式稿和征求意见稿变化不大 。 主要的内容我在《车险将迎大变脸！车险改革意见出炉 ， 我们爱车买保险有何影响？ 》中有非常详细的阐述 ， 大家感兴趣可以看看 。
这里重点再提下5个共同点 ， 这5点对现行车险市场会产生较大冲击：
1、交强险责任限额显著提升 ， 整体提高幅度达到60%以上
有责任：死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元 ， 医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元 ， 财产损失赔偿限额维持0.2万元不变 。
无责任：赔偿限额按照相同比例进行调整 ， 其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元 ， 医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元 ， 财产损失赔偿限额维持100元不变 。
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【|商业车险将迎大变革，有车的快来看看】
交强险限额发生重大变化
2、提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度
设置了交强险的区域浮动因子 ， 下限由原来最低的-30%扩大到-50% 。
这意味着交强险的降价空间更大 。 如果车主保持良好的驾驶习惯 ， 获得的保费优惠将会更大 。
此外 ， 无赔款优待系数将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年 。 这样对于偶然发生赔付的消费者而言更加友好 ， 不会因为偶然一次赔付导致保费上浮过多 。
3、商业三责险提额
支持行业将商业三责险责任限额从5万—500万元档次提升到10万－1000万元档次 。
提额的原因很简单 ， 在居民收入和医疗支出不断增长的情况下 ， 原有限额已逐渐无法满足人伤财损赔偿需求 。
4、附加费用率下调
附加费用率的上限从35%下调为25% ， 并支持附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商业车险产品 。
附加费用率下调 ， 可以打击虚构中介业务套取手续费的行为 ， 有利于挤掉虚构综合费用的泡沫 ， 降低财险公司的综合成本率 。
5、逐步放开自主定价系数浮动范围
原先商业车险定价中的''自主渠道系数''和''自主核保系数''将合二为一 ， 整合为''自主定价系数'' 。


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