消费者|上海银行新任行长扛重担：营收净利增速双降，发展疲态初显( 二 )
值得一提的是 ， 据江苏银行半年报显示 ， 尽管江苏银行的资产总额和净利增速略低于上海银行 ， 但其营收增速是上海银行的十几倍 。
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资产质量承压 ， 消费贷规模首降
除营收净利增速降低之外 ， 上海银行的资产质量也有一定的风险 。 据半年报显示 ， 上海银行上半年不良贷款余额为122.13亿元 ， 同比增加了9.60亿元 ， 不良率为1.19% ， 同比去年的1.16% ， 略有增长 。
与此同时 ， 该行的拨备覆盖率也出现了下滑 ， 截至今年6月末 ， 上海银行的拨备覆盖率为330.61% ， 较上年末下降了6.54% 。
都说关注类贷款是不良贷款的蓄水池 。 据半年报显示 ， 上半年上海银行关注类贷款为200.49亿元 ， 同比增长了17.69亿元 ， 增幅较大 。 除关注类贷款外 ， 该行的次级类和损失类贷款均有所上升 ， 其中损失类贷款较去年增长43.91亿元 。
值得一提的是 ， 该行可疑类贷款迁徙率同比暴增至92.69% ， 去年同期这一指标仅为14.64% 。
上海银行一直被称为城商行中的“消费贷之王” 。 2019年 ， 该行的消费贷规模高达1751亿元 ， 在城商行中排名第一 ， 这一规模甚至高于国有六大行之一的农行 。
但据半年报显示 ， 上海银行上半年实现消费贷1611亿元 ， 同比2019年上半年的1634亿元下降了1.43% ， 这也是上海银行消费贷规模首次出现下滑 。
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尽管消费贷的规模有所下降 ， 但该行消费贷不良贷款的规模增长明显 。 据年报显示 ， 2017年－2020年上半年 ， 上海银行的消费贷不良贷款余额分别为3.00亿元、8.23亿元、20.06亿元和30.38亿元；同期 ， 不良贷款率分别为0.43%、0.52%、1.15%和1.89% 。
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关于不良率猛增的原因 ， 上海银行在年报中表示 ， 从时序结构看 ， 受疫情影响 ， 上半年消费贷款处于风险释放期 ， 资产质量承压 ， 但从长期看 ， 不良生成态势逐步趋稳 。
接23宗罪千万罚单 ， 欲补充核心资本
俗话说 ， 屋漏偏逢连夜雨 。 在上海银行营收增速下降 ， 资产质量恶化的同时 ， 来自监管的“处罚大礼包”更让该行措手不及 。
8月14日 ， 上海银保监局行政处罚显示 ， 上海银行因在2014年－2019年的23项违法违规行为被罚没合计1652万元 ， 其中被没收违法所得27.16万元 ， 被罚款1625万元 。
这是上海银行上市后接到的最大一笔罚单 。 据公开信息显示 ， 2017年初至2020年6月30日三年半的时间内 ， 上海银行及分支机构共计受到36笔行政处罚 ， 处罚金额合计2351万元 。
根据罚单信息 ， 上海银保监局统计了上海银行在2014年－2019年存在的23项违法违规行为 ， 主要涉及到该行违规发放贷款、监事会履职不到位等 。 值得注意的是 ， 此张罚单多处使用“严重”二字 ， 也从侧面反映出了上海银行内控管理严重缺失 ， 亟需整治 。
《投研观察》还注意到 ， 截至上半年末 ， 上海银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为13.24%、10.75%、9.55% ， 虽满足监管标准 ， 但与2019年末的13.84%、10.92%、9.66%相比仍略有下降 。
许是注意到了这一点 ， 目前 ， 上海银行正在推进200亿元规模的A股可转债发行 ， 募集资金将全部用于补充该行核心一级资本 。
部分券商在研报中表示 ， 上海银行2020年上半年不良贷款率有所上升 ， 主要与消费信贷风险暴露有关 。 下半年 ， 该行在不良确认和处置上仍将面临较大压力 。
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