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机构|第三方支付再现反洗钱巨额罚单 监管全面围剿机构违规行为

_本文原题为 第三方支付再现反洗钱巨额罚单 监管全面围剿机构违规行为
北京商报讯（采访人员 岳品瑜 刘四红）监管全面围剿 ， 支付机构再现反洗钱巨额罚单 。 9月1日 ， 央行深圳市中心支行官网公布 ， 嘉联支付有限公司（以下简称“嘉联支付”）因未按规定建立有关制度办法或风险管理措施、与身份不明的客户进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 ， 被处以941万元罚款 。
因涉及到反洗钱问题 ， 此次央行深圳市中心支行仍采用的是“双罚制” 。 此次罚单中 ， 除了机构被罚外 ， 时任嘉联支付常务副总裁兼监事黎宇程、时任嘉联支付业务运营中心总经理路杨、时任嘉联支付风险管理部总经理周霞 ， 因对公司相应违规事项负有直接责任 ， 分别被罚款17.5万元、12.5万元、5万元 。
公开信息显示 ， 嘉联支付是拥有全国性银行卡收单业务牌照的第三方支付机构 ， 收单业务遍及全国337个城市 ， 年交易额近6000亿元 。 2017年 ， 嘉联支付被A股上市公司新国都正式收购 。 财报显示 ， 2020年上半年 ， 嘉联支付累计处理交易流水约5778.6亿 ， 录得营业收入7.94亿元 ， 实现净利润6095.9万元 。
针对此次被罚事件 ， 新国都回应称 ， 嘉联支付将按时足额缴纳罚款 ， 对于上述检查中发现的问题 ， 嘉联支付已按要求完成相关整改措施 ， 并向央行深圳中心支行汇报了整改情况 。
新国都进一步称 ， 本次行政处罚未影响嘉联支付的正常生产经营 ， 本次处罚金额将计入2020年当期损益 ， 不会对公司及嘉联支付经营业绩造成重大影响 。 此外 ， 此次处罚部分针对嘉联支付并购前期遗留问题 ， 嘉联支付已制定了专项工作方案 ， 该方案对客户身份尽职调查、客户风险评级、风险控制措施、系统功能管理等方面提出了更明确的优化意见 ， 并强调专人专岗、责任到人的工作机制 。 嘉联支付未来在收单业务开展中将进一步提高合规意识 ， 完善内控制度建设 ， 强化风控管理措施 ， 保证支付业务合规平稳运营 。
“再开罚单 ， 表明当前反洗钱工作已步入常态化 ， 机构频频被罚既有内因也有外因 ， 内因包括反洗钱制度构建上存在缺陷、风控模式形同虚设等；外因包括监管工作不断加码 ， 监管水平不断提升等 。 ”麻袋研究院高级研究员苏筱芮如是对北京商报采访人员指出 。
在苏筱芮看来 ， 对机构层面 ， 罚单不论金额大小 ， 首先会影响到公司经营业绩；其次 ， 品牌声誉方面受损 ， 或将导致其外部合作伙伴重新审视和评估双方之间的合作关系；最后 ， 屡收罚单且情节严重的 ， 也会对后续支付牌照的续展产生一定影响 。
北京商报采访人员注意到 ， 此次因反洗钱问题被罚的除了嘉联支付外 ， 同样还有深圳市快付通金融网络科技服务有限公司、乐刷科技有限公司 ， 因未按规定建立有关制度办法或风险管理措施 ， 分别被处罚款33万元、34万元 。
事实上 ， 反洗钱监管近年呈现加码趋势 ， 尤其是今年中 ， 第三方支付机构已频收大额罚单 。 据北京商报采访人员不完全统计 ， 截至目前 ， 第三方支付行业今年内已收到至少43张监管罚单 ， 其中31张便是机构涉反洗钱等问题被罚 。
反洗钱监管罚单频出 ， 一方面体现了强监管加码 ， 另一方面也侧面反映了机构违规情形在加重 。 苏筱芮认为 ， 针对这一问题 ， 后续 ， 机构首先应提升合规意识 ， 反洗钱是贯穿机构业务全流程的一项工作 ， 不单单是反洗钱这个岗位 ， 还需要机构上下一心 ， 畅通跨部门协作 ， 自下而上梳理业务链条 ， 明确分工的同时将责任落实到人 。
同时应加强风控水平 。 苏筱芮认为 ， 反洗钱牵扯到的案例多、人员广 ， 传统人工水平有限 ， 因此近年来大数据、人工智能等新型技术在反洗钱领域中的探索应用越来越多 ， 机构应当重视科技助力 ， 加强和提升自身的风控水平 。


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