数字人民币来了？会替代纸币吗？
来源：中国经济网数字货币又有新动态了 。8月29日 ， 中国建设银行在其官方App增加了“数字钱包充值”以及“数字货币”两个子菜单 。 数字钱包的界面是这个样子的——
都知道数字人民币正在测试 ， 但谁也没想到会来得这么快！不过 ， 兴奋的人们刚要尝试一下 ， 突然发现 ， 这个功能被关闭了 。对此 ， 建行方面向媒体回应称：建设银行在手机银行系统开展相关功能测试 ， 目前本次测试已经结束 。 当前 ， 网传信息为技术研发过程中的测试内容 ， 并不意味着数字人民币正式落地发行 。虽然空欢喜了一场 ， 但不妨畅想一下：数字人民币长啥样？数字的钱怎么花？安全性能保证吗？会替代纸币吗？数字人民币长啥样？先要澄清的是 ， 这里说的数字人民币不是存款 。 国信证券金融行业首席分析师王剑认为 ， 数字人民币和纸币、硬币一样 ， 是人民币现金 。不过 ， 稍微不同的是 ， 这个现金是由数字讯号“做的” 。既然是现金 ， 就要有东西装 。纸币、硬币可以装在口袋、钱包里 ， 但数字人民币没办法放到钱包里 ， 只能放到专门存储数字讯号的设备中 ， 这个设备叫数字钱包 。值得注意的是 ， 数字人民币和数字货币还不一样 。比特币、Libra等所谓的数字货币 ， 没有国家信用的背书 。 但数字人民币是有背书的 ， 可以说是人民币的电子版本 。央行的数字人民币是有法偿性的 。 也就是说 ， 不能拒绝接受央行数字人民币 。此外 ， 数字人民币不计付利息 ， 可用于小额、零售、高频的业务场景 ， 与纸币没有任何差别 。数字的钱怎么花？按理说 ， 移动支付和数字人民币支付感受是差不多的 。 但有一个前提是 ， 要有网络 。 没网络 ， 移动支付就不行了 。但是 ， 数字人民币离开网络照样能用 。央行数字货币研究所所长穆长春介绍 ， 未来数字货币的使用场景可能是这样的：只要你我手机上都有数字人民币的数字钱包 ， 那连网络都不需要 ， 只要手机有电 ， 两个手机“碰一碰” ， 就能把一个人数字钱包里的数字货币 ， 转给另一个人 。除了网络 ， 支付背后的原理也是不一样的 。比如 ， 支付宝、微信支付等只是一个支付工具 ， 通过这两种渠道 ， 使用的仍然是个人银行卡里的余额 ， 或者刷的是信用卡等 。使用数字人民币支付 ， 花出去的直接是数字人民币 ， 跟花现金一样 。安全性能保证吗？“碰一碰”就能支付 ， 不会被人“碰”瓷吧？没那么容易 。央行数字货币研究所曾指出 ， 由于现有数字货币的流通方式是匿名的 ， 一旦丢失便难以找回 ， 无法满足货币实际应用的需要 ， 且无法进行合理管控 。为此 ， 央行数字货币研究所表示 ， 可通过技术方案 ， 生成新的数字货币、注销旧的数字货币等方式 ， 实现交易过程中不同用户客户端之间数字货币的流通 。此外 ， 央行数字货币也要执行反洗钱、反恐怖融资、防止用于网络赌博和任何网络犯罪活动的功能 。虽然数字人民币本身很安全 ， 但也要注意与之相关的金融诈骗 。人民银行货币政策司司长孙国峰强调：目前数字人民币还是在内部封闭试点测试的阶段 ， 还没有正式推出 。就是说 ， 数字人民币还没正式落地 ， 再听到关于数字人民币的事 ， 可要仔细了 ， 别着了骗子的道儿 。会替代纸币吗？数字人民币优点不少 ， 会不会在不久的将来 ， 彻底替代纸币呢？穆长春认为 ， 央行数字货币DC/EP是要从M0入手 ， 也就是说 ， 要从数字化货币替代流通中的纸钞和硬币入手 ， 但并非要取代所有的人民币 。穆长春说 ， 在商业银行账户里的余额 ， 实际上已经是以数字化形态存在了 ， 没有必要再进行替换 。再说了 ， 使用数字人民币毕竟还要有数字钱包 ， 使用场景也受限 。 一些儿童、老人也要使用纸币 。不少专家认为 ， 数字人民币在相当长的时间内 ， 不可能完全取代纸币 ， 二者将会长期共存 。
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