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保险公司|不如实告知也理赔，全凭一张嘴

01
大家好 ， 我是小司 。
众所周知 ， 保险有两头 ， 一头是消费者 ， 一头是保险公司 。 在它们之中 ， 还充斥着很多其他角色 。
比如说 ， 我们这种 。
我们不同于代理人 ， 大多数代理人 ， 只能挂名在一家保险公司下 ， 销售它家的产品 。
要是按照屁股决定脑袋来看 ， 说代理人和保险公司一伙的 ， 也不无道理 。
保险公司|不如实告知也理赔，全凭一张嘴
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我更乐意叫我们 ， 保险服务师（非官方 ， 小司自己起的） 。
这个名词听起来比较陌生 ， 主要来说 ， 就是帮用户在全市场范围内筛选性价比更高的产品 ， 然后结合家庭的实际情况 ， 来选择合适的额度和投保方式 。
毕竟我们每个人的钱都有限 ， 如何把钱花在刀刃上 ， 是个技术活 。 这样买保险省下来的钱 ， 你不花也行 ， 乱花也行 。
我们还会提供长期的理赔指导服务 ， 让理赔变得简单 ， 毕竟所有人买保险 ， 最担心的就是以后理赔会不会出问题 。
和大家分享个案子 ， 更容易明白我们能发挥的作用 。
02
我有一个朋友 ， 张三 。
去年5月 ， 给两岁大的儿子买了一份少儿重疾险 。 保额50万 ， 附加50万少儿特定疾病 ， 20年交 ， 25年 ， 一年保费700多 。
今年元宵节前后 ， 她儿子在家持续低烧 。
因为疫情 ， 也不敢去医院 ， 就想着在家吃点退烧药就好 。 可吃药后一直没好 ， 在2月份 ， 还是带孩子去了医院 。
做了一系列检查 ， 最终她儿子被确诊为白血病 。 医院说需要做骨髓移植 ， 得准备几十万 。
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诊断报告
张三的家里条件不是特别好 ， 一下子拿出几十万是不太可能的 ， 只能指望保险金来救命 。
在我们的帮助下 ， 张三准备好理赔申请书、出院小结、检查报告、病理报告、疾病诊断书、身份证、银行卡复印件等材料 ， 然后寄给了保险公司 。
本来我们都以为 ， 很快就可以拿到钱 。
但再接到张三电话 ， 没想到是和我们说 ， 保险公司给她打电话了 ， 说拒赔 。
当时我们脑袋里都是问号 。
03
再一细问 ， 保险公司给的理由是 ， 他们通过调查医院记录 ， 发现张三的孩子在投保前有过心肌炎的诊断 ， 而张三没有如实告知 ， 所以拒赔 。
我们看了一眼产品的健康告知 ， 发现确实有这条规定 。
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但张三否认了 。
按张三的说法 ， 她根本不知道儿子得过心肌炎 。
无论是真是假 ， 本着负责的态度 ， 我们成立了小组去跟进案件 ， 最后调查发现 ， 张三可能并没有说谎 。
1、投保前 ， 孩子曾因发热住过院 ， 但出院小结的主诊断中只写了支气管肺炎 ， 医生没有重点说心肌炎 ， 家长也不知情 。
2、出院记录有记载心肌炎情况 ， 但相关指标复杂 ， 无医学知识的人看不出这些指标代表的意思 ， 所以张三忽略的可能性很大 。
3、医院的存档病案中是详细记载了心肌炎的诊断结论 ， 但家属不能立即打印病案 ， 而且也不一定会打印 。
总之 ， 张三真有可能是不知情的 。
所以我们和保险公司反复交涉 ， 也把调查到的信息给到了保险公司作为辅证 。
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十多天后 ， 保险公司松口了 。
说 ， 案件会赔付 ， 但由于投保人未如实告知的情况确实存在 ， 结合张三的目前实际情况和公司相关规定 ， 原本100万的理赔款 ， 要扣掉20万元 。
我们本来打算再争取一下 ， 看能不能到90万 。
但孩子在等着钱治病 ， 医院也欠着一大笔钱未缴费 ， 所以张三最后同意了扣掉20万 ， 拿到80万的保险金 。


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