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每日经济新闻|重庆银行A股首发获通过 发审委提问聚焦股东及不良贷款处置( 二 )


法院裁定书显示 ， 力帆股份当前货币资金仅为4300万元 ， 到期债务则有11.96亿元 。 同时 ， 该公司其他财产流动性差、无法变现 ， 法院认定其明显缺乏清偿能力 。
值得一提的是 ， 在2019年年报中 ， 重庆银行并未披露力帆股份在该行具体的贷款余额 ， 但从该行与关联的交易余额看 ， 贷款余额同比增加了不少 。 截至2019年末 ， 重庆银行客户贷款及垫款余额为21.96亿元 ， 较上年同期增加7.63亿元 ， 增幅达53.24% 。
此外 ， 发审委会议还提到 ， 重庆银行目前主要股东股权存在受限或变动风险 ， 对该行日常经营是否存在重大不确定性影响 。
据重庆银行2020年一季报披露 ， 截至今年3月末 ， 重庆银行内资股中被质押的股份数合计达到2.16亿股 ， 其中 ， 力帆股份所持有的重庆银行近1.3亿股内资股已全部处于司法冻结状态 ， 占该行总股本的4.14% 。
与此同时 ， 重庆银行的第六大内资股股东北大方正集团有限公司（以下简称北大方正）也正在重整 。
8月20日 ， 上海清算所披露的《北大方正集团有限公司重整进展公告》显示 ， 2020年2月 ， 北京一中院依法裁定受理北京银行提出的对北大方正进行重整的申请 ， 指定北大方正清算组担任北大方正管理人 。 2020年7月 ， 北京一中院裁定对方正集团、方正产控、北大医疗、北大信产、北大资源实质合并重整 。
重庆银行不良贷款余额（单位：亿元）
每日经济新闻|重庆银行A股首发获通过 发审委提问聚焦股东及不良贷款处置
本文插图

数据来源：Wind
不良贷款处置引发关注
除了股东风险外 ， 发审委会议还重点关注了重庆银行不良贷款的处置问题 。
财报显示 ， 2017年~2019年各报告期末 ， 重庆银行的不良贷款余额分别为24亿元、28.81亿元、31.31亿元；不良贷款率分别为1.35%、1.36%、1.27% 。
发审委会议上 ， 重庆银行代表被要求说明2019年不良贷款率下降的原因 。 同时 ， 发审委会议指出 ， 报告期内 ， 重庆银行进行了多次不良贷款转让 ， 要求说明不良贷款转让与核销相关的筛选、提请和审议程序 ， 对应的内部控制制度及执行情况 。
招股书显示 ， 2004年~2018年的15年间 ， 重庆银行合计核销呆账52.74亿元 ， 转让债权33.20亿元 ， 转让不良信贷资产收益权28.55亿元 。
尤为引人注意的是 ， 在2018年 ， 重庆银行核销的呆账金额达到22.22亿元 ， 为上述历年之最 。 也就是在这一年 ， 重庆银行成功完成了28.55亿元的不良信贷资产收益权转让 。
对于不良信贷资产收益权的转让 ， 发审委会议提问 ， 重庆银行对受让方是否提供财务支持 ， 重庆渝康同意受让前述资产收益权的原因及合理性 ， 转让后重庆银行对资产收益权所涉及的基础资产的管理、回收情况；是否存在利益输送情形 。
重庆银行在2018年年报中披露 ， 2018年3月28日 ， 该集团关联法人重庆渝康资产经营管理有限公司分别以人民币7.334亿元、人民币4.9亿元和2.27亿元认购了由第三方信托公司成立的三只信托计划 ， 认购份额分别为99.32%、100%和100% 。
上述信托计划的投资标的分别为该集团转让的本金为人民币16.2亿元、12.4亿元和4.44亿元的信贷资产收益权 。
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