江苏龙网

  1. 首页 > 社会 > >

LPR最新报价不变！未来房贷降息落空？

房贷换锚前最后一次LPR公布 ， 继续与上月持平！近日 ， 央行公布了2020年8月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.85% ， 5年期以上LPR为4.65% 。以上LPR在下一次发布LPR之前有效 。今年以来LPR共下调了2次 ， 本月报价是自4月份以来 ， 连续5个月不变 。LPR最新报价不变！未来房贷降息落空？
01房贷换锚倒数3天上周 ， 工、建、农、中、邮储5家国有银行发布公告称 ， 将于8月25日起对符合条件且尚未办理定价基准转换的个人住房贷款 ， 按照相关规则统一调整为贷款市场报价利率（LPR）定价方式 。 交通银行7月下旬也曾发布公告称 ， 于8月21日进行批量转换为LPR定价方式 。批量转换后如有异议 ， 要在2020年12月31日前办理转回 。换锚后房奴会面临每月一变的波动吗？不是的 。根据各大行通知 ， 原合同约定的利率定价方式转换为以相应期限LPR为定价基准加点形成 ， 从转换时点至此后的第一个重定价日（不含） ， 执行的利率水平等于原合同最近的执行利率水平 。也就是说第一年基本和以前固定利率房贷水平差不多 。以2019年12月发布的相应期限LPR计算加点数值 ， 加点数值可为负值 ， 且在合同剩余期限内固定不变 。 在每个重定价日 ， 利率水平由最近一个月相应期限LPR与上述加点值重新计算确定 。加点数不变 ， 后面从第二年起会根据最新LPR而波动 ， 所以差异会在第二年逐步显现 。而重定价日是哪一天 ， 具体银行各不同 ， 大部分银行规定重定价日为每年1月1日 ， 可与贷款银行了解清楚 。02转LPR后 ， 房贷利率怎么算？计算转换后的房贷利率 ， 记住这两条公式即可：【点差=转换前的房贷利率-相应期限LPR】【转换后的房贷利率=重定价日的相应期限LPR+点差】比如说 ， 您房贷是上浮10% ， 按照现在执行的利率水平4.9%计算 ， 您转换前的房贷利率就是5.39% 。 按照央行规定 ， 在个人房贷转换期间均锚定2019年12月的LPR ， 该月5年期以上LPR为4.8% 。根据上述 ， 您的点差=5.39%-4.8%=0.59%或59个基点 。点差在合同剩余期限内固定不变 。假如您的重定价日为1月1日 ， 那么2020年由于锚定2019年12月LPR ， 您的房贷利率不会发生变化 。 而2021年转换后的房贷利率=2020年12月的LPR（假设为4.60%）+0.59%=5.19% ， 较2020年将下降20个基点 。也就是说 ， 这次重定价日的LPR比上次变化了多少 ， 您的房贷利率也就会调整多少 。03降息可能性下降 但LPR仍有下行空间这个月的LPR报价 ， 是房奴们最后的判断支撑 。从结果看来 ， 5年期LPR的平稳 ， 意味着房贷利率的趋稳 ， 不会大涨大跌 。民生银行首席研究员温彬接受《中国经营报》采访时表示 ， 从近期货币政策操作上看 ， 也能体会到央行对于货币政策宽松操作偏谨慎的态度 ， 本月逆回购和MLF操作 ， 相关利率均保持不变 ， 传递了本月LPR不降的信号 。 随着货币政策从总量宽松逐渐转向精准导向 ， 未来降准和降息的概率降低 。东方金诚首席宏观分析师王青认为 ， 2019年9月以来 ， 1年期LPR报价与1年期MLF利率一直固定在90个基点 ， 表明LPR报价的市场化仍有待进一步深入 。 在近期央行频频释放货币政策“总量适度、精准导向”信号的背景下 ， 若下半年外部环境未对国内经济复苏产生较大扰动 ， 接下来政策性降息的概率明显下降；即使下调MLF利率 ， 幅度也会显著低于上半年 。不过 ， 未来1年期LPR与1年期MLF利率之间的点差有望收窄 ， 这会在MLF利率保持不变的条件下 ， 带动LPR报价下行 。广发证券分析师周君芝曾向《中国证券报》分析 ， 从中长期来看 ， 利率长期缓步下行 。 从长周期维度看 ， 选择根据LPR浮动大概率会优于固定利率 。 短期来看 ， 5年期以上LPR的利率弹性取决于房地产调控的思路 。 随着房地产调控逐渐从侧重需求端转变为侧重供给端 ， 地产周期波动幅度大概率趋于收敛 。下图是全国银行间同业拆解中心公布的LPR走势图 ， 给大家参考 。LPR最新报价不变！未来房贷降息落空？
来源：中国货币网转or不转？这是个问题 。固定利率到合同到期都不变 ， 所以如果您认为LPR会涨 ， 那么固定利率肯定更合适；如果您认为LPR会跌 ， 那么选择锚定LPR您的房贷利率也就会走低 。无论如何 ， 温馨提醒 ， 都别忘了联系贷款银行确认最终操作哦 。


    推荐阅读


    上一篇：房价上涨根本性原因

    下一篇：融资“强监管”时代到来 房企资金链扛得住吗？