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业务|详解中国人保2020年中期业绩，扣非归母净利下降，保证险风险出清，原因都在这里

财联社（北京 实习采访人员 王宏）讯 ， 上市险企上半年业绩正陆续出炉 。 财联社采访人员8月24日从中国人保(601319,股吧)2020年中期业绩发布会获悉 ， 今年上半年集团实现保险业务收入3368亿元 ， 同比增长4.3% ， 利润总额214亿元 ， 同比增长10.4% 。 上半年归母净利润同比大幅下降18.8% 。
对于外界普遍关注的扣非后归母净利大幅下降的问题 ， 中国人保在业绩发布会上表示 ， 2019年上半年受手续费税收政策变化的影响 ， 基数较高 。 剔除这些因素影响 ， 集团扣非后归母净利润同比增长2.9% ， 公司盈利能力稳中有升 。
值得注意的是 ， 2020年中期中国人保的信用保证险业务继续处于风险释放中 。 财联社采访人员获悉 ， 今年上半年中国人保信用保证险业务收入同比下降58.6% ， 亏损达到29.48亿元 。 对此中国人保方面表示 ， 亏损的主要项目是融资类的信保业务 。 今年年底前可实现大部分信用保证险的业务出清 ， 到2022年8月31日前可实现全部风险出清 。
此外 ， 对于缪建民离职后“3411工程”后续如何推动 ， 中国人保方面表示将继续推动“3411工程”向纵深方向发展 。 而对于外界普遍关注的武汉金凰假黄金一案的定性及后续处置 ， 车险综合改革影响以及险资权益配置等问题 ， 相关高管也一一进行了解答 。
整体经营稳中向好 后续将用好权益配置空间
经营业绩方面 ， 中国人保表示按规模保费统计 ， 2020年上半年 ， 人保财险、人保寿险、人保健康、人保香港分别实现规模保费2456.4亿元、700.2亿元、225.4亿元、1.1亿元 。 其中人保寿险上半年新业务价值达到41亿元 ， 同比增长19.3%；内含价值突破千亿 ， 达到1010亿元 ， 较年初增长13.3% 。
作为财险行业的龙头老大 ， 中国人保方面表示今年上半年继续优化财险业务结构 。 其中非车险占比达到46.8% ， 同比提升了0.8个百分点 。 其中 ， 家庭自用车在整个车险中占比提升1.4个百分点 ， 承保数量同比增长7.6% ， 市场份额同比提升0.8个百分点 。 此外 ， 集团经营活动现金净流入152亿元 ， 同比增长73.7% ， 创近五年最好水平 。
据悉 ， 资产管理方面 ， 中国人保投资资产稳定增长 ， 投资组合保持着审慎稳健 ， 财务管理规模达到1.8万亿元 。 截至2020年6月末保险资金投资规模达到1.046万亿元 ， 较2019年末提升6.9个百分点 。 保险投资组合中有64.5%为固定收益类投资 ， 11.4%为联营及合营企业投资 ， 11.6%为公允价值计量的各类基金及股票投资 。
对于险资权益配置方面 ， 人保资产副总裁黄本尧表示 ， 银保监会将保险资金的权益投资上限与保险公司偿付能力充足率挂钩 ， 实际上利好资本实力充足、经营稳健的保险公司 。 从人保目前披露的数据来看 ， 目前综合偿付能力充足率维持在较高水平 ， 后续给我们权益类资产运作提供了很大空间 ， 我们正在积极研究论证政策变动对我们未来权益类资产的战略配置中枢比例影响 ， 以及进一步优化权益类资产配置上限约束条件 ， 将充分利用好这个政策空间 。
保证险为亏损主要原因 2022年中期实现全部风险出清
对于外界普遍关注的中国人保信用保证险业务 ， 人保财险副总裁沈东做出了解答 。 他表示 ， 上半年财险的信保业务实现保费收入43.18亿元 ， 同比下降59% ， 综合成本率138.6% ， 同比上升40.6个百分点 ， 亏损29.5亿元 。 其中 ， 信用险是盈利的 ， 主要是保证险在亏损 ， 保证险中主要是融资类的信保业务亏损 。
沈东还表示 ， 上半年财险着力推进融资类信保业务清理整顿工作 ， 逐步出清存量风险 。 截止6月30日 ， 融资类信保业务的风险敞口明显下降 ， 其中线上消金业务再贷的资产规模大幅下降 ， 存量资产加速出清 。 我们全面停止高风险的线上消金项目 ， 对于可控的线上消金项目按照监管要求进行改造 ， 合作银行引流平台进行风险共担 ， 继续经营 。 对个别重大亏损的线上消金项目 ， 去年底已全面停止合作 。


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