金融|疫情新常态下，英国金融科技的新突破( 二 )
- 开放银行
中英对开放银行的重视程度不谋而合 。
英国正式发布了《开放银行标准》 ， 而在中国 ， 得益于政府对技术创新和金融科技产业的大力支持 ， 中国银行(601988,股吧)、建设银行(601939,股吧)、浦发银行(600000,股吧)等都陆续推出了开放银行平台 。
双方的不同之处在于 ， 英国的开放银行发展是制度先行 ， 银行数据开放的最初动因是顶层设计 。 为了保护金融核心数据的安全 ， 英国配套制定了相应的监管政策 。
在2018年 ， 英国成为了首个由政府牵头要求商业银行拓展大数据共享和开放范围的国家 ， 旨在推动产品创新 ， 帮助用户获取更好的金融服务 ， 并通过引入第三方提供商 ， 促进市场竞争和活力 。 为此 ， 英国竞争和市场管理局（Competition and Markets Authority, CMA）正式发布《开放银行标准》（Open Banking Standard） ， 要求英国最大的九家银行允许获得许可的初创公司直接访问他们的数据（细至交易帐户交易级别） 。 截至 2020 年1月 ， 有204家受英国金融行为监管局（FCA）监管的第三方提供商加入了开放银行业务 。
相比较之下 ， 中国开放银行的发展是由市场的拉动与战略的主动选择决定的 ， 体现为实践先于制度 。
英国开放银行领域在为中国提供相关数据安全共享与相关监管经验的同时 ， 也为有意在英国开拓业务的中国初创公司提供了研发创新金融科技产品或服务的沃土 。
- 金融监管
要完善开放银行业务 ， 监管机构针对安全标准的研究和引入亦是关键 。 疫情或将促使中国的监管机构加快这方面的步伐 ， 两国的金融监管合作将有望进一步深化 。
英国金融监管的主要特点为简单、透明和以行业为主导 ， 确保其金融科技生态体系畅通无阻地运作 ， 推动行业产品的创新 。
英国金融行为管理局作为英国监管体系中的重要一员 ， 近年来一直致力于帮助英国金融科技公司成长 。 从指导初创企业畅行英国监管环境的"创新项目"（Project Innovate）、降低金融科技测试门槛的"监管沙盒"（Regulatory Sandbox） ， 到近期的"数字沙盒" ， 英国金融行为管理局不断调整和完善相应政策服务 ， 确保英国的监管体系与时俱进 ， 快速响应企业发展的最新需求 。
最新推出的"数字沙盒"计划将开发和提供完备的数字测试环境 ， 向创新企业提供高质量数据库访问权限 ， 帮助其验证技术解决方案的可行性 。 本次试验将重点关注监测并防止欺诈、为弱势客户群体提供支持 ， 以及改善受新冠疫情影响的中小企业融资环境等三个方面 。
金融科技监管沙盒在中国同样获得高度重视 。 相关试点工作在北京、上海、重庆、深圳、杭州、广州等多地开启了竞跑模式 ， 可谓是"多点开花" 。 随着试点工作的稳步推进 ， 监管沙盒有望成为全国普适性机制 。 中英双方在金融科技监管沙盒方面取得的进程以及获取的经验十分有利于两国相互学习交流 ， 共同开展监管和商务方面的合作 。
（责任编辑：李显杰 ）
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