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财险|亏损难止、保费增长滞缓，渤海财险面临生死存亡

截至2020年2季度末 ， 渤海财险连续两个季度风险评级为C级 ， 沦为偿付能力不达标险企 。 据悉 ， 渤海财险已在2019年末推进10亿元的增资扩股计划 ， 通过外部融资"补血" ， 用于补充偿付能力 ， 以及对投资、非车险领域发展的支持 ， 表示将力争在三季度增资到位 。
成立15年来 ， 受车险亏损拖累 ， 渤海财险盈利年份寥寥无几 ， 保费增长略显滞缓 。 业内人士指出 ， 从业务结构来看 ， 渤海财险产品线较为单一 ， 经营相对粗放 ， 尚未形成核心竞争力 。 国资股东更直言 ， "渤海财险正面临生死存亡 ， 必须抛开一切进行彻底的市场化改革" 。
2020年 ， 渤海财险聚焦效益 ， 意图改变长期经营亏损现状 ， 业务拓展、业务增长、扭亏为盈 ， 已然是当务之急 。
偿付能力不达标 ， 渤海财险被约谈、收监管函
从公开信息来看 ， 渤海财险2019年4季度、2020年1季度风险综合评级均为C级 。 去年4季度末 ， 该公司核心、综合偿付能力充足率从上季末的128.85%下滑至116.22% ， 流动性指标得分下滑；由于2019年经营亏损 ， 实际资本较2018年降低了34个百分点 。
这一情况也引起银保监会关注 ， 并进行约谈 。 渤海财险表示 ， 去年在接受监管约谈后 ， 管理层就谈话内容第一时间向主要股东单位进行了汇报 ， 并结合实际情况 ， 根据监管要求作出经营管理安排 ， 及时向监管部门报告公司偿付能力风险防范方案及实施计划 。
2020年上半年 ， 渤海财险通过业务结构调整、优化 ， 实施亏损机构治理 ， 推进降赔增效 ， 上半年整体实现盈利 ， 偿付能力充足率回升至120%以上 ， 流动性指标得分也较2019年4季度提升 ， 但按照监管连续两个季度内风险综合评级暂不予调整的规定 ， 评级仍为C 。
蓝鲸保险了解到 ， 5月13日 ， 渤海财险还收到银保监会下发的《监管函》（财险部｛2020｝100号） ， 要求公司管理层制定改善偿付能力充足率的工作计划 ， 切实加快推进增资扩股工作；同时加强经营管理 ， 调整业务结构 ， 扭转持续亏损的不利局面 。
"上半年公司持续关注偿付能力情况 ， 制定偿付能力应急预案 。 积极与股东单位沟通 ， 制定了增资扩股方案 ， 力争在三季度增资到位" ， 渤海财险回应称 ， 下一步 ， 进一步将加强经营管理 ， 强化经营成本控制 ， 推动业务发展转型 ， 尽全力达成2020年经营管理目标 。
除了设法自救 ， 渤海财险还拟通过引入外部投资者的方式 ， 加快混改增资 ， 激发和释放经营能力 。
2019年12月30日 ， 天津产权交易中心公告渤海财险增资项目 ， 渤海财险拟通过公开挂牌方式募集资金不超过10亿元 ， 意向投资方认购股份每股价格不得低于(含)1.0331元 ， 增发股份不超过96800万股 ， 对应持股比例不超过29.74% ， 原股东合计持股比例不低于70.26% 。
【财险|亏损难止、保费增长滞缓，渤海财险面临生死存亡】渤海财险大股东天津市泰达国际控股(集团)有限公司(以下简称"泰达控股")可以视情况进行非公开协议增持 ， 以维持持股比例40.62%不变 。
在挂牌公告中 ， 渤海财险表示 ， 募集资金用途主要用于公司偿付能力的补充以及对投资、非车险领域发展的支持 。
首先来看偿付能力 ， 蓝鲸保险梳理发现 ， 从2012年开始 ， 渤海财险偿付能力充足率持续下行 ， 从525%缩减至2019年末的116.22% ， 2020年2季度末稍有回升至123.47% ， 但依旧处于行业较低水平 。
"增资是财险公司发展的必要条件 ， 但资本是有区别的 ， 需要具有长期战略投资眼光的资本 ， 而非追求短期盈利的资本" ， 中国自保网执行董事曹志宏博士对蓝鲸保险分析指出 。 目前我国保险市场总体较为成熟 ， 保险公司数量较多 ， 竞争激烈 ， 已不具备快速增长的条件 ， "财险公司追求短期大幅盈利不现实 ， 股东需要能够耐得住寂寞" 。
险种结构相对单一 ， 车险亏损包袱重


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