方岚|数字金融体系
【方岚|数字金融体系】从金融视角来说 ， 区块链和数字货币 ， 其实就是新一代的数字金融体系 。 数字金融体系 ， 就是建立在区块链数字货币的金融基础设施上的 。 站在企业的角度 ， 怎么来理解数字经济？我们知道工业经济驱动因素是化石燃料 ， 数字经济驱动因素是数据 。 那么数据怎么去驱动一个商业？我概括为 ， 把数据计算机模型化 ， 用算法来组织这些数据 ， 同时把企业的业务流程进行计算机程序化 ， 数据变成算法模型 ， 再把算法模型串起来 ， 把业务流程变成计算机的程序 ， 或者变成智能合约 ， 这就是数字技术 。 这个数字经济并不是经济学家角度的数字经济 。 如何把这些东西整合在一起 ， 需要依靠一系列的数字化技术 。 互联网、物联网、云计算、人工智能和区块链等这一系列的数字化技术组成了数字经济 ， 或者是数字商业 。 数字化的技术有三个特点 ， 第一是跨时空 ， 因为数据天然具有穿透的本能 。 比如跨境跨组织 ， 数据流通是没有国境可以阻止的 ， 所以它是跨时空的 ， 同时数据具有穿透性 ， 它纵向是可以穿透市场的 ， 把中间的中介和阶层通通都消融掉 ， 然后让交易变成点对点 ， 买家和卖家不再需要中介 。 纵向可以穿透市场 ， 横向缩短了产业链 。 点对点 ， 交易结算就没有中间人做担保了 。 数字金融核心就是点对点的支付清算和非担保的交易交收 。 现在用银行卡去商场买东西 ， 不是点对点的交易 ， 商家要收到这笔钱 ， 它需要时间 ， 银行在担保这笔交易是完全可以结算的 。 可是如果这些中介消失之后 ， 交易需要怎么做到实时清结算？目前来看 ， 区块链和数字货币是解决这些问题最好的技术方案 ， 暂时还没有发现其他更好的方案 。 从商业的角度来讲 ， 区块链技术有它自身的一个特点 ， 就是足够数字化 ， 它是跨境的 ， 是跨时空的 ， 是跨组织的 。 数据的流动是没有边界的 ， 所以区块链同时是分布式的 ， 它是自组织的和去中心化的 。 所以区块链的由来 ， 任何新的颠覆式技术的应用 ， 历来就有两条路线 ， 或者说两种方法 。 一种方法 ， 是把它视为一种工具 ， 用它来改善传统的商业模式 ， 得到一种边际效益上的提升 。 另外一种是把它当作一套制度 ， 用来重构商业的底层逻辑 。 这两种应用方法 ， 在过去几年就有一个很好的案例 。 当互联网公司在推广“互联网+”的时候 ， 我们也看到很多传统的商业机构说 ， 不是“互联网+” ， 而是“+互联网” 。 那么现在那些喊“+互联网”的人到哪去了？有人认为 ， 互联网只是用来改善的一项技术 ， 传统的东西可以加上一些互联网技术 ， 好比把互联网当电子邮件使用 ， 你弄了一套电子邮件系统 ， 就以为是互联网了 。 但是有人却把互联网当作制度 ， 从底层重构了商业 ， 最后你会发现你失业了 。 第二是去中心化的 。 为什么要去中心？商业上的区域中心技术带来了商业的去中心化 ， 这个是历史的必然趋势 。 这个趋势在哪里？我觉得是两点 ， 一个是经济全球化 ， 进入2.0版本 。 现在通过互联网 ， 已经不是公司在全球化 ， 不是公司把自己变成跨国公司 ， 而是任何一个个人互联网都赋能给它 ， 让它可以在一个中国的小县城 ， 通过互联网把它的产品卖给全世界 。 经济全球化发展到个人全球化的时候 ， 解决点对点的交易 ， 点对点的服务 ， 成为一个突出的问题 。 那么区块链技术所带来的实时清算结算 ， 点对点交易交收这些特点 ， 正好可以帮助个人商业活动的全球化 。 第三是经济的数字化 。 当数据集合到一定程度之后 ， 它的流通基本上是跨时空的 ， 商业活动对金融支付的需求 ， 是随时随地随身的 ， 而做不到随时随地随身随需提供场景化、虚拟化的支付清算服务 ， 终究会被技术和市场所淘汰 。
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