开始了！第三家银行倒闭，存钱也不安全了( 三 )
而且 ， 央行的政策导向是清晰的 ， 未来如果发生类似事件会越来越“市场化” ， 银行也可以破产 ， 而且储蓄风险会逐步体现 。因此 ， 以后银行储蓄不仅要比较利息 ， 还要关注一下银行机构的信用 ， 尤其是超过五十万的存款要谨慎分散风险 。 不过 ， 总体上讲 ， 正常的个人储蓄业务还是安全的 ， 银行破产风险规避也不难 。更大的风险来自理财 。 包商银行的巨额坏账只是“明天系”大窟窿的一部分 ， 还有大量和“明天系”业务相关的理财资金“沉没” ， 从包商银行延烧到其他金融机构 。不要误以为商业银行柜台发售的理财项目都是有商业银行担保兜底的——实际上绝大部分都是不保本更不保息的 ， 因为商业银行发售理财产品也仅仅是提供投资渠道而已 。理财投资不会形成和商业银行的债务关系 ， 一旦出现银行破产 ， 或项目出了问题 ， 是没有人兜底刚性兑付的 。
因此 ， 选择银行理财业务一定要慎而又慎 ， 关键有两点：第一 ， 地域要慎重 。无论是提供渠道的商业银行 ， 还是理财项目的投向 ， 都要考虑地域性 。 经济基础薄弱的地域 ， 真心不要选 。 这里大开发 ， 那里要振兴 ， 市场的故事很多 。可是 ， 反复讲的故事再诱人 ， 也是可疑的 。 只有不容易搞好的地方才需要反复谈振兴、谈开发 ， 何必为了几个点的收益去冒风险呢？尤其是经济欠发达地区的政府项目 ， 也不要因为红头文件、大公章就以为信用满满了 。第二 ， 行业要慎重 。中国的政府调控能力很强 ， 倒不见得监管能力有多强 ， 强就强在踩刹车特别猛——监管不住 ， 就猛踩刹车 。海南的过山车每次都是踩刹车就自由落体了 ， 好端端的南国宝岛就一直这么躺着 。 海发行这样的省级政府控股、央企参股的大户都架不住急刹车事故现场的结局 ， 普通人能扛住？被政策紧盯抑制的行业 ， 一定要慎入 。正值开启内循环、外部环境影响的政策调整期 ， 政策变化会很频繁 ， 横跳动作会很多 ， 所以行业投资要有观察行业政策的耐心 ， 不要一见“政策放松了”就来劲 。过去讲投资风格不要太激进 。 现在看不激进还不够 ， 对银行理财这样的“伪低风险投资”也不能掉以轻心 。在经济环境多变的条件下 ， 避坑是提高生存率的王道 ， 怀疑才能保证你的钱真是你的 ， 即便对银行这样的“金字招牌” ， 也要保持警惕 。
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