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财料|到手工资要少了吗？全国公积金调整，将影响1.5亿人

财料|到手工资要少了吗？全国公积金调整，将影响1.5亿人

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随着经济发展 ， 生活变得越来越多姿多彩各不一样 ， 但是我们的担忧却变得越来越单一 ， 家庭 ， 工作 ， 还有买房 。 每个人进入社会后 ， 总会发现自己越来越喜欢寻找这几样烦恼的解决方案 。 而答案 ， 似乎总不外乎是一夜暴富 ， 或者踏实工作 。
一夜暴富太过小众 ， 即使有这样的梦想 ， 大部分人也不会相信自己能这么幸运 ， 那么剩下的就只能是踏实工作了 。 工作所带来的好处除了薪水以及晋升空间以外 ， 还有企业和国家共同给予的福利 ， 例如社会保障和公积金贷款 。

公积金系统很有用
一个商业贷款 ， 基本上首套房的利率都会接近5% ， 无论是还20年还是还30年 ， 都意味着将付出接近贷款额度本身的利息 。 但是用公积金贷款就不同了 ， 5年以上公积金贷款利率是3.25% ， 几乎只有商业贷的60%多 ， 如果是5年以下 ， 利率更能降到2.75% 。
所以 ， 当今年黄奇帆先生谈到取消公积金的时候 ， 引来大量非议 。 根据国家住房公积金管理局统计 ， 2019年中国实际缴纳公积金的职工人数接近1.5亿 ， 发放贷款总额超过1.2万亿 ， 其中首套房贷款占比达86.96% 。 这意味着如果真的取消公积金 ， 那么1.5亿人将遭受损失 ， 还有许多家庭将无法享受到优惠的购房利率 。

然而 ， 公积金有好处 ， 但似乎也有坏处 。 坏处就是每月必须按申报基数缴纳 ， 大家到手的工资也就少了一点 。 这不 ， 7月全国迎来公积金基数调整窗口 。 而各地市政基本全都一致选择上调公积金缴存上限 ， 公积金可以缴得更多了 ， 但职工到手的工资也许就更少了 。
其实这样的计算并不正确 ， 因为公积金缴费在正常情况下是由企业与个人共同负担的 。 普遍来说 ， 企业负担5% ， 个人负担也是5% ， 但原则上比例总和不得超过12% 。 所以假如每个月需要还2000元房贷 ， 那么个人的公积金缴费能够达到1000元就可以完全覆盖房贷 ， 因为剩下的1000元一般将由企业支付 。

不仅降低了还利息的负担 ， 还降低了还本的负担 。 这样看来 ， 公积金对于减轻家庭购房负担的作用是非常大的 。 但是依然有人觉得公积金没用 ， 主要的原因就在于公积金“难以提取” 。 如果一辈子不买房 ， 那么只有等到退休或者到国外定居的情况下 ， 才能申请将钱从账户中拿出来 。
公积金的目标和作用
可现实是 ， 居民的买房刚需依然很高 。 因为中国房产总量已经可以装下近30亿人口 ， 城镇房产是完全富余的 。 这种情况下 ， 最终的结果就是城镇家庭人人都可以买房 ， 也人人都应有房可买 ， 所以真正用不上公积金的家庭 ， 大多已经实现财务自由了 。

然而大多数人的薪资并不支持他们在几年的工作中就攒够房款 ， 甚至有的人十年 ， 二十年勤勤恳恳地工作也没能让存款赶上房价 。 所以将公积金作为一个长期规划 ， 让希望买房的人经过奋斗后能够更容易地买到房子 ， 更轻松的解决购房负担 。 这就是公积金制度的目标 ， 也是调控的主要服务目的 。
一般来说 ， 每期公积金的缴费下限不得低于前一年城市平均月薪的60%不得高于300% 。 今年在去年的基础上主要调升了上限 ， 各省市间都有区别 ， 例如南昌调升1450元 ， 重庆调升1988元 ， 哈尔滨调升2650元 ， 昆明调升3454元 。

同时 ， 我们注意到 ， 今年公积金的区间调整并没有涉及到下限 。 整体来说 ， 2019年比2018年的各地的平均工资都有所提升 ， 所以公积金缴费的下限也应该调整 。 但是考虑到今年的特殊情况 ， 所以各省的缴费下限不约而同的都选择了不调整 ， 这让普通职工到手的工资不会因为公积金缴费而减少 ， 可以说是非常人性化的处理 。
中国作为房产大国 ， 在控制地产价格 ， 平衡社会资源分配上做出了很多努力 。 为了让每个家庭都能用较小的负担来解决住房问题 ， 有关部门一直在释放政策调控与福利调整 ， 光2020年上半年 ， 全国上下各省市调整的次数总计都有上百次 。

【财料|到手工资要少了吗？全国公积金调整，将影响1.5亿人】政策是为了稳定环境 ， 而福利的目的是为了给生活带来更多的正面影响 ， 因此本次公积金调整只针对上限不针对下限 ， 是贯彻了为人民服务宗旨的方案 。 既增加了个人资金规划的选择范围 ， 又保障了职工基本生活不遭受干扰 ， 是我国立党为公 ， 执政为民的最具体行动 。


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