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银行|LPR转换倒计时再不决定银行就替你安排了

河南商报采访人员周茜
8月12日 ， 5家国有大行同时出招 ， LPR转换真正进入到了最后的时刻 。
中国工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行同时发布公告 ， 将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款 ， 按照相关规则统一调整为LPR定价方式 。
再不做决定 ， 银行就要帮你做决定了！
我的房贷利率被转换了？
最近河南商报“楼市商报”读者群里炸开了锅 ， 很多人收到了贷款银行的催办短信 。
还有的人发现 ， 明明什么也没操作 ， 怎么就变成了LPR利率了？
一位粉丝说 ， 自己没有注意收到的短信息 ， 莫名其妙就被银行转成了LPR利率 。 最后通过手机银行的App进行操作 ， 才又转回了贷款合同里的利率执行方式 。
这是因为 ， 在LPR定价基准转换的最后冲刺期 ， 有的银行开始默认批量转换 。 也就是 ， 通过短信等方式告知你 ， 如果没有异议 ， 银行直接给你换成LPR利率了 。
赶快看看手机银行App里的消息 ， 看看银行发的短信吧 。
为什么银行催你转成LPR?
8月12日 ， 中国工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、邮政储蓄银行同时发布了公告 ， 将于8月25日起对批量转换范围内的个人住房贷款 ， 按照相关规则统一调整为LPR定价方式 。 公告同时明确 ， 批量转换完成后 ， 若对转换结果有异议 ， 可于2020年12月31日（含）前通过相关渠道自助转回或与贷款经办行协商处理 。
去年12月底 ， 中国人民银行公告〔2019〕第30号文件出台 ， 抛出了贷款市场报价利率（LPR）的概念 ， 开始推动这项改革 。
官方层面 ， 也给出了LPR有以下好处：转换过程中 ， 贷款利率有所下降 ， 可直接减少企业利息支出；从下一个重定价周期开始 ， 企业还可享受LPR下降带来的政策红利 ， 降低融资成本的效果将更加明显；市场化的LPR更好反映了市场供求变化 ， 货币政策向贷款利率的传导效率明显提升 。
那么目前LPR转换有多少人执行了？
8月6日中国人民银行货币政策分析小组发布的《2020年第二季度中国货币政策执行报告》显示 ， 截至6月末 ， 存量贷款定价基准转换进度已达55% 。 其中 ， 存量企业贷款转换进度为76% 。
建议
LPR浮动利率or固定利率？
从1月到7月 ， LPR报价一路走低 ， 6月发布的5年期以上LPR为4.65% ， 较3月下降10个基点 。
简而言之 ， 短期来看 ， 选LPR浮动利率 ， 我们的房贷是降低了 ， 每月能省下几杯星巴克 。
长期来看 ， 选择固定利率也有依据 。 首先 ， LPR5年期利率（它对应房贷利率）的起点是4.8%（以2019年12月期的为准） ， 再往下降息的空间有限 ， 降到接近公积金的利率3.25%都很难 。 其次 ， 利率和房价往往是相反关系：利率高房价降 ， 利率低房价涨 。 未来 ， 如果房贷利率大降 ， 房价大概率上升 ， 虽然选择固定利率 ， 相对浮动利率要高一点 ， 但是房价上涨了 ， 对冲也稳 。 如果房贷利率上升 ， 选固定利率的话 ， 房贷就不受影响 。
LPR目前是下行趋势 ， 但未来的事情谁也无法预测 。 在此 ， 给出一点小建议：
如果你的银行支持不转 ， 那就选择不转 ， 维持固定利率不变 。
【银行|LPR转换倒计时再不决定银行就替你安排了】如果你的银行必须二选一 ， 那就分情况：如果5年内要还清贷款的 ， 选LPR利率 ， 每月能省下百十块钱；贷款长久的 ， 选固定利率 ， 情绪不受LPR利率浮动影响 ， 咱们不差那每月百十块钱 。 即使未来LPR大降 ， 但房价跟着上涨了 ， 也不见得会吃亏多少 。


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