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|个人房贷将统一转换为LPR定价，银行发短信：你没说不转就统一转换( 二 )


不久前人民银行发布的《中国货币政策执行报告（2020 年第二季度）》披露 ， 截至 6 月末,存量贷款定价基准转换进度已达55% 。 其中 ， 存量企业贷款转换进度为 76% 。
与此同时 ， 近期有的地方银行正在上演转换“冲刺” 。 据媒体报道 ， 湖北省联社此前还专门召开“存量浮动利率贷款定价基准转换工作督办会议” ， 要求确保8月20日前提前完成LPR利率转换工作任务目标 。
存量个人住房贷款定价基准如何转换?LPR转换到底划不划算？
举个例子来说明：一笔商业性个人住房贷款2020年3月的实际执行利率为5.6% ， 剩余期限25年 。
如果贷款人选择转换为固定利率 ， 那么贷款合同利率条款改为固定利率5.6% ， 并执行至贷款结清；
如果贷款人选择转换为以LPR为定价基准的浮动利率 ， 那么：（1）该笔贷款目前至2020年12月的实际执行利率保持5.6%不变；（2）其加点点差为目前实际执行利率与2019年12月20日发布的5年期以上LPR（4.8%）之间的差值 ， 即80个基点（5.6%-4.8%=0.8%） ， 且这个点差以后保持不变；（3）若转换时借贷双方确定重定价周期仍为1年 ， 重定价日为每年1月1日 ， 2021年1月—12月 ， 该笔贷款的实际执行利率调整为2020年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8% ， 以后每年以此类推 。
自2019年8月20日起 ， 每月20日（遇节假日顺延）9:30 ， 中国人民银行授权全国同业拆借中心公布当月LPR 。 今年7月20日贷款市场报价利率（LPR）为1年期LPR为3.85%、5年期以上LPR为4.65% 。 新一期1年期LPR和5年期以上LPR依然“原地踏步” ， 连续3个月未调整 。
贝壳研究院首席市场分析师许小乐认为 ， 上半年经济复苏形势超出预期 ， 这表明疫情之后采取的应对措施取得了阶段性成果 。 同时 ， 金融宽松之下 ， 包括核心城市的土地、房价等资产品价格出现上涨 。 因此 ， 近期货币政策保持一定的克制 ， 贷款利率保持持平 ， 符合适时适度的原则 。
虽然近期房贷利率未下调 ， 但总体来看有一定降息幅度 。 从LPR机制推出以来 ， 5年期以上LPR利率已累计下降了20个基点 ， 从4.85%降到了4.65% ， 以首套房贷100万元贷款30年为例计算 ， 每月房贷可以少还120多元 。 “究竟是否转换 ， 还是基于个人对未来利率走势的判断 。 ”易居研究院智库中心研究总监严跃进说 ， 如果认为未来LPR利率大概率降低 ， 就可以选择转换 。


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