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央行中小微企业企业贷款|央行行长谈下半年最大挑战 2020中小微企业贷款发展前景分析

央行行长谈下半年最大挑战


央行行长谈下半年最大挑战 ， 下半年最大挑战是做好对实体经济的精准滴灌 。 要聚焦中小企业 ， 特别是小微企业 。 小微企业创造了最多的就业 。 下半年人民银行有两项精准支持的政策 ， 一项是给小微企业的贷款延期 ， 延期到明年三月底;另外一项是支持给小微企业发放信用贷款 。 今年的目标是使应收账款融资为小微企业提供八千亿的融资 ， 现在已经提供了五千七百多亿 。
实体企业是稳定市场的“青山” ， 保市场主体的关键在于保中小微企业 。 目前 ， 我国市场主体超过1亿户 ， 其中中小微企业数量占九成以上 ， 由于体量轻盈抗风险能力较弱 ， 就像大海中的“小舢板” ， 经济大潮的波动总是率先反映在他们身上 。
如何帮助中小微企业纾困解难 ， 克服疫情影响赢得未来 。 按照“六稳”“六保”工作要求 ， 持续强化对稳企业的金融支持 ， 增供给、降成本、延期限、优服务……精准发力 ， 迅速出台一系列政策措施 ， 畅通金融活水 ， 全力支持中小微企业克服疫情影响 ， 加快复苏“回血” ， 稳住中国经济发展基本盘 。
今年银行等金融机构放贷额度增加 ， 而在去年的基础上对个体工商户的贷款增加5000亿元以上 ， 那么2020年小微企业贷款
可以享有哪些优惠政策
呢?
根据中研普华研究报告《2020-2025年中国中小企业贷款行业市场前瞻与未来投资战略分析报告》
分析：
2020中小微企业贷款
发展政策和未来前景分析
受疫情影响 ， 中小微企业普遍出现资金周转困难的问题 。 为缓解中小微企业贷款的还本付息压力 ， 人民银行、银保监会、财政部、发展改革委、工业和信息化部联合印发《关于进一步对中小微企业贷款实施阶段性延期还本付息的通知》(银发〔2020〕122号 ， 下称《通知》) 。
《通知》强调 ， 对于普惠小微贷款 ， 银行业金融机构要应延尽延 。 对于2020年年底前到期的普惠小微贷款本金、2020年年底前存续的普惠小微贷款应付利息 ， 银行业金融机构应根据企业申请 ， 给予一定期限的延期还本付息安排 ， 最长可延至2021年3月31日 ， 并免收罚息 。 对于2020年年底前到期的其他中小微企业贷款和大型国际产业链企业(外贸企业)等有特殊困难企业的贷款 ， 可由企业与银行业金融机构自主协商延期还本付息 。 银行业金融机构应坚持实质性风险判断 ， 不因疫情因素下调贷款风险分类 ， 不影响企业征信记录 。
小微企业信用贷款发展趋势

为破解小微企业缺乏抵押担保的难题 ， 提高小微企业信用贷款比重 ， 人民银行通过信用贷款支持计划提供4000亿元再贷款资金支持 。 今年3月1日至12月31日期间 ， 地方法人银行符合条件的小微企业信用贷款均可享受 。
采访人员从人民银行获悉 ， 截至7月24日 ， 信用贷款支持计划共支持1694家地方法人银行累计对134万户企业发放普惠小微企业信用贷款207万笔、本金1622亿元 。 据预测 ， 这一新工具最终将可带动地方法人银行新发放普惠小微企业信用贷款约1万亿元 。
据了解 ， 通过贷款延期支持工具 ， 人民银行将提供400亿元再贷款资金 ， 向地方法人银行提供激励 ， 在新工具支持下 ， 银行办理贷款延期积极性明显提高 。 人民银行数据显示 ， 6月份 ， 全国银行业金融机构对13.3万户企业延期还本3828亿元;对9.7万户企业延期付息232亿元 。
市场化、普惠性和直达性 ， 是新工具带给企业和金融机构的普遍感受 。
市场化——人民银行通过创新货币政策工具对金融机构行为进行激励 ， 但不直接给企业提供资金 ， 也不承担信用风险 。
市场化方式让金融机构放款主动性、积极性大幅提升 。 6月份 ， 广西北部湾银行新增普惠小微企业信用贷款1.18亿元 ， 是5月新增贷款的4倍多 。 网商银行在3—6月共计发放符合条件的普惠小微信用贷款125.8亿元 ， 预计可获得约14.64亿元的信用贷款资金支持 ， 得到政策支持后 ， 该行进一步增加了普惠小微信用贷款的放款量 。 与此同时 ， 市场化方式更有利于控制贷款风险 。
普惠性——只要符合条件的地方法人银行对普惠小微企业办理贷款延期或发放信用贷款 ， 就可以享受支持 。
为了提高政策受益面 ， 不少金融机构结合新工具设计了专门的普惠小微信贷产品 。 在广东台山农商银行 ， 针对小微企业的专属利率产品“暖心小额贷”与新工具几乎同步上线 。
直达性——新工具将货币政策操作与金融机构对普惠小微企业提供的金融支持直接联系 ， 保证了精准调控 。
不仅是政策目标直指小微企业 ， 政策效果也更有保障 。 例如贷款延期支持工具明确要求 ， 普惠小微企业在申请延期的同时 ， 需要承诺保持就业岗位基本稳定 ， 从而强化稳企业保就业的政策效果 。
人民银行表示 ， 今年下半年 ， 将重点落实好1万亿元再贷款再贴现政策和两项直达工具 ， 应延尽延 ， 尽可能多地将受疫情冲击的小微企业纳入支持范围 。 同时 ， 坚持市场化原则 ， 尊重商业银行自主经营权 ， 支持政策不附加硬性要求 ， 消除小微企业顾虑和担忧 。
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