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时间财经|信泰人寿“歧途”：两次违规办理协议存款3.5亿元 为何铤而走险？


?专家：收益太大 。
时间财经|信泰人寿“歧途”：两次违规办理协议存款3.5亿元 为何铤而走险？
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近日 ， 银保监会披露的公告显示 ， 信泰人寿保险股份有限公司（简称“信泰人寿”）因违规办理两项协议存款被分别罚款30万元 ， 合计60万元 。 与此同时 ， 多位相关责任人也遭处罚 。
对此 ， 信泰人寿方面回应时间财经称 ， 此次监管处罚针对的是公司过去的个别问题 ， 对公司经营无重大影响 。
北京疆亘资本管理有限公司首席研究员王赤坤对时间财经表示 ， 从此次被罚事项来看 ， 信泰人寿的操作可谓“积极” ， 宁可违规也要博取目标收益 。 “部分险资冒着风险 ， 去办理违规的协议存款 ， 就是因为收益太大 。 ”
信泰人寿创立于2007年 ， 总部设在浙江杭州 。 据企查查数据显示 ， 信泰人寿共经历11次股权变更 ， 此前还经历了员工举报、前高管被调查、新业务暂停等风波 。 截至2019年末 ， 公司总资产逾552亿元 ， 年保费平台超300亿元 ， 客户群体总数超340万人 。
信泰人寿目前有11家股东 ， 持股47.12%的第一大股东为浙江永利实业集团有限公司（简称“永利集团”） 。 截至2019年底 ， 永利集团总资产规模达213.40亿元 ， 除了实控信泰人寿 ， 还参股了证券公司和两家银行 ， 是少有的、集齐了银证保核心金融牌照的浙系民营企业 。 《2020胡润全球富豪榜》显示 ， 永利集团实控人周永利财富值为130亿元 。
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为何铤而走险？
银保监会披露的罚单显示 ， 2017年9月 ， 信泰人寿在恒丰银行办理协议存款5000万元 ， 该笔业务从发起、询价、谈判到合同签订均由财务管理部完成 。 而《保险资金运用管理暂行办法》(保监会令2010年第9号颁布 ， 保监会令2014年第3号修改)第三十一条的规定 ， 即保险集团(控股)公司、保险公司应当设置专门的保险资产管理部门 ， 并独立于财务、精算、风险控制等其他业务部门 。
2018年3月 ， 信泰人寿在吉林春城农村商业银行办理协议存款3亿元 ， 吉林春城农村商业银行没有外部信用评级 。
除了公司被罚60万元之外 ， 相关责任人张勇被警告并罚款10万元 ， 郭凤民被警告并罚款4万元 ， 李国夫被警告并罚款10万元 ， 府春江被警告并罚款4万元 。
王赤坤表示 ， 核心在于 ， 协议存款的利率远高于普通存款利率 ， 部分协议存款能高出一年定期5倍 。 而且部分协议存款 ， 实际上是披着存款的外衣做投资或借款 ， 既能借协议存款获取较高的存款利息 ， 又有银行信用背书 。 此外 ， 协议存款的资金方多数还能获得表外高额的管理费或财务顾问费 。 3.5亿的资金量 ， 如果按5到6个点利息 ， 再加2到3个百分点的财顾费 ， 每年能获利几百万 。
据中证鹏元资信评估股份有限公司出具的评级报告 ， 2019年信泰人寿保险业务收入大幅增加 ， 规模为205.38亿元 ， 但保费收入较行业内大型寿险公司 ， 规模相对较小 。 从保费收入类型看 ， 银行保险大幅增加 ， 波动非常显著 ， 2019年银行保险占保费收入比重为52.40% ， 占比较高 ， 信泰人寿的保险销售对于银行渠道较为依赖 ， 考虑银行网点的合作粘性不强 ， 未来信泰人寿保费收入稳定性也相对较弱 。
7月30日 ， 信泰人寿披露二季度偿付能力报告显示 ， 今年上半年 ， 公司实现保险业务收入180.19亿元 ， 实现净利润5699万元 。 去年同期 ， 信泰人寿的保险业务收入约为72亿元 ， 净利润2.74亿元 。
二季度末 ， 该公司综合偿付能力充足率为132.01% ， 环比略降2个多百分点 ， 核心偿付能力充足率132.01% ， 最近一期2020年第一季度风险综合评级结果为B类 。
虽然今年上半年公司净利润同比下降79% ， 但并未亏损 ， 这是信泰人寿2007年创立以来少有的稳定盈利时期 。 2009年至2014年 ， 公司累计亏损近15亿元 。 在2015年实现首年盈利1.86亿元之后 ， 2016年再度转亏4.89亿元 ， 2017年亏损高达7.6亿元 。


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