经济日报|信用卡分期起纠纷？送你三个锦囊！
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如今 ， 选择信用卡分期的人越来越多 ， 减轻持卡人还款或者消费压力无疑是一项利好 。 但一些纠纷也随之而来 ， 宋女士的案例就是其中之一 。
居住地在上海的宋女士就其持有的信用卡 ， 自第一期账单开始就办理了分期还款业务 ， 每期按照短信告知的还款额还款 。 然而 ， 在按期还款三十几笔后 ， 宋女士发现支付的手续费和利息高于自己理解并计算的金额 ， 进而引发与发卡行之间的纠纷 。
毫无疑问 ， 宋女士的情况并非个例 。 不久前 ， 中国银保监会消保局也公开发布了《关于合理使用信用卡的消费提示》并指出 ， 近年来 ， 信用卡业务发展较快 ， 已成为银行零售业务的重要组成部分 ， 在促进居民消费、方便居民生活方面发挥了积极作用 ， 但使用信用卡过程中的问题也日益突显 。
对广大金融消费者而言 ， 在选择信用卡业务的过程中 ， 应该注意哪些呢？上海银保监局建议 ， 首先要科学辨识信用卡分期业务 。 在实务中 ， 经与银行达成一致 ， 信用卡持卡人可以对未还账单申请分期偿还 ， 也可以对购车、装修等大额消费申请分期偿还 。 若持卡人急需现金周转 ， 可以在信用卡预借现金额度内申请现金转账或现金提取 。 根据相关监管规定 ， 预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇 ， 持卡人确需分期偿还的 ， 可申请办理 。
其次 ， 要对分期业务收费做到心中有数 。 银行对信用卡分期业务通常会收取一定的利息或手续费（有时简称为息费） ， 消费者如遇到银行宣传信用卡“免息分期” ， 请务必了解清楚其具体含义 ， 因为免息并不等于免费 。 有的银行对分期业务会收取一定比例的手续费 ， 不同分期期数对应不同的手续费费率 ， 消费者可以选择分期或者一次性支付手续费 。 消费者在办理信用卡分期业务时 ， 请认真阅读合同条款 ， 尤其是涉及手续费、违约金计算等 ， 必要时可向银行询问确认 ， 避免因分期过多造成高昂的个人财务成本 ， 最终因入不敷出导致征信受损 。
【经济日报|信用卡分期起纠纷？送你三个锦囊！】最后是养成理性消费、合理负债的理念 。 理性消费是合理使用信用卡的前提 。 近年来 ， 一些消费者在个人收入无法满足消费需求时 ， 往往会办理多张银行信用卡进行循环透支消费 ， 一旦个人账务管理不善 ， 可能会陷入“以卡养卡”的债务怪圈 。 更有甚者 ， 少数消费者在信用卡也无法满足自身需求时 ， 会通过其他途径借款 ， 极易落入非法高利贷陷阱 ， 最终债务缠身 ， 给个人和家庭带来严重伤害 。 此外 ， 监管要求个人信用卡透支应当用于消费领域 ， 不得用于购房 ， 不得用于生产经营、投资等非消费领域 。 因此 ， 请广大持卡消费者一定要树立量入为出的正确消费观和理财观 ， 对消费、储蓄、负债做好合理规划 。 （经济日报采访人员 钱箐旎）
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