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订单融资|观察｜“区块链+供应链金融”已有哪些玩法，还面临哪些挑战

供应链金融是目前区块链技术最重要的应用场景之一 。 为什么区块链技术能够与供应链金融快速结合？“供应链金融+区块链”已有哪些玩法？还有哪些难题需要解决？
区块链技术解决了供应链金融哪些难题
供应链金融的服务对象主要为中小企业 ， 比较常见的是应收账款质押贷款或订单融资 。 作为应收账款付款人的核心企业 ， 其资信好、付款能力强 ， 违约风险较低 ， 所以中小企业将应收账款或订单向银行作为还款保证 ， 其授信额度和融资成本自然也会下降 。
“举一个简单的例子 ， 比如供应链上游的一家中小企业A拿到了某大型知名企业B的订单 ， 中小企业A就可以持购销合同和购货订单向银行提出融资申请 。 ”Okex研究员李炼炫对澎湃新闻采访人员说道 。
但李炼炫也表示 ， 供应链金融存在一定的风险 ， 即如何保障应收账款债权或订单的真实有效性？比如 ， 有的中小企业可能会制作虚假订单合同或应收账款债权 ， 应收账款价值难以确定 ， 重复融资风险等问题 。
区块链技术或可解决这一问题 。
李炼炫表示 ， 由于区块链技术具有不可篡改、公开透明、可回溯的特征 ， 使用该技术就能实现订单或者应收账款的“确权” ， 保证其真实有效 ， 杜绝了虚构确权证明、虚增确权金额、同一确权证明重复融资等违规现象 ， 这样就使中小企业的融资渠道和融资成本得到进一步改善 。
网商银行区块链首席架构师余锋向澎湃新闻采访人员表示 ， 供应链金融业务里的参与方多 ， 包括核心企业、银行和其他金融机构 ， 这些参与方能够快速形成一个联盟链 。 供应链金融里的应收账款是最容易被数字化的资产 ， 且业务模式非常简单 ， 很适合通过区块链进行存储和交易 ， 同时通过资产和交易上链 ， 让应收账款转让变得更加透明 。
“供应链金融+区块链”有哪些玩法
苏宁银行供应链金融负责人向澎湃新闻表示 ， 供应链金融加区块链有四类形式：应收账款类例如保理上的应用；存货质押类的应用 ， 存货质押指的是把存货用一定的货值作为担保 ， 在银行或者金融机构获取资金；预付类应用 ， 根据上下游订单来为企业核定一定的信用额度 ， 资金用于采购或者定向支付；在银行层面 ， 还有一类形式是区块链的国内信用证联盟 。
“微众银行提供的供应链金服平台 ， 通过打通关联业务审核人员及客户资料结构化数据整理 ， 一天内即可完成从客户注册到最终融资放款 ， 极大提升供应链金融服务时效 。 ”微众银行供应链金服平台高级产品经理张嘉表示 。
据张嘉介绍 ， 微众银行供应链金服平台使用自研的区块链技术底层开源平台技术 ， 提供平等、互信的分布式供应链金融系统设计 ， 实现供应链金服平台的资产流转和贸易背景分析等涉及多机构、多角色参与合作运营的场景 。 当前 ， 微众银行供应链金服平台已处理10万件贸易背景资料 ， 资产处理规模达200亿元 ， 累计放款超百亿元 ， 通过供应链金融服务渗透至上万家企业 ， 覆盖全国30个省 ， 200个城市 。
苏宁银行在存货质押上 ， 建设了“区块链+物联网+动产质押”的平台 。 苏宁银行供应链金融负责人举例道 ， 苏宁银行与江苏太和港进行了一个基于煤炭质押的仓储监管合作 ， 搭建了物联网系统 ， 在港口的堆栈设置了88个摄像头可以实时监控煤的进出 ， 以及通过图形识别算法实时监控每一堆煤的形态变化 ， 取货有风险预警、实时预警 。 监控信息会以数字化的形式存储下来 ， 存储在双方共享的区块链平台上 。 同时 ， 不需人员现场监控 ， 减少了人员支出 。 以此提高融资效率 ， 货物一旦被监控 ， 可以马上进入融资流程 。
“现在平台已经落地了 ， ”他表示 ， “苏宁银行和苏宁物流合作实现了一个动态的存货质押系统 ， 把苏宁物流仓库里的商品转化为质押物 ， 客户只要把货放到苏宁物流的仓库里面 ， 商品认可 ， 且已经监管起来 ， 客户就能及时在苏宁银行获取融资 。 ”


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