雷达Finance|浦发称1200万贷款系当事人亲笔签名 当事人：无法核实是否真实( 三 )
2018年1月19日 ， 据银保监会网站披露 ， 2018年1月 ， 浦发银行成都分行为掩盖不良贷款 ， 通过编造虚假用途、分拆授信、越权审批等手法 ， 违规办理信贷、同业、理财、信用证和保理等业务 ， 向1493个空壳企业授信775亿元 ， 换取相关企业出资承担浦发银行成都分行不良贷款 。
四川银监局依法对浦发银行成都分行罚款4.62亿元；对浦发银行成都分行原行长、2名副行长、1名部门负责人和1名支行行长分别给予禁止终身从事银行业工作、取消高级管理人员任职资格、警告及罚款 。
随后 ， 银监会依法对浦发银行总行负有责任的高管人员及其他责任人员启动立案调查和行政处罚工作 。
2019年10月12日 ， 银保监会网站披露调查结果 。 浦发银行分管相关业务的副行长穆矢被处以警告并处罚款30万元；时任董事长吉晓辉、时任行长朱玉辰在管理中存在失职行为 ， 均被处以警告并罚款20万元 。
2020年4月16日 ， 中国银保监会消费者权益保护局发布2020年第4号通报《关于浦发银行、中华财险侵害消费者权益案例的通报》 ， 其中 ， 浦发银行涉及代销私募产品存"五宗罪"问题 。
本文插图
2020年6月10日 ， 浦发银行重庆分行因存在以下违法违规事实：与担保公司合作严重不合规、贷前调查不尽职、违规发放贷款掩盖信用风险、贷后管理不尽职 。 中国银保监会重庆监管局决定对该分行共计罚款人民币200万元 。
2020年7月7日 ， 浦发银行大连分行再领4张罚单 ， 主要为贷后管理不到位、票据业务办理不合格等问题 ， 合计罚款190万元 。
此外 ， 一系列法院判决结果也显示 ， 浦发银行存在信贷管理漏洞、内控薄弱的问题 。
2019年10月11日 ， 浙江省高级人民法院作出终审裁定 ， 驳回两位浦发银行分行经理的上诉 ， 因两人受贿424万 ， 违法放贷1.36亿元 。
2020年1月4日 ， 中国裁判文书网披露了一则刑事裁定书 ， 颜某学曾用其控制的两家公司 ， 向浦发银行广州分行中小客户部总经理王某珏行贿256.1万元 ， 向上述部门科员谢某刚变相行贿16.6万元 ， 最终从浦发银行获批贷款共计7800万元 。
2020年4月13日 ， 中国裁判文书网披露的另一则判决书显示 ， 原浦发银行石家庄分行客户经理王某 ， 勾结外人骗取自家银行6000万承兑汇票 。 截至案发日 ， 仍有近3000万元未能归还 。
"不知是监管罚单对其威慑力不够 ， 还是自身痼疾难改 ， 浦发银行近两年暴露出的问题确实有点多 。 "财经国家周刊引用业内一知名银行研究专家评价 。
事实上 ， 冒名贷款的事件时有发生 ， 在中国裁判文书网以"银行、冒名贷款"为关键字统计 ， 截止7月27日 ， 今年共有64篇文书涉及银行冒名贷款的判决案件 。 其中涉及既有国有大行、股份制商业银行 ， 也有农村商业银行和信用社 。
查阅裁判书的一些案件细节 ， 发现其中有不少受害人都是在毫不知情的情况下"被贷款"了 ， 最终为了维护权益而进入法律程序 ， 有的时长甚至多达数年 。 一些金融业内人员通过职务上的优势违法以他人名义贷款为自己谋取不法利益 。
根据银行业相关规定 ， 放贷是有着严密程序的 ， 不但需要查验贷款者本人的身份 ， 还需要审核所有的材料 ， 需要本人现场签字确认 ， 最后还需要本人的红手印 。
而实际中"冒名贷款"案件大多都有一个共性 ， 那就是虽然证件是本人的 ， 但是其他相关资料包括签名手印等都是伪造的 。 根据相关报道 ， 从业人员利用职务便利 ， 或直接冒用他人身份信息办理业务、谋取私利 ， 已经成为银行业的痼疾 。
【雷达Finance|浦发称1200万贷款系当事人亲笔签名 当事人：无法核实是否真实】有业内专家表示 ， 在数字经济时代 ， 为了防范数据被泄露、减少数据滥用 ， 应该尽早制定个人金融信息保护的专门性立法 ， 并应与其他个人信息保护的相关法律法规相互协调 ， 构建体系化的个人金融数据保护办法 。
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