用户|花呗部分用户接入央行征信 余额提取属于小额借贷( 二 )
但据采访人员了解到 ， 早在去年就有用户签订了《授权书》 ， 只是此次上报数据的用户群较为广泛才吸引了更多的关注 。
作为支付宝旗下的消费贷款产品 ， 此前花呗的相应数据只在支付宝体系内使用 ， 作为拥有上亿用户群的支付平台 ， 支付宝用户有相当一部分开通了花呗 ， 拥有了庞大的数据积淀 ， 用户行为的记录也在一定程度上成为评估个人信用参考的重要指标 。
此次花呗记录的上报可以说也在一定程度上打破了花呗数据的封闭性 ， 信贷数据将被所有金融机构共享 。 而在此前 ， 花呗的逾期只会对部分功能进行限制 ， 一定程度上降低信用评分 ， 对于个人而言约束力并不是十分显著 。
此次花呗数据接入央行征信系统 ， 也意味着各大互联网巨头支付贷款体系中的主流借贷产品均完成与央行征信系统的对接 。
那么为什么花呗晚于借呗？
借呗相较于花呗 ， 无论是用户群还是业务都相对较为小众 ， 数据沉淀相对有限 。 业内人士也指出 ， 对于贷款类金融科技企业而言 ， 数据是核心竞争力 ， 小众、有限、低频率的数据相对而言价值性更低 ， 而花呗以及芝麻信用相对而言 ， 数据价值能够实现更大化 ， 也能够实现更好的价值输出 。
但从另一个角度来看 ， 花呗接入征信意味着信贷数据共享 ， 对于金融机构而言可以说是利好 。 一方面 ， 这一场数据盛宴也能够让贷款生意更加精准；另一方面 ， 多维度数据上报征信的好处是可以增加借款人的逾期成本 ， 约束行为 。
对于个人用户而言 ， 一旦接入征信在使用时也将会有更多的考量 ， 也有相当一部分用户选择直接关闭了这一借款渠道 ， 避免留下更多的负面信息 。
无论是花呗 ， 还是此前的借呗、京东白条、微粒贷 ， 以互联网巨头为代表的信用数据正在向央行征信延伸 ， 这对于信用体系的建设无论是广度还是深度来说都是有益的 。 对于入征信的用户来说这也并不完全是一件坏事 ， 毕竟优质借款人的数据进入征信后 ， 也会让用户获得更多的金融服务 。
延伸阅读：
新版个人征信报告上线 ， 有啥变化？
1月19日起 ， 中国人民银行征信中心将向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务 。 值得注意的是 ， 二代征信系统虽然尚未采集个人水电费缴费信息 ， 但在报告中预留了个人水费、电费缴费信息的展示格式 。
别小看此次征信系统的升级 ， 将会影响超过10亿人 。 据介绍 ， 截至2019年底 ， 征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息 ， 规模已位居世界前列 。
2019年 ， 个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次 ， 日均查询量分别为657万次和29.6万次 。
二代征信报告有哪些变化？
与一代征信系统提供的信用报告相比 ， 二代征信系统提供的信用报告主要是丰富了基本信息和信贷信息内容 ， 改进了信息展示形式 ， 提升了信息更新效率 。
具体有这些变化--
1、显示"共同借款"信息
央行征信中心有关负责人对媒体表示 ， "共同借款"是指一笔贷款由两个或两个以上借款人共同承担连带偿还责任的借款 ， 征信中心在二代格式信用报告中设计展示"共同借款"信息 ， 是为了更为全面反映企业和个人状况 。
很多人认为 ， 此举意味着离婚买房不再享受首套房贷认定资格 ， 假离婚买房的行为将受到打击 。 这是真的吗？
央行征信中心有关负责人解释 ， 如后续借款主体发生变更 ， 征信系统将按照金融机构报送的信息 ， 及时更新信息 ， 客观记录实际情况 。 例如 ， 如果发生后续共同借款协议解除 ， 金融机构向征信系统报送更新信息后 ， 不再承担还款责任借款人的信用报告中将不再展示这笔贷款信息 。
2、显示5年还款记录
央行征信中心有关负责人此前表示 ， 新版个人信用报告设计展示"5年还款记录"(包括还款状态、逾期金额) ， 现行个人信用报告也展示了5年的还款记录 ， 只是展示方式略有差异 。
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