烟台|烟台农商行评级遭下调：净利下滑超30% 不良率8.82%
中华网财经讯 ， 近日 ， 中国货币网报告显示 ， 烟台农商行的主体信用等级以及相关债券评级遭下调 。 评级机构中诚信国际将其主体信用等级由AA-调降至A+ ， 评级展望由负面调整为稳定；"18烟台农商二级01"的信用等级由A+调降至A 。
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【烟台|烟台农商行评级遭下调：净利下滑超30% 不良率8.82%】中诚信国际在报告中表示 ， 此次评级调降考虑了烟台农商行面临的诸多挑战 ， 包括宏观经济持续下行对资产质量带来较大压力、拨备低于监管要求、贷款集中度高、资产质量下行压力大、盈利能力持续弱化、资本补充压力上升、品牌和核心竞争力有待增强、公司治理机制和风险管理体系有待完善等 。
据蓝鲸财经报道 ， 某评级机构人士指出 ， 评级主要是为发行债券融资服务的 ， 而在银行当中 ， 农商行作为发债主体 ， 其抗风险能力更弱 ， 资质更差 ， 问题更多 。
对于烟台农商行主体信用等级及债券评级均遭到下调的问题 ， 上述评级机构人士表示 ， 这是正常操作 ， 也是评级机构履职尽责 ， "包商事件后 ， 一些个别地区的中小银行尤其是农商行 ， 资产质量下滑、不良率提升 ， 拨备不足等风险开始逐渐暴露 ， 各地监管部门也加强了对属地银行系统性风险的排查与管控 。 "
数据显示 ， 烟台农商行的2016年至2019年 ， 烟台农商行营业收入分别为13.99亿元、14.26亿元、13.99亿元、12.58亿元 。 在净利润方面 ， 烟台农商行的净利润已经连续三年出现下滑 ， 分别为2.36亿元、2.05亿元、1.84亿元、1.39亿元 ， 2019年较2018年更是下滑了32% 。
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该行资产质量方面 ， 近年来 ， 烟台农商行不良贷款率大幅提升 ， 截至2017年末、2018年末、2019年末 ， 烟台农商行的不良贷款率分别为3.61%、4.58%和8.82%；而拨备覆盖率也在不断收窄 ， 分别为152.08%、125.49%、76.70% ， 早已低于监管要求 。
资本充足率方面 ， 截至2017年末、2018年末、2019年末 ， 烟台农商行的资本充足率分别为11.84%、12.74%、10.81% 。
评级报告显示 ， 由于贷款损失准备缺口扩大导致资本净额下降 ， 截至2019年末 ， 该行核心一级资本充足率和资本充足率分别为9.85%和10.81% ， 分别较年初下降1.06和1.93个百分点 ， 资本补充压力有所上升 。
此外 ， 中诚信认为 ， 烟台农商行的贷款集中度高 ， 资产质量易受单一客户和行业波动影响 ， 逾期和借新还旧等贷款占比高 ， 资产质量进一步下行压力大 。
截至2019年末 ， 烟台农商行前十大股东和持股比例分别为：青岛巴龙房地产开发有限公司持股比例为6.00% ， 烟台伟成食品有限公司持股比例为5.40% ， 山东龙口农村商业银行股份有限公司持股比例为5.20% ， 巴龙国际建设集团有限公司持股比例为4.00% ， 烟台城发置业有限公司持股比例为2.40% ， 山东邹平农村商业银行股份有限公司持股比例为2.00% ， 山东江诣创业投资有限公司持股比例为1.85% ， 北京美航金达莱投资管理有限公司持股比例为1.64% ， 烟台万泰文化旅游开发公司持股比例为1.60% ， 江苏省农业生产资料集团溧阳有限公司持股比例为1.44% 。
烟台农商行是在原烟台市芝罘区、莱山区、福山区、牟平区及烟台经济技术开发区5家农村信用合作联社的基础上 ， 于2012年6月15日获批筹建的 。 截至2019年末 ， 该行注册资本25亿元 ， 下辖107个营业网点 。
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