江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 财经 > >

银行|银行互联网贷款新规出台 金融科技领域投入再加码( 二 )


银行要建立全行统一管理制度
银行监管包括对贷款风险的防控监管与对第三方合作机构的监管 。
在贷款风险方面 ， 除了上述对个人贷款额度进行限制外 ， 银保监会负责人还表示 ， 此次《办法》要求：银行应加强统一授信管理 ， 不得过度授信；银行应加强贷款支付和资金用途管理 ， 贷款资金不得用于购房、股票、债券、期货、金融衍生品和资产管理产品投资 ， 不得用于固定资产和股本权益性投资等；在风险数据、风险模型管理和信息科技风险管理方面 ， 银行应承担主体责任；同时 ， 监管机构将强化对银行网贷情况的事中事后监管 。

另一方面 ， 部分银行此前与第三方合作机构开展互联网贷款业务时 ， 管理较为粗放 ， 没有建立全行统一管理制度 ， 且合作机构资质存在缺陷 。 针对此 ， 《办法》要求商业银行对合作机构从准入到退出建立全流程、系统性的管理机制 ， 提升其精细化管理能力 。
银保监会负责人表示 ， 一是商业银行应当建立各类合作机构的全行统一的准入机制 ， 并实施分层分类管理；二是商业银行与合作机构签订的书面合作协议中 ， 应明确合作范围、操作流程、各方权责、风险分担、客户权益保护等内容；三是商业银行应当向借款人充分披露自身与合作机构的信息、合作类产品的信息、自身与合作各方权利义务等；四是商业银行应当持续对合作机构进行管理 ， 定期进行全面评估 。
同时 ， 《办法》要求 ， 商业银行应按照适度分散的原则选择合作机构 ， 避免对合作机构的过度依赖；同时要求银行将与合作机构共同出资发放贷款总额纳入限额管理 ， 并对单笔贷款出资比例实行区间管理 。
此次新规中也明确表示 ， 商业银行不得以任何形式为无放贷业务资质的合作机构提供资金用于发放贷款 ， 不得与无放贷业务资质的合作机构共同出资发放贷款 。
多方主体或将迎来变革

从此次新规来看 ， 金融科技实力、风险控制管理能力等提升或将成为商业银行下一阶段的重点 。
此前艾瑞咨询发布的金融科技行业报告显示 ， 尽管互联网贷款相比于传统线下贷款来说提高了贷款效率和用户体验 ， 但贷前评估用户还款意愿与还款能力、贷中追踪用户信用行为并识别共债风险、贷后通过智能运营提高用户复贷概率、针对逾期未还款用户有效催收等方面 ， 依旧是消费金融行业面临的主要挑战 。
新规出台或将进一步促进商业银行加大对智能风控、智能营销、智能投顾等方面的投入 ， 更为主动提升金融科技实力 。 民生证券在其研报中表示 ， 建议关注经营性贷款规模较大、金融科技优势和风控能力突出的中小银行；天风证券表示 ， 科技水平较好的平安、招行有较大发展优势 。
另一方面 ， 拥有技术实力的头部第三方机构也会在此次行业整顿中突出自身优势 。 艾瑞咨询对行业调研显示 ， 科技能力高的消费金融平台在完成自身技术系统搭建后 ， 还将其形成的产品输出给金融生态系统内的合作者 。
同时 ， 《办法》规定 ， 商业银行将完善消费者权益保护内部考核体系 ， 切实承担借款人数据保护的主体责任 ， 加强借款人隐私数据保护 ， 构建安全有效的业务咨询和投诉处理渠道 ， 确保借款人享有不低于线下贷款业务的相应服务 ， 将消费者保护要求嵌入互联网贷款业务全流程管理体系 。
【银行|银行互联网贷款新规出台 金融科技领域投入再加码】


推荐阅读


上一篇：中年|爆炒双菇，味道又滑又美味，味道又甜又营养，新鲜的美度不属于海鲜！

下一篇：股票|公司开户or个人开户炒股，哪个交税更划算？