责任限额|2020车险重磅改革！最低下浮50%，这些人可以省下一大笔钱!
7月9日，银保监发布了车险改革指导意见，并于8月8日前向社会公开征求意见。这次的车险改革，动作之大，足以撼动整个财险行业。
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银保监会有关负责人强调，这次车险改革将“保护消费者权益”作为主要目标，具体包括提高交强险和商车险责任限额、合理下调附加费用率、优化无赔款优待系数等；由于当前车险市场的高定价、高手续费、服务争议等问题突出，所以将“降价、增保、提质”作为这次改革的阶段性目标。
征求意见稿中，直接利好消费者的条款调整主要包括以下几项。许多车主看完之后表示需要课代表，小编在综合了业内人士的分析后，给大家带来一版解读。
01
提高交强险责任限额
将交强险总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。
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无责任赔偿限额按照相同比例进行调整，其中死亡伤残赔偿限额从1.1万元提高到1.8万元，医疗费用赔偿限额从1000元提高到1800元，财产损失赔偿限额维持100元不变。
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解读
我们知道，新车上路交强险是必须要买的。这三个保险项目分别在什么情况下可以使用呢？
简单地讲，如果一辆车只有交强险的话，撞死了人保险公司只承担赔付11万的上限，现在可以提高到18万。如果撞伤了人，原来可以报销看病的费用1万元，现在是1.8万。如果只是赔付修车费用，原来对方修车费用中的2000元，交强险可以赔给对方，现在没有变化还是2000元。
除此之外，交强险对于无责方也有一定的赔偿，但是有的车主不清楚，因为这个赔偿额度非常低。
比如，A的车有一年只买了交强险，在路上蹭到别人的车，赔付对方的修车费用上限是2000元，但是对A的修车赔偿只有100元。交强险无责赔偿限额之前是12100元，现在改革意见是调整为19900元，伤亡赔偿从11000元上调到18000元，医疗费用从1100元上调到1800元，财产损失100元没有调整。
02
优化费率浮动系数
优化交强险道路交通事故费率浮动系数。在提高交强险责任限额的基础上，结合各地区交强险综合赔付率水平，在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子，浮动比率中的上限保持30%不变，下浮由原来最低的－30%扩大到－50%，提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。
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【 责任限额|2020车险重磅改革！最低下浮50%，这些人可以省下一大笔钱!】解读
浮动比率下限下调，意味着交强险存在降价空间，提高了对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。
比如，以前最低的浮动比率是-30%，对标的是上3个年度及以上未发生有责任道路交通事故，对应的价格是665元；现在，这个浮动比率下调到-50%，对标的是上5年及以上未发生有责任道路交通事故的，对应的价格是475元。
从现有统计数据上来看，能够享受到这个浮动比率下调优惠的以家用自用车居多。以人保为例，连续三年未出险家用自用车占比约25%，远高于大车。
03
完善车险保障服务
引导行业将示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上，增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任，为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。
解读
改革意见是把上述七个保险内容放在“车损险”里，也就是说，你只要买了车损险，机动车全车盗抢等7项保险内容就不需要再额外购买了。而此前它们都属于附加险。
04
提升商车险责任限额
结合经济社会发展水平，支持行业将示范产品商业三责险责任限额从5万—500万元档次提升到10万—1000万元档次。
解读
这个和交强险限额提升一样，原有限额逐渐无法满足赔偿需求，提升限额有利于满足消费者风险保障需求。
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05
丰富商车险产品
支持行业制定新能源车险、驾乘人员意外险、机动车延长保修险示范条款，探索在新能源汽车和具备条件的传统汽车中开发机动车里程保险（UBI）等创新产品，制定包括代送检、道路救援、代驾服务、安全检测等车险增值服务险的示范条款。
解读
国内新能源汽车一直没有专属保险，新能源汽车投保时，都是按照燃油车的保险条款进行投保，这是一个尴尬的现状。在国内新能源汽车占比越来越大的情况下，出台新能源专属车险可谓及时雨。
06
全国下调附加费用率
引导行业将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%。适时支持财险公司报批报备附加费用率上限低于25%的网销、电销等渠道的商车险产品。
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