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|金融机构数字化转型有什么新趋势？( 二 )


金融数字化转型的一个显著效应是改变了金融机构各自为战和“数据孤岛”等征信体系建设中的痼疾 ， 而通过数字化手段等创新金融服务 ， 特别是面向中小微客户的普惠金融服务 ， 使金融机构积累起海量的信用数据资源 。
通过技术处理和制度安排 ， 将业务终端收集到的信用信息赋予权威的专业征信机构 ， 征信机构再利用大数据技术对底层信息进行加工处理 ， 最终不断完善全社会的征信数据库 。
与此同时 ， 金融数字化转型的另一个显著效应是金融交易活动信息被全面记录和可追溯跟踪 ， 为执法部门打击“反洗钱”和金融诈骗等金融犯罪活动提供了技术支持 。
过去十年时间 ， 中国金融机构数字化转型成效显著 ， 但面对数字经济时代日新月异的信息技术变革和人们不断增长的美好生活需要 ， 未来转型之路依然任重而道远 ， 五大新趋势已初见端倪 。
一是金融机构数字化转型有序推进 。
每个行业的数字化转型都是一个循序渐进的历史过程 ， 都要遵循其内在的运行规律 。 金融机构数字化转型不可能一蹴而就 ， 更不是另起炉灶推倒重来 ， 而是稳步有序的变革创新 。
金融机构要从自身业务发展需要、现有基础设施条件和技术人才储备出发 ， 在全面平衡潜在风险和收益、必要性和可行性等因素基础上 ， 正确处理数字化转型与自身业务体系的关系 。
金融机构在整合资源投入线上业务的同时 ， 也不应对线上线下业务板块有所偏废 ， 而应实现两者的有机融合 ， 并根据金融数字化转型的新形势 ， 实时调整原有“总分支点”的组织机构形态和部门分工体系 ， 使其更加有利于数字化金融业务的开展 。
二是金融机构与互联网企业实现深度合作 。
传统持牌金融机构与涉足金融服务领域的互联网企业之间虽然存在竞争关系 ， 但双方实现深度合作将是大势所趋 。
一方面金融机构通过加大IT设施和金融科技投入 ， 提升自身服务的数字化水平；
另一方面金融机构凭借自身的雄厚资本、品牌信誉、业务专长、垄断资质和线下网点等固有优势 ， 与具有先进技术理念的互联网企业开展深度合作 ， 建立数字化金融业务共同体 ， 通过优势互补和资源整合 ， 不断提高数字化金融服务水平 ， 实现合作各方利益的最大化 。
三是金融服务数字化生态圈加快形成 。
互联网经济强调以客户为中心的开放性特征 ， 金融机构在进行数字化转型中 ， 为更加高效服务优质客户资源 ， 可以通过建设数字化生态圈服务模式 ， 以最大限度地提升客户需求体验的满意度 。
在此背景下 ， 金融机构可以在满足用户个性化需求中 ， 以数字化金融服务为切入点 ， 将业务延伸到客户需求的应用场景 。
与此同时 ， 金融机构还可以通过设立新部门、对外投资以及战略合作等举措 ， 以打造线上数字化金融服务平台为核心 ， 向外扩展至教育、医疗、旅游和娱乐等众多生活场景 。
四是数字化金融监管体系不断完善 。
在市场需求和技术进步双重因素推动下 ， 数字化金融业务和互联网金融行业发展快于金融监管体系的改革步伐 ， 监管体系建设滞后可能会带来监管缺失、监管规则政出多门等一系列问题 ， 不利于金融数字化转型的有序推进 。
2020年5月 ， 中国人民银行召开专门会议 ， 提出金融监管部门要强化监管科技成果应用 ， 提升监管的专业性、统一性和穿透性 。
可以预见 ， 金融监管部门将与时俱进 ， 顺应金融数字化发展大趋势 ， 应用现代信息科技手段来促进金融监管体系改革 ， 为金融机构数字化转型提供制度机制和法治环境保障 。
五是金融信息安全成为数字化转型的焦点 。
金融机构掌握着全社会经济主体的日常交易活动 ， 金融数据信息是事关国家经济安全的重要战略资源 。
长期以来 ， 金融机构对金融信息技术软硬件设施的安全意识存在盲点 ， 比如核心部门大量技术设备依赖于国外厂商 。


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