希财网|银行不缺钱了？6月份银行存款利率下降，收益最高的存款还是它
【希财网|银行不缺钱了？6月份银行存款利率下降，收益最高的存款还是它】
文/李闰
一般来说 ， 每到季末或者年终的时候 ， 因为面临考核的压力增大 ， 所以银行一般会在这个时候加大揽储力度 ， 最直接的方式就是提高存款利率了 。 但根据某机构监测的数据来看 ， 在今年6月份 ， 商业银行各类存款类产品的利率几乎全都下调 ， 在季末这个关键时间点银行下调了存款利率 ， 难道说是银行不缺钱了 ， 还是另有其他原因呢？
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6月份各类存款利率下调
目前银行存款类产品大致可分为活期、定期、大额存单以及机构性存款 。 根据某机构监测的数据来看 ， 在今年6月份 ， 这些存款类产品的利率均有不同程度的下降 。
先来看看定期存款利率 ， 数据显示 ， 在6月份除了2年期定期存款平均利率略微上涨以外 ， 其余各个期限的利率均下调 ， 其中三年期与五年期这些较长期限的定期存款利率下降最多 ， 分别下降了0.9个基点与1.5个基点 。
但根据该机构监测的数据来看 ， 虽然6月份银行普通定期存款的平均利率下降了 ， 但是整体上依旧高于去年年末时候的数据 ， 但也高不了多少 。
再来看看大额存单 。 在众多银行存款类产品当中 ， 大额存单的利率在最近几年的时间里面表现是最稳的 。 可哪怕是这种非常稳健的产品 ， 目前的利率也跌了 。 上个月四大行就对大额存单的利率动了刀子 ， 将最高上浮倍数下降至基准利率的1.45倍 。
作为目前较为火爆的结构性存款 ， 它也是受到监管更多关注的产品 。 根据该机构监测的数据来看在遭到监管以后 ， 结构性存款出现量价齐跌的现象 。 特别是在收益率上面 ， 截至6月末 ， 其平均预期最高收益来到了3.93% ， 环比5月大降了61个基点 。
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银行为什么要下调利率？
对于商业银行来说 ， 能吸收多少存款在一定程度上能决定它们在未来的发展会如何 ， 所以不到必要的时候 ， 银行不会在存款利率上面动刀子 ， 闹不好客户不愿意存钱 ， 那事情就比较麻烦了 。 那么在6月份 ， 商业银行下调存款利率是什么原因呢？
最主要的原因还是在与净息差缩窄 ， 最近一两年的时间里面 ， 因为央行多次降准向市场注入了大量资金 ， 市场利率其实是在慢慢下跌的 ， 这一点大家也可以从历次LPR的数据当中也能看出来 。 贷款利率在不断下降 ， 如果还是按照以前一样给客户太高的存款利率 ， 商业银行可能也会吃不消 。
当然 ， 市场利率有升有降 ， 如今受环境的影响在下行 ， 未来也就有重新涨上去的那天 。 2018年上半年货币基金的年化平均收益都能超过4% ， 如今也下降到了1.4%左右 。 与之对比 ， 商业银行的存款利率就显得要稳定的多 。
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现在想存到利率较高的存款 ， 除了选择大额存单以外 ， 也可以选择购买一部分银行发行的结构性存款 ， 当然 ， 前提是你能接受结构性存款可能带给你的较低收益 。 现在收益最高且比较稳定的存款可能还是大额存单 。
作者：李闰/审核：龙小林
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