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平台|美股上市公司微贷网被查背后 车贷模式之殇何解？( 二 )


值得注意的是 ， 微贷网并非首家被警方通报的车贷上市平台 ， 早在2019年1月 ， 杭州公安局上城区分局通报称 ， 对杭州优品经济咨有限公司（一点成圆）非法吸收公众存款案立案侦查 。 经初步调查 ， 一点成圆平台以房贷、车贷等方式涉嫌非法吸收公众存款罪 ， 相关嫌疑人已被控制 。
此外 ， 2019年8月 ， “车贷第一股”点牛金融也因涉嫌非法吸存被立案 。 2020年3月 ， 公安机关已通过国际刑警组织对点牛金融实际控制人发布红色通报 ， 另有14名犯罪嫌疑人被公安机关依法采取刑事强制措施 。
当前 ， 车贷平台业务模式主要分为汽车抵押/质押贷款、车商贷款、汽车消费贷款等 ， 除微贷网、点牛金融等被立案外 ， 还有投哪网、人人聚财、图腾贷等多家网贷平台入场 。 不过 ， 目前多数平台均已退出 。
为何车贷平台频现“翻车”？北京市中闻律师事务所律师李亚告诉北京商报采访人员 ， 车贷业务虽有车辆抵押 ， 但是变现途径较窄 ， 同时变现时间较长、成本过高 。 在他看来 ， 当前 ， 车贷市场的大范围“遭殃” ， 一方面是因大环境影响 ， 因为网贷风险易传导 ， 当前监管政策对网贷行业并不支持；此外从业务层面来看 ， 车贷在催收和处置环节 ， 可能会涉及暴力催收和违法处置等问题 ， 该环节容易触碰法律红线 。
苏筱芮同样称 ， 车贷业务涉及的乱象较多 ， 其中贷前主要是收费问题 ， 如此前轰动全国的“奔驰金融服务费” ， 重复收费、隐形收费等变相推高申请人的贷款利率；而贷后方面主要还是催收方式 ， 比如抢车、拖车等恶性行为 ， 贷后暴力催收最容易触犯法律 。
事实上 ， 针对车贷、暴力催债等业务问题 ， 监管方关注已久 。 杭州市公安局上城分局2018年发布并置顶的一条《关于深入开展扫黑除恶专项斗争的通告》中 ， 便明确将“打着投资公司、咨询公司、金融借贷平台、典当行等名义以及‘无抵押贷’、‘校园贷’、‘车贷’、‘房贷’、‘裸贷’等‘套路贷’ ， 专门从事高利放贷 ， 采取虚假诉讼、跟踪滋扰、言语威胁、变相拘禁、殴打伤害等手段逼讨债务的黑恶势力”等11类别 ， 归属于杭州地区涉黑涉恶违法犯罪的线索举报范围 。
转型难上加难
“车贷平台在退出过程中 ， 难度会比一般网贷平台更高 ， 因为车贷资产时间相对更长 ， 且车抵贷过程中会有较多乱象 ， 因此整个平台的回款会相对更难更复杂 。 ” 谈及车贷平台如何退出问题 ， 于百程直言道 。
在多位分析人士看来 ， 当前 ， 对于市场上的车贷平台来说 ， 资产催收一直是一大痛点问题 。 石鹏峰指出 ， 资产和催收问题早已在过去几年的不断整治中被关注 ， 已不是新鲜事物 。
退出尚存难度 ， 转型更是难上加难 。 北京商报采访人员注意到 ， 2019年底 ， 已被立案侦查的点牛金融悄然开启“自救” ， 拟计划开展汽车租凭业务和比特币采矿业务；同期 ， 微贷网也发布公告表态 ， 拟转型并申请网络小贷牌照 ， 不过截至目前 ， 二者转型均未有明朗进展 。
上市、立案、转型 ， 风波屡现的车贷平台还能走多远？在多位分析人士看来 ， 当前 ， 车贷平台转型不确定因素仍较多 ， 尤其是已立案的公司要进行转型的难度更大 ， 被立案后公司需要承担很大的责任 ， 例如偿还债务、偿还出借人的欠款 ， 且公司本身也要承担很多不可知风险 。
苏筱芮则建议 ， 要解决车贷平台的问题 ， 还应从市场上正本清源 。 一是加强监管约束 ， 包括法律法规、行业自律等多重方式 ， 从顶层设计方面厘清红线 ， 对违反机构给予惩罚；二是持牌机构的商业约束 ， 部分涉及违规的销售、催收等第三方合作机构 ， 持牌金融机构应建立清单制度 ， 对有“黑历史”的三方机构停止商务合作 。 此外 ， 对于投资人来说 ， 由于网贷行业基调已定 ， 投资者应尽可能停止新增出借 ， 对不明确的项目业务保持警惕 。


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