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“花呗”“月付”后浪来袭 银行如何接招？

采访人员近日调研获悉 ， 尽管多家银行的信用卡发卡量和交易额已处在稳步恢复阶段 ， 但在疫情影响下 ， 信用卡行业也正在发生深刻变革 。
多位业内人士在接受《经济参考报》采访人员采访时表示 ， 国内信用卡行业迅猛发展的时期已经过去 ， 行业存量“下半场”的开启正给银行带来前所未有的挑战 。 面对整体增速放缓的市场和互联网巨头消费金融业务的挤压和冲击 ， 多家银行的信用卡业务正在积极调整 ， 以求差异化竞争 ， 获取和留住更多客户 。
一手促刷卡消费 一手提升催收产能
受疫情影响 ， 今年一季度商业银行信用卡业务普遍出现发卡量、交易额下降、逾期率升高的现象 。 多位接受采访的业内人士表示 ， 短期内 ， 信用卡贷款仍处在风险暴露期 ， 不过 ， 无论是发卡量还是交易额 ， 目前均在稳步恢复过程中 。 与此同时 ， 为应对疫情影响 ， 多家银行一手加大力度促刷卡消费 ， 一手加快恢复催收产能 。
【“花呗”“月付”后浪来袭 银行如何接招？】“今年广发银行在全国范围内推进商圈‘饭票5折’惠民活动 ， 累计投入超千万元为消费者提供餐饮类优惠券 ， 覆盖全国近百个城市的350多个商圈 ， 合作商户过万家 。 1至5月‘饭票’活动的交易额过亿 ， 拉动消费的效果还是不错的 。 ”广发银行信用卡中心相关负责人表示 。
据浦发银行信用卡中心介绍 ， 浦发信用卡派送百万张“小浦消费券” ， 依托金融科技 ， 实现金融圈、消费圈、惠民圈的多圈互动 。 “五五购物节”期间 ， 浦发信用卡还推出了1600亿专项授信、为长三角地区200余万持卡人提供额度提升服务 。
交通银行相关负责人也表示 ， 已开展温暖措施系列营销活动 ， 如“回暖计划”天天95折、饿了么卡40元红包月月享等 。 据他介绍 ， 目前 ， 获客情况已稳步回升 。 3月下旬日均发卡量恢复至1月日均的近九成；3月消费额和分期交易额恢复至1月的90%以上 。
除了刷卡促销外 ， 多家银行也在加速提升催收产能 。 上述交通银行相关负责人介绍 ， 交行信用卡业务催收产能从3月初快速恢复 ， 截至3月末 ， 已从2月初的30%恢复至100% 。 与此同时 ， 持续优化贷中管控策略 ， 积极运用纾困政策 ， 帮助产生临时困难的客户恢复偿付能力 ， 但同时精准锁定高风险客户 ， 加大催收力度 。
存量“下半场”开启 信用卡行业面临大考
采访中 ， 多位业内人士认为 ， 国内信用卡行业迅猛发展的时期已经过去 ， 行业存量“下半场”的开启正给银行带来前所未有的挑战 。
招商银行信用卡中心掌上生活与作业部总经理巫亮表示 ， 从2019年开始 ， 信用卡行业就已进入“下半场” ， 即全行业发卡量、资产规模均呈现明显放缓的趋势 。 过去十几年国内信用卡业务迅猛发展的时期已经过去 ， 同时伴随微信、支付宝等互联网巨头的崛起 ， 信用卡行业经营的不确定性正在增加 ， 竞争的模式和增长的规律也和过去十几年有了根本性变化 。 “我认为疫情只是让信用卡‘下半场’这个‘大考’提前到来 ， 未来信用卡行业‘下半场’的特点和挑战不会随着疫情过去而消失 ， 我们需要有更多准备 。 ”
数据显示 ， 自2002年至2018年 ， 中国银行卡市场经历了高速发展阶段 ， 银行卡市场的交易量、交易笔数的年均复合增长率都在35%以上 。 但目前银行卡高增长阶段基本告一段落 。 “若按照我国有效用卡人群来测算人均用卡情况 ， 我国信用卡市场已经高度饱和 ， 以前银行可以抓增量 ， 但现在纯增量客户几乎不存在 ， 银行只能去和其他银行去争夺存量客户 ， 这个难度就要大很多 。 ”信用卡研究人士董峥表示 。
除了要和其他银行争夺存量客户 ， 银行信用卡业务也面临互联网巨头消费金融业务的挤压和冲击 。 除了蚂蚁集团的“花呗”和京东的“白条” ， 美团点评信用支付产品美团“月付”日前也正式上线 ， 微信也针对部分客户上线了“分付”这一全新的个人分期消费支付产品 。 “我身边很多年轻人 ， 根本不用信用卡 ， 他们一直在使用‘花呗’ 。 ”一位信用卡业内人士对采访人员坦言 。


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