诉讼|又被罚没近百万，北京银行南京分行今年遭遇“二进宫”
【诉讼|又被罚没近百万，北京银行南京分行今年遭遇“二进宫”】浑水调研·挖掘上市公司价值 ， 揭开资本市场真相
撰稿|浑水研究院市值研究中心 赵子祥
6月19日 ， 由于贷款资金回流用于质押开立银行承兑汇票 ， 存在存贷款挂钩行为 ， 北京银行南京分行收到了江苏银保监局对其开出的95万元罚单 ， 并没收违法所得7181.88元 。 这今年以来 ， 北京银行南京分行第二次被处罚 。
近一年半的时间里 ， 北京银行一只脚深陷康得新150亿货币资金“消失”案尚未脱身 ， 另半边身子则遭遇接连不断的大小处罚 ， 据统计 ， 从去年年初至今全行累积收到了8张罚单 ， 累计罚款总额达到713.6万元 。
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北京银行接罚单接到手软 ， 存贷款挂钩为何屡禁不止
浑水调研经过收集整理 ， 发现2019年初至今 ， 北京银行总计收到了8张罚单 ， 违规事由涉及多方面 ， 其中北京银行南京分行独占两席 ， 先后两次被江苏银保监局和人民银行南京分行累计罚款将近140万元 。
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在今年3月 ， 北京银行南京分行被人民银行南京分行罚款42.6万元 ， 原因是未报送账户开立资料 ， 且明知是单位资金还允许以自然人名称开立账户存储 ， 未按规定履行客户身份识别义务 。
依据《人民币银行结算账户管理办法》第六十六条“银行在银行结算账户的开立中 ， 不得有下列行为：
（一）违法本办法规定为存款人多头开立银行结算账户 。
（二）明知或应知是单位资金 ， 而允许以自然人名称开立账户存储 。
银行有上述所列行为之一的 ， 给予警告 ， 并处以5万元以上30万元以下的罚款 。
而此次被处罚的理由是”贷款资金回流用于质押开立银行承兑汇票 ， 存在存贷款挂钩行为” ， 这也是很长一段时间银行业的“潜规则” 。
但是由于这种行为严重影响了贷款投放的有效性和企业的正常经营 ， 加重了企业负担 ， 同时也造成存贷款数据失真 ， 因此这些年一直都是监管部门查处的重点 。 但这种违法行为却并未绝迹 ， 仍有一些银行为了增加利息或手续费收入 ， 变相强制要求企业将贷款转存款或开具银承 ， 甚至还有银行要求企业购买理财、保险、贵金属等其他产品的现象 。
根据《中华人民共和国商业银行法》第七十四条第（三）项规定 ， 违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段 ， 吸收存款 ， 发放贷款的 ， 没有违法所得或者违法所得不足五十万元的 ， 处五十万元以上二百万元以下罚款 。 北京银行南京分行此次被没收的7181.88元可能就是开具承兑汇票的违法收入 。
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条第（五）项规定 ， 银行业金融机构严重违反审慎经营规则的 ， 处二十万元以上五十万元以下罚款 。
因此浑水调研在此也提醒企业 ， 如果银行存在强制存贷款挂钩或搭售的行为 ， 应该拒绝 ， 在固定证据后 ， 向银行业监督管理部门举报 ， 造成企业损失的 ， 可以提起诉讼 。
康得新150亿资金“消失”案 ， 北京银行责任仍未定
纵观A股市场 ， 到目前为之最为轰动的造假大案毫无疑问当属康得新 ， 上百亿的存款不翼而飞 ， 白马股闪崩的悲剧里 ， 北京银行到底扮演了什么角色？可以阅读浑水调研此前的深度分析：
北京银行 ， 康得新这口“锅”你们甩得掉吗？
此前 ， 一份标题为北京银行北京分行关于对许文娟、周然予以撤职的通知在网上传播 ， 引起较大讨论 ， 根据通知内容 ， 两人分别为西单支行行长与行长助理 。 该通知的发文时间为2020年5月11日 ， 但是北京银行方面始终未公开证实此事 。
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