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信托计划|【深度】中粮信托“坑”了度小满金融，激进下还有多少雷未引爆？( 二 )


界面新闻根据诉讼公开信息整理发现 ， 辅仁药业的核心资产宋河酒业涉及的诉讼、执行案件逾40件、涉及金额超14亿元 ， 包括企业借款、融资租赁、银行借款、票据、民间借贷 。 涉及机构包括微众银行、渤海银行、中原银行、兴业银行、郑州银行、浦发银行、光大银行广发银行、建设银行、中信银行、农业银行等等 。
根据天眼查上宋河酒业7月2日的《企业信用报告》 ， 该公司2019年5月7日至今共有24条失信信息 ， 全部未履行 。 2019年1月10日 ， 朱文臣所持有的3446.996万宋河酒业股权已被司法冻结 。
而在此阶段中 ， 中粮信托并未依《信托贷款合同》宣布长丰一号项目提前到期 ， 亦并未及时做出恰当的风险管理动作 。
中粮信托内部人士告诉界面新闻采访人员 ， 长丰一号项目成立时 ， 中粮信托作为贷款人 ， 与借款人宋河酒业、保证人辅仁药业（即宋河酒业的控股股东） ， 以及辅仁药业法人朱文臣 ， 签署了《信托贷款合同》、《保证合同》 ， 并与宋河酒业签署了《动产抵押合同》 。 宋河酒业将其所有的若干国字宋河九号散酒作为抵押物为该贷款合同提供抵押担保 ， 2016年底的第三方评估报告显示 ， 评估价为5.59亿元 。 该信托计划在成立时同时办理了强制执行公证 。
根据中粮信托2019年年报及知情人士透露 ， 直至项目已经到期 ， 借款人出现违约 ， 中粮信托才启动风险应急处理 ， 在信托计划自动延期的情况下 ， 中粮信托于2月底才向法院递交强制执行申请材料 ， 北京市第二中级人民法院于2019年3月6日出具执行裁定书 ， 而此时 ， 距离长丰一号项目违约已过去一个多月 。
此后 ， 中粮信托并未如其他“踩雷”宋河酒业的金融机构一样 ， 积极向法院申请对辅仁药业的股票及资产进行查封冻结措施 ， 直到4月19日才完成辅仁药业700万股股票的司法冻结 。 6月底 ， 该700万股股票评估价值7805万元 ， 10月和11月 ， 该笔股票两次流拍 。 根据北京市二中院公告 ， 2020年7月13日将对这700万股股票第三次司法拍卖 ， 参考价仅为2835万元 。
不良率高达35%
中粮信托2009年7月1日获批开业 ， 注册资本23亿元 。 2012年成功引进战略投资者加拿大蒙特利尔银行 。 目前 ， 公司股东架构为中粮资本投资有限公司持股76.0095%；蒙特利尔银行持股19.99%；中粮财务有限责任公司持股4.0005% 。
2019年10月 ， 中原特钢宣布公司重大资产重组完成 ， 中粮资本已成为公司全资子公司 ， 下属的信托等金融业务亦已成为公司的主营业务 ， 中粮信托借道上市 。
虽然费劲力气实现了曲线上市 ， 这两年中粮信托的日子也并不好过 。
“中科建飞、东方金钰、凯迪生态、龙力生物、精功集团、中青旅实业……都是死得透透的企业 ， 没办法化解 。 中粮虽然是央企信托 ， 但是资产质量并不好 ， 风格又太激进” ， 中粮信托一位老员工如是说 。
从2019年财报来看 ， 中粮信托2019年营收5.14亿元 ， 净利润1.26亿元 。 而在营收中 ， 投资收益5.81亿元 ， 手续费及佣金净收入仅为3.47亿元 。
资产质量方面 ， 中粮信托2019年不良合计19.59亿元 ， 比年初增加15.20亿元 ， 增幅346.60%；不良率高达35.48% 。
中粮信托在年报中表示报告期内公司信用风险管控压力较往年有所增加 ， 原因在于2019年宏观经济形势和金融市场复杂多变 ， 实体经济面临供给侧改革和去杠杆的压力 ， 金融行业面临去杠杆和强化监管的环境 ， 风险事件多发 ， 信托行业面临的信用风险不断加大 。
有多位中粮信托老员工对界面新闻采访人员坦承 ， “2018年政策收紧 ， 此前几年做的很多项目 ， 风控做得并不好 ， 后期就集中暴雷了” ， “中粮做很多项目的时候 ， 企业当时已经有很多负面 ， 比如中科系、六盘水和遵义道桥” 。
“风控是很大的问题 ， 尽调和贷后管理不能形同虚设 ， 信托贷款不应该是‘无还本续贷’ ， 给点儿利息就行 ， ”一位中粮信托工作人员说道 ， “我们都在猜中粮的下一个‘雷’是什么 。 ”


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