每日经济新闻|腾讯申请对老干妈财产保全前，已将风险转移保险公司！业内：两种情形保险公司无理赔风险( 二 )
二是申请财产保全时的担保作用 。 我国《民事诉讼法》及相关司法解释规定 ， 申请人申请财产保全 ， 需要提供担保 。 但很多当事人无担保财产或虽有但不便占用 ， 这类当事人就可以购买诉责险做保全担保 。
三是保全错误后的损失补偿作用 。 当事人购买诉责险后 ， 一旦保全错误损失会由保险公司的诉责险买单 。 而当事人用自己的财产做担保的 ， 需要自行对损失买单 。
《每日经济新闻》采访人员了解到 ， 近年来 ， 最高法院判决认定的保全错误金额最高的案件损失高达6700万元 ， 由于没有投保诉责险 ， 最终是由当事人自己来赔的 。 腾讯投保诉责险无疑是明智之举 。 根据警方公布的案情 ， 确实是腾讯遭受诈骗 ， 老干妈一旦追究腾讯保全错误责任 ， 或将由人保财险以及前海联合财险进行风险兜底 。
崔春霞告诉《每日经济新闻》采访人员 ， 诉责险的风险是与保额密切正相关的 ， 这意味着金额越大的案件 ， 出现的风险越高 ， 面临的损失也越大 。 如果小案件出现保全错误 ， 对方认为损失不大 ， 投保人和保险公司被起诉的概率也不大 。
据了解 ， 目前行业诉责险的保单中 ， 诉讼财产金额在500万元以下的占比多达70% 。 业内对于2000万以上的大案审核通常会比较严格 ， 有保险公司选择不保以规避风险 。
两种情形下保险公司无理赔风险
未来保险公司是否兜底相关风险 ， 还存在多种可能性 。
第一 ， 目前事件尚存在诸多疑点 。 律师赵占领表示 ， 腾讯对老干妈的宣传推广行为已持续很长时间 ， 老干妈对此不知情的可能性很小 ， 如果知情却不与腾讯交涉的动机也可疑 。 在崔春霞看来 ， 假如事件出现反转 ， 将来法院审理过程中发现老干妈构成表见代理的情况 ， 老干妈方面仍需支付广告费 ， 就没有保全错误的问题 。
第二 ， 确实是伪造印章的情况下双方和解 。 若腾讯同意法院解封 ， 如果保全时间较短 ， 损失也比较低 ， 同时老干妈也在广告效应下客观上受益了 ， 双方可能达成和解 。
在崔春霞看来 ， 若保全错误 ， 老干妈到底有多少损失也存在不确定性 ， 与具体的保险期间和保全财产类型相关 。 《每日经济新闻》采访人员注意到 ， 根据民事裁定书 ， 查封老干妈名下价值1624万元的银行存款或查封、扣押等值的其他财产 。
据了解 ， 诉责险的保险期间涵盖整个保全的期间 ， 而保全的期间跟案件的审理期间有关 。 在实践中 ， 案件的审理期间长短不一 ， 这也就带来保全的期间可长可短 。 在诉责险案例中 ， 一般包含两个诉讼（在腾讯与老干妈的诉讼中 ， 若有第二次诉讼 ， 为老干妈对腾讯及两家保险公司发起诉讼） ， 如果案件金额小 ， 一般需要1年-2年 ， 而若金额大 ， 等到结案的时间可能在2年-3年 ， 也可能更长时间才能结案 ， 这就是诉责险的长尾效应 。
崔春霞分析称 ， 保全的时间因案件审理实际进程不断延长 ， 在冻结银行存款的情况下 ， 假如老干妈因经营需要贷款 ， 后续主张损失 ， 法院会判腾讯赔付存贷利息差 ， 保险公司将作兜底赔偿 。
每日经济新闻
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