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传化集团：企业流动性管理秘笈

编者按：金融是现代经济的核心 ， 银行业是金融领域的重要支柱之一 。 当前 ， 我国银行业运行稳健 ， 服务实体经济质效显著提升；随着实体经济金融需求的增加及可投资领域的拓展 ， 浙商银行也从多方位、多角度增强服务实体经济的能力和质效 ， 努力促进银行业和实体经济平稳发展、良性循环 。
作为浙江制造业版图中的明星企业 ， 传化集团始终坚守实业 ， 拥抱技术创新 。 近年来 ， 传化更是充分应用物联网、大数据等技术 ， 推动传化物流向智能物流平台升级 ， 物流服务、供应链金融服务日趋成熟 。
在全国建设多个公路港、搭建全国物流平台的过程中 ， 传化集团与浙商银行展开合作 ， 运用浙商银行的资产池、应收款链等金融科技平台 ， 串联起公司各业务板块和产业链上下游 ， 形成了一套企业流动性管理和产业链协同的“秘笈” 。
“资产池”实现资产最优配置
【传化集团：企业流动性管理秘笈】传化集团创立于1986年 ， 从制造业起家 ， 始终坚持以实业为主线布局 ， 着力发展智能制造、智能物流、产业新城及产融服务 。 集团下属传化智联（002010）、新安股份（600596）两家上市公司 ， 十余家国家高新技术企业 ， 业务覆盖全球80多个国家和地区 。
“目前传化集团正朝着全产业链经营模式转型升级 ， 集团内部产业链逐渐向上下延伸 ， 通过供应链金融降本增效的需求旺盛；此外 ， 传化集团当前正向制造与服务制造协同发展的目标迈进 ， 流动性需求大 。 ”传化集团财务有限公司副总经理姚柱达说 。
姚柱达举例解释说：“众所周知‘公路港’模式是传化在国内率先探索出的一种物流业务模式 。 通过建设大型公路港平台智能公路港全国网 ， 聚集整合车源、货源、中小物流企业三方物流资源 。 这一模式的发展 ， 对现金流的要求就较高 。 ”
2019年4月 ， 传化智联与浙商银行正式开启了资产池业务的合作 ， 这是浙商银行应用互联网思维和技术开发的池化融资平台 ， 整合企业流动资产与短期融资业务于一体 ， 为企业提供流动性服务综合解决方案 。
“它就好比银行给企业建了一个‘蓄水池’ ， 企业可以把报表上难盘活的资产 ， 如应收票据、应收账款、理财产品等放进‘池子’里 ， 转化成随时可用的银行融资 。 同时还可以把银行授信额度入池 ， 使池内‘蓄水量’更足 。 ”姚柱达提到 ， 资产出入池的持续流动保证了水位的稳定性 ， 对企业而言 ， 是一个平衡风险、保证流动性的有利之举 。
“减耗增收”盘活应收账款
应收账款占总资产规模比例过高 ， 会制约企业的发展 。 盘活应收账款、提升企业现金流是各个企业的财务管理重点 。
为盘活应收账款 ， 很多金融机构陆续推出了基于应收账款的供应链金融产品 ， 但确权是一个很大的难点 ， 即如何保证应收账款的真实性、准确性和完整性 。 浙商银行另辟蹊径 ， 创新地将区块链技术引入到应收账款确权过程中 ， 保证快速、高效地确认债权 ， 进而使盘活应收账款成为可能 。
传化集团化工产业的上游为石化原料供应商 ， 下游为纺织印染企业 ， 其功能性化学品（印染助剂、有机硅等）主要采取直销的销售模式 ， 对于信用较好的长期客户一般赊销期在60天左右 。 同时 ， 为形成较强的综合竞争力 ， 传化集团将产业链向上下游延伸 ， 在有机硅以及印染助剂方面均形成了较完整的产业链 ， 通过资源循环利用合理布局生产的模式 ， 有效降低综合成本 。
“从一开始 ， 我们对浙商银行产品的印象就是灵活、贴合企业需求 。 2018年开始我们使用了应收款链平台 ， 对于传化上下游客户来说 ， 这个产品打破了常规的借贷模式 。 ”姚柱达表示 ， 浙商银行用多种合作模式 ， 助力企业构建起供应链“自金融”商圈 ， 将企业的应收账款转化为电子金融工具--“区块链应收款” ， 轻松盘活流动资产 。 简单来说 ， 将区块链应收款作为传化集团产业链结算工具 ， 有效减少了账面现金支出 ， 降低集团整体财务成本 。 同时 ， 传化上游客户将收到的区块链应收款继续对外支付 ， 用于商品采购 ， 或转让给浙商银行变现 ， 加快了资金周转 。 “应收款链平台的进一步嵌入 ， 将促进产业链成本的整体下降 ， 非常有利于传化巩固其供应链核心地位 。 ”姚柱达说 。


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