海外掘金|薅银行羊毛！大批资金疯狂抢购，都盯上了这类收益诱人的保本产品( 二 )
下面我们结合某家银行的结构性存款产品概要来说明一下：
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特征：
① 在产品名字或条款内会注明挂钩什么资产标的 ， 例如上图就是挂钩黄金价格走势 。
② 清楚写着“本金保障”或者“保本” 。
③ 收益在区间内浮动 ， 一般会分成两档或三档 。
④ 有投资门槛 ， 普遍是1万元起步 ， 也有部分是5万元起步 。
⑤ 有投资期限 ， 基本在30天至一年左右 ， 期间不能赎回或抵押 ， 但有部分银行支持抵押 。
⑥ 风险等级为“R1”或“低风险”级 ， 这一点没有在上图表明 ， 不过会在产品说明书或产品页有展示 。
这里需要提个醒 ， 不过也有一些R2甚至R3级的结构化理财 ， 但是那些不是银行的存款产品 ， 而是银行理财 ， 明确说“不保本” ， 要注意区分 ， 别搞混淆了 。
虽说结构性存款是当前为数不多的敢承诺保本的产品 ， 但是也不能看着哪个收益率高就随便买 。
因为结构性存款的收益是分档或者波动的 ， 拿到手的不一定是最高收益 ， 也可能是最低档的收益 。 所以买结构性存款一定要看懂产品说明书 。
看懂产品说明书 ， 你才能找到不仅保本 ， 甚至还能大概率保息的产品 。
我举一个例子 ， 下图是某家大银行的结构性存款产品说明书 ， 我把重点用红框标记出来 。
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这款结构化产品挂钩国际金价并将存款收益率分成三个级别 ， 分别是1.95%、 3.05%、3.2% ， 半年后根据国际金价的涨跌确定收益率 ， 具体条件是这样：
① 如果半年后国际金价跌穿600美元/盎司 ， 那最后只能拿到年化1.95%的利率；
② 如果半年后金价下跌 ， 但是没有跌穿600美元/盎司 ， 那最后能拿到年化3.05%的利率；
③ 如果半年后金价不仅没跌甚至上涨 ， 那就能拿到年化3.2%的最高收益率 。
很明显 ， 这个条件关键点就是国际金价会不会跌穿600美元/盎司 ， 因为只要不跌穿600美元 ， 最后要么年化收益率拿到3.05% ， 要么拿到3.2% ， 区别都不是很大 。
那国际金价会不会在半年内跌穿600美元呢？这个问题可能要被笑掉大牙了 ， 我们直接来看一张图 。
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从2000年至今 ， 唯一一次国际金价跌穿600美元是发生在2006年9月底 ， 随后最高飙升到1900美元+ ， 之后花了3年才跌到1000美元左右 ， 现在又涨到1700美元附近 。
那现在再回头看前面说的条件 ， 国际金价半年内会不会跌穿600美元呢？概率太太太太太低了 。
这就意味着 ， 这款结构性存款将非常大概率触发3.05%或3.2%一档的收益率 ， 所以这款产品就是既保本又“接近保息” 。
同类产品还有很多 ， 主要集中在股份制商业银行中 。 我们扒完了六家国有银行 ， 九家上市股份制银行的所有结构性存款产品 ， 按照我们严格的标准 ， 筛选出了部分产品 。
不得不说 ， 这上百份产品说明书 ， 真的是难啃的骨头 。 几句话解释不清楚 ， 而且 ， 好的产品常常一上架就售罄 ， 上面这张表也需要不断更新 。
尤其是在这个保本产品越来越少的时代 ， 很多人都非常着急 。 所以 ， 我们决定组建一个银行、券商的保本产品分享社群 ， 带大家分解各类银行理财的产品说明书 。
为了让这个社群更纯粹 ， 减少小广告的干扰 ， 我们设置了一个小小的门槛 ， 付费9块9即可加入社群 ， 入群即可查看我们定期筛选的产品 ， 还有我们为你准备的理财干货大礼包 。
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