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大摩财经|玖富披露巨亏财报：陷人保23亿互诉纠纷


大摩财经|玖富披露巨亏财报：陷人保23亿互诉纠纷
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四季度巨亏28亿
撰文 | 海星
出品｜大摩财经
网贷平台严监管和风险出清的背景下 ， 多家保险机构曾大力推广的“网贷”信用保证险业务也暴露风险 。 财险“一哥”中国人保（601319.SH/1339.HK）的信保业务去年亏损近29亿 ， 日前更与合作伙伴玖富（JFU.US）互诉 ， 产生涉案金额高达23亿的信保业务纠纷 。
与中国人保旗下财险公司中国财险（2328.HK）的诉讼 ， 对玖富的业绩产生了重大不利影响 ， 导致其在6月17日晚间才披露2019年年报 。
财报显示 ， 2019年玖富全年贷款发放量551亿 ， 同比增长20.9%；净营收同比下降20.4%至44.25亿；净亏损21.5亿 ， 2018年同期净利润为19.9亿 。
其中四季度净营收4.69亿 ， 同比下滑54.4%；净亏损28.6亿 ， 去年同期为盈利1.67亿 。
值得一提的是 ， 玖富在财报中公开表示 ， 由于公司与中国人保发生纠纷 ， 第四季度直接贷款项目下的借贷服务收入未被确认 。 因此借贷服务收入从2018年同期的9.254亿减少90.5% ， 降至8800万 。
在此之前 ， 人保财险和玖富日前均发布公告 ， 披露互诉案情 。
据双方公告 ， 人保财险广东分公司与玖富集团开展保险业务合作 ， 双方就技术服务费存在争议 。 玖富称 ， 2019年 ， 中国人保财险有义务在“玖富直接贷款”项目中向玖富旗下的玖富数科支付约定服务费 ， 中国人保财险虽已支付部分服务费 ， 但仍有22亿服务费尚未支付 ， 其中14亿已被玖富计为应收账款 。
玖富数科现已在北京起诉人保财险 ， 要求人保偿付剩余服务费及滞纳金约23亿 。 今年五月 ， 人保财险在广州对玖富起诉 ， 要求判决双方的第二份补充协议无效 ， 同时要求玖富返还已支付的服务费及相应利息 。
与此同时 ， 玖富当日公告称 ， 其无法在规定时间内（6月14日前）提交2019年年报 。 财报延期背后 ， 是玖富与中国人保财险的纠纷事项 ， 对玖富的经营业绩产生重大不利影响 。
双方均未披露具体合作业务的详情 。 但外界普遍认为 ， 玖富与人保财险的纠纷涉及保险公司的“助贷险”业务 ， 即信用保证险 。
自2016年起 ， 互金网贷平台与保险公司合作 ， 通过信用保证险提供增信 。 当网贷平台的借款人出现逾期时 ， 保险公司将代偿赔付 。 按照业界规则 ， 保险公司通常会将部分保险收入以服务费的名义返还给网贷平台 。
公开信息显示 ， 玖富与人保财险在2018年开始了信用保险合作 ， 此后成为人保财险的信保业务最大的两家客户之一——另一家为宜人贷 。
财务数据显示 ， 2017年至2019年 ， 人保财险信用保险产生保费收入分别为49.42亿、115.75亿、227.67亿 。
不过 ， 随着网贷平台爆雷、逾期率大幅上升 ， 人保财险的信用保证险业务赔付率随之上升 ， 导致该业务出现经营亏损 。 人保财报财报显示 ， 2019年的信用保证险业务赔付支出70.72亿 ， 承保利润由2018年的盈利1.85亿变为亏损28.84亿 ， 综合成本率高达121.7%（同比增加24.8%） ， 在所有险种中最高 。
大摩财经|玖富披露巨亏财报：陷人保23亿互诉纠纷
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不过 ， 人保财险的2019年业绩仍表现强劲 ， 实现总保费收入4331.75亿 ， 同比增11.4% ， 净利242.8亿 ， 同比增56.8% ， 业务规模稳居全球财险第二、亚洲第一 。
今年以来 ， 人保财险已大幅缩减信用保险业务 。 今年五月 ， 市场一度传言人保财险已关停该业务部门 ， 但随后被否认 。 不过 ， 人保财险的信用保险业务已大幅萎缩 ， 截至今年前五个月 ， 该业务保费收入仅为37.23亿 ， 同比降54.6% 。
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