荔枝新闻|强制放贷、阻止提前还款 警方侦破跨境特大非法第四方支付平台案
【荔枝新闻|强制放贷、阻止提前还款 警方侦破跨境特大非法第四方支付平台案】
当前 ， 网络支付高效便捷 ， 在改变群众消费习惯、改善人们生活品质的同时 ， 也让一些“见不得光”的网络黑灰产业蠢蠢欲动 。
在“净网2020”专项行动和网络重案攻坚专项行动中 ， 苏州警方发现 ， 一种非法的“第四方支付”平台悄然出现 ， 试图在资金结算环节逃避打击 ， 并牟取暴利 。 对此 ， 警方成功摧毁一个为网络贷款诈骗提供支付结算渠道的犯罪团伙 ， 先后抓获涉案人员72人 ， 查扣作案用电脑41台 ， 手机210余部 ， 冻结银行卡2100余张 ， 涉案资金4.8亿余元 。
今天（6月17日）上午 ， 警方公布了案件的详细情况 。
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2020年2月18日下午3时许 ， 张家港市公安局塘桥派出所来了一名神色焦虑的女子 ， 她是家住塘桥镇的顾女士 。 见到民警后 ， 顾女士发出求助 ， 希望民警帮她了结一笔如梦魇般纠缠的网络贷款 。
据顾女士介绍 ， 2月9日下午 ， 她在浏览手机时 ， 下载了一款名叫“有米有品”的贷款类APP ， 由于资金有些紧张 ， 她便登录APP、填写个人信息、银行卡账号 。 输入预期贷款3000元后 ， 扣除服务费1329元、利息21元 ， 剩下的1650元立即汇入顾女士的银行账户 。 “APP贷款界面上没有提供相关收费标准 ， 也没有确认贷款的按钮 ， 贷款却放下来了！”顾女士感觉收费过高 ， 随即登录APP想提前还贷 ， 令她意外的是 ， APP始终无法提供还款操作 。
由于贷款的还款期限是5天 ， 一心想提早还款的顾女士通过微信公众号查询到自称“有米有品”客服的人员 ， 在对方的指导下 ， 她向指定账户汇款1350元 。 汇完款 ， 顾女士发现贷款信息始终没有变化 。 再次通过微信询问 ， 对方称因其转账格式不对 ， 要求再次汇款 ， 完成贷款销户 。 感觉有些不对劲的顾女士没有再汇款 ， 在5天后 ， 她发现该贷款APP自动生成了一笔每日200元的违约金 。 此后 ， 不仅还款金额每日上涨 ， 言语粗暴的讨债短信、电话也纷至沓来 ， 手足无措的顾女士选择报警求助 。
围绕资金流向 ， 专案组对涉案虚拟账号进行调查 。 经过梳理 ， 侦查员发现顾女士支付的还款到达对方账户后 ， 立即转至位于全国多地的10个对公账户上 ， 这些对公账户的所有者均为空壳“皮包公司” ， 随后 ， 账户资金又分别流向位于境外的一个庞大资金池 。 围绕涉案网络贷款APP ， 另一组侦查员也有了收获 ， 他们锁定了网络贷款APP的推广团队 ， 对相关人员进行调查后 ， 一名负责APP资金往来的财务人员黄某“浮出水面” 。
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围绕黄某 ， 侦查员继续开展工作 。 随着调查深入 ， 更多的线索表明 ， 黄某并不是一条“大鱼” ， 在她背后 ， 是一个名叫“火牛”的第四方支付平台 。 侦查员发现 ， 该平台分工明确 ， 黄某等财务人员负责收放贷款 ， 被称作“承兑商”；此外 ， 还有专门负责贷款催债、资金池运维、APP推广等业务的工作人员 。 该平台的负责人叫王某 ， 他与黄某等平台核心人员藏匿在缅甸果敢地区 ， 剩余人员分散藏匿在国内各地 。
所谓第四方支付平台 ， 是指未获得国家支付结算许可 ， 违反国家支付结算制度 ， 依托第三方支付平台 ， 通过大量注册商户或个人账户非法搭建的支付通道 。 “第四方支付平台收取‘金主’资金 ， 为黑灰产业犯罪提供资金结算 。 ”苏州市公安局网安支队民警张震豪介绍 。 资金是网络黑灰产业的命脉 ， 无论是网络诈骗、网络赌博 ， 还是网络色情服务等网络违法犯罪 ， 这些为网络黑灰产业提供资金的人员便是“金主” ， 而第四方支付平台则充当他们的“马前卒”与“中间商” ， 不仅直接实施相关违法犯罪 ， 避免“金主”与受害人接触 ， 更从每一笔资金往来中收取手续费 ， 以此牟取暴利 。
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