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大众报业·海报新闻小微和民营企业今年为何格外受金融机构欢迎？

大众网·海报新闻采访人员 吴爽 济南报道
800万元贷款 ， 只用时2天就到手 。 在山东潍坊 ， 山东爱达医用制品有限公司董事长张文军自己都不敢相信这样的“神速” 。
“不仅快 ， 而且贷款利率特别低 ， 企业的融资成本和以往比降低了不少 。 ”张文军笑着说 ， 作为一家生产医用、民用口罩的民营小微企业 ， 山东爱达医用制品有限公司只是山东普惠金融的一个缩影 。 山东银保监局数据显示 ， 截至2020年4月16日 ， 山东省主要银行机构国标小微企业贷款余额20218.65亿元 ， 较年初增加1339.05亿元 。
普惠金融作为山东系列金融“组合拳”之一 ， 将金融支持举措融入到全省惠企政策体系中 ， 对地方实体经济发展做出了重要贡献 。 尽管如此 ， 部分小微企业仍然存在资金缺口 。 面对小微企业仍然“喊渴“的现实 ， 企业、银行、政府又该如何做呢?
小微和民营企业成金融机构贷款重要投向
“推动5家国有大型银行实现2020年普惠型小微企业贷款增速不低于20% ， 推动村镇银行保持普惠型小微企业贷款占各项贷款余额的比重不低于60% 。 上半年普惠型小微企业贷款余额同比增速要力争不低于30% 。 ”日前 ， 这是采访人员从山东银保监局拿到的数据 。
20%、30%、60% ， 这几个数据足以让小微企业进一步提振发展的信心 。
据了解 ， 我国有2000多万个的小微企业法人 ， 此外还有6000多万的个体工商户 ， 这些小微企业占了市场主体的90%以上 ， 贡献了全国80%的就业、70%左右的专利发明权、60%以上的GDP和50%以上的税收......作为地方经济的毛细血管 ， 小微企业对经济的重要性不言而喻 。 如何为他们输血 ， 帮助他们发展壮大 ， 关乎着就业和民生 。
为了保就业、保民生 ， 山东省金融机构把信贷资源不断向小微和民营企业倾斜 。 一些银行甚至把自己的支持重点 ， 放在了小微企业上 。 这不仅丰富了小微信贷产品矩阵 ， 还提升了办事效率 。
采访人员调查了解到 ， 针对小微企业主和个体工商户 ， 广发银行济南分行推出了抵押经营类产品“抵押易”和信用经营类产品“生意红” 。
“由于小微企业大多轻资产 ， 缺少抵押物 ， 为了增加信用类业务的供给 ， 目前广发正在积极与山东省国税局联系 ， 尽快上线‘税银通’项目 。 ” 广发银行济南分行小企业金融部总经理姜舟指出 ， 该产品通过整合数据资源 ， 可以实现客户授信申请、审批、合同签订、提款、还款等全线上操作 ， 大幅提升业务办理效率及客户体验 。
对小微企业遇到的下游企业应付账款期限拉长、上游企业原料供应不足 ， 短期内无法恢复生产等原因导致的订单交货延迟等情况 ， 浦发银行推出在线供应链等金融服务方案 ， 结合实际订单及交货情况 ， 设计合理融资期限 ， 满足企业资金周转 ， 为还款暂时困难的企业推出无还本续贷 。 同时 ， 对疫情期间受影响比较大的制造业、外贸、文旅等十大行业重点支持 ， 推出银票在线秒贴、政采e贷、小微企业房抵快贷等10个特色产品 ， 助力疫情期间小微企业解决资金难题 。
随着疫情的影响逐步化解 ， 中国工商银行山东省分行不断加大对小微企业的扶持力度 ， 推出支持生活物资保障小微企业的‘用工贷’、小微制造业发展的‘税务贷’和‘电e贷’、物流企业经营的‘顺风贷’、商超小微客户的‘烟草贷’ 。 在创新信贷产品基础上 ， 中国工商银行山东省分行持续推进“小微专营”战略落地 ， 所辖16家二级分行均开办小微中心 ， 小微专岗遍布省内全部支行 。
“专岗的设立 ， 使得金融普惠业务流程不断优化、业务环节持续精简、办理业务时限大幅缩短 ， 为区域经济发展注入新的源动力 。 ” 中国工商银行山东省分行普惠金融事业部总经理房立法表示 。
竞争加剧、政策引导 银行角逐新增长点
采访人员在调查中了解到 ， 由于大部分小微企业缺少抵押物、抗风险能力弱 ， 加之小微企业数量多 ， 贷款额度小 ， 且大多数管理不够规范 ， 需要银行加大人力物力的投入 。 所以 ， 银行为小微企业贷款具有高投入、低回报、高风险的特点 。 这也导致小微企业以前不受部分银行机构的青睐 。


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