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|郑州银行：人均产能同业领先 全力推进轻资本转型


|郑州银行：人均产能同业领先 全力推进轻资本转型
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《投资者网》宋鸿
2019年 ， 郑州银行的总资产突破5000亿元 ， 迈入中型城商行之列 。 作为全国首家A+H股上市城商行 ， 郑州银行2019年归母净利润32.85亿元 ， 同比增长7.4%；2020年一季度末归母净利润10.95亿元 ， 同比增长4.57% 。
值得一提的是 ， 根植地区与实体经济的发展 ， 让利于民 。 在内地和香港两地52家上市的内资银行中 ， 郑州银行的投入产出持续优化 ， 成本收入比和人均创收位于52家上市内资银行的前三分之一 ， 管理效率位于同业的第一梯队 。
据《投资者网》了解 ， 今年是郑州银行2016-2020五年发展战略规划的收官之年 ， 也是为高质量发展补短板、提效能的关键之年 。 面对新的发展形势 ， 主动摒弃规模和速度情结 ， 注重速度、效益和质量的协调发展 ， 郑州银行在内部逐步形成了“123456”的高质量发展战略 ， 并将其作为2020年乃至今后一段时期全行经营工作的战略遵循 。
人均领先 管理突出
作为上市银行中独树一帜的“商贸物流标杆银行” ， 地处国家重要综合交通枢纽、国家中心城市、中原经济区核心城市郑州 ， 郑州银行在商贸金融领域有着不可比拟的区位优势 。
坚持特色化、差异化发展 ， 聚焦“商贸物流、小微金融、市民金融”三大业务 ， 郑州银行深入推进公司及零售业务转型 ， 并取得初步成效 。
根据Wind数据 ， 在内地、香港两地52家上市银行的数据对比中 ， 郑州银行2019年的成本收入比为26.46% ， 同比下降1.5个百分点 ， 位列总榜的第16位；人均创收262.44万元 ， 位列总榜的第17位 。
值得注意的是 ， 基于经营管理能力持续提升 ， 在英国《银行家》2019全球1000家银行排名中 ， 郑州银行一级资本位列第227名 ， 较2018年上升18名；并作为河南省唯一上榜城商行 ， 荣获中国《银行家》“最佳战略管理城市商业银行”奖 。
与此同时 ， 得益于提早谋划、尽早行动 。 今年年初 ， 在防疫抗疫和经营发展的攻坚战中 ， 郑州银行全员用两个月时间干出了三个月的成绩：2020年一季度 ， 银行资产规模5326.78亿元 ， 较年初增长322亿元 ， 增幅6.43%；发放贷款及垫款本金2086.67亿元 ， 较年初增长6.51%；吸收存款本金3188.12亿元 ， 较年初增长了10.23% 。
2020年一季度 ， 公司实现营收37.29亿元 ， 同比增长30.37%；净利润11.26亿元 ， 同比增长4.76%；成本收入比19% ， 较上年下降7.46个百分点 。 不良贷款率2.35% ， 较年初下降0.02个百分点；拨备覆盖率162.04% ， 资本充足率11.98% ， 主要监管指标符合监管要求 。
直面不良 加大核销
通常而言 ， 上市银行作为银行中优秀的一部分 ， 其经营情况、盈利能力和财务状况相比非上市银行表现要好 ， 这意味着更多的机遇 ， 还有更多的挑战 。
近年来 ， 伴随着风险暴露从东部沿海经济发达地区向中西部地区蔓延和传导 ， 在支持地方经济的同时 ， 中西部的城商行多面临着不良贷款的压力 。 对此 ， 集约发展、让利市场的郑州银行也启动了大规模的不良贷款确认及核销 。
2019年 ， 郑州银行不良贷款率2.37% ， 拨备覆盖率159.85% ， 关注类贷款占比2.08% ， 将三季度数据有所下降 ， 潜在不良贷款生成压力有所降低 。 逾期90天以上贷款偏离度88.66% ， 较三季度末上升4.99个百分点 ， 同比下降6.69个百分点 ， 资产质量边际有所改善 。
今年一季度末 ， 郑州银行不良率2.35% ， 比全国银行业平均不良率高0.45个百分点 ， 但比河南省银行业平均不良率低1.1个百分点 ， 与河南省城商行不良率持平 。
将资产质量管理放在首位 。 2020年 ， 郑州银行持续将信用风险“降旧控新”作为阶段性的工作重心 。 制定不良资产三年处置规划 ， 加大存量不良的清收处置力度；加强信用风险相关的队伍建设、授信管理、科技建设 ， 严防不良新增 。


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