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三人聚众|银行的定期理财产品与支付宝的定期理财产品有什么区别？选哪样？


两者的相同与差异
虽然银行和支付宝的定期理财都叫理财产品 ， 但其属于不同金融机构管理和运营 ， 相应的规定也是不一样 ， 哪怕期限、风险和收益都差不多 。 就像大家都是人 ， 为什么每个人的长相和兴趣爱好等都不同呢？
银行定期理财中包括代销理财产品和直销理财产品 ， 而支付宝的定期理财都是代销理财产品 。 若某银行和支付宝代销的是同一发行机构管理的理财产品 ， 那么这两者是没有区别的 ， 投资者购买的都是同一产品 ， 如同同一基金在不同平台销售一样 。
但是银行定期理财中的银行自产自销的理财产品 ， 它是不能通过第三方代销的 ， 那么它就与支付宝代销的理财产品存在本质的区别 ， 毕竟发行机构和管理机构不同嘛！

三人聚众|银行的定期理财产品与支付宝的定期理财产品有什么区别？选哪样？
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哪一者更具有优势？
银行理财（不包括代销 ， 下同）一般都是银行自产自销 ， 而支付宝上销售的定期理财 ， 主要由证券公司和保险公司等发行并管理运营 ， 支付宝（蚂蚁金服）只提供销售服务 ， 是一种代销行为——甚至同一产品不但支付宝可销售 ， 其他的第三方支付平台 ， 或者银行都可以销售 。
从销售方面 ， 支付宝上销售的定期理财产品主要注重的是网上销售 ， 且各种支付平台都可以进行代理销售 ， 那么存在较为激烈的竞争 ， 费用也会相应地较少 。
然而 ， 如该定期理财的发行没有较为严格的规定 ， 那么在利益面前 ， 发行定期理财的公司就可以降低门槛 ， 从而较快地集资到资金 ， 创立管理计划 。
这样的结果可能直接导致风险较高 ， 因为大家都知道这样集资容易 ， 来钱较快 ， 从而广泛地开设项目 。 那么在管理运营上容易被忽视 ， 也就容易导致实际风险高于规范的风险 。
然而现实中 ， 并未出现支付宝上的定期理财风险被放大的现象 ， 这也就不难看出 ， 它们卖此类产品也不好卖 。 因为人们会觉得同等收益下银行理财的风险较低 ， 从而人们更愿意去购买银行理财（传统观念起到一定的作用） 。

三人聚众|银行的定期理财产品与支付宝的定期理财产品有什么区别？选哪样？
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从《商业银行理财业务监督管理办法》第三十条“商业银行发行公募理财产品的 ， 单一投资者销售起点金额不得低于1万元人民币”可知 ， 银行定期理财低头门槛为1万 ， 而支付宝代销的理财产品门槛通常只有1千——从门槛上来看 ， 支付宝代销的理财产品更具有优势 。
当然 ， 如果银行定期理财也包括代销的定期理财 ， 那么优势更大的应当是商业银行——指的是中大型商业银行 ， 小型商业银行提供的定期理财多样性不如支付宝 。
【三人聚众|银行的定期理财产品与支付宝的定期理财产品有什么区别？选哪样？】哪个更好呢？从产品的收益风险来看 ， 二者都是差不多的 ， 理财产品的收益与销售平台没有多大关系 ， 有关系的是投资标的对应的风险 。 因此 ， 哪个更好只能从个人的使用习惯 ， 起投门槛和多样性等方面去把握了 ， 而这些方面是无可比性的 ， 一千个人读哈姆雷特就会有一千个哈姆雷特——青菜萝卜各有所爱 。


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