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金融董希淼：“监管沙盒”试点推动金融科技加快发展

中新经纬客户端6月8日电 题：《董希淼：“监管沙盒”试点推动金融科技加快发展》
作者 董希淼(新网银行首席研究员、中关村互联网金融研究院首席研究员)
6月2日 ， 11个拟纳入北京金融科技创新监管试点的应用公示 。 这是北京市第二次公布金融科技创新监管试点名单 。 目前 ， 北京市在金融科技创新监管试点方面走在全国前列 。 这将有助于北京市借鉴“监管沙盒”理念 ， 创新监管方式 ， 提升监管效率 ， 为全国金融科技创新发展和有效监管探索和积累经验 ， 更好地实现发展与风险、创新与合规、安全与效率的有机统一 。
“监管沙盒”(Regulatory Sandbox)通过提供一个“缩小版”的真实市场和“宽松版”的监管环境 ， 旨在提高金融创新的积极性和监管的前瞻性 。 2015年 ， 英国金融市场行为管理局(FCA)提出“监管沙盒”理念 ， 并于2016年5月敞开第一个“监管沙盒” 。 随后“监管沙盒”理念和机制逐渐被各国广泛采纳 ， 目前全球已有近40个国家和地区实施“监管沙盒”机制 。 近几年 ， 中国金融监管体制改革取得阶段性进展 ， 引入“监管沙盒”的时机和条件已经基本成熟 。
2019年8月 ， 中国人民银行印发《金融科技(FinTech)发展规划(2019—2021年)》(以下简称《规划》) ， 明确建立健全我国金融科技发展的“四梁八柱” ， 进一步增强金融业科技应用能力 ， 实现金融与科技深度融合、协调发展 。 虽然《规划》没有直接提及“监管沙盒”机制 ， 但强调要充分评估新技术与业务融合的潜在风险 ， 建立健全试错容错机制 ， 在风险可控范围内开展新技术试点验证 。 2019年10月 ， 央行等六部委批准在北京开展金融科技应用试点工作；2019年12月 ， 央行支持北京在全国率先启动金融科技创新监管试点 。 由此 ， 金融科技创新监管试点被称之为中国版的“监管沙盒” 。 经过近半年的试点 ， 2020年4月 ， 央行决定将试点范围扩大到上海、重庆、深圳、雄安、杭州、苏州等六市(区) ， 引导持牌金融机构、科技公司申请创新测试 。
北京市金融机构和金融科技公司云集 ， 金融科技应用场景丰富 ， 金融人才较多 ， 监管能力较强 ， 具备率先开展“监管沙盒”的良好条件 。 2020年1月14日 ， 央行营业管理部公布北京市第一批6个金融科技创新监管试点应用 ， 涉及物联网、大数据、人工智能、区块链等前沿技术 。 从申报主体看 ， 主要由中国工商银行(601398,股吧)、农业银行(601288,股吧)、百信银行等银行申报 ， 小米数科、京东数科等科技公司参与 。 试点旨在打造符合中国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具 ， 规范和引导金融科技健康有序发展 。 3月16日 ， 央行北京营管部发布公告称 ， 经公示审核通过 ， 北京金融科技创新监管试点第一批创新应用已完成登记入箱工作 ， 将向用户正式提供服务 。
而此次公示的第二批11个试点应用项目 ， 总体而言更加惠民利企、开放包容 ， 呈现出四个方面的特点：
一是业务范围更加广泛 。 第一批试点项目主要涵盖银行业金融机构的业务应用场景 ， 而第二批试点项目有基于智能机器人的移动金融服务项目、基于区块链的企业电子身份认证信息系统以及普惠小微企业贷产品、“一路行”移动终端理赔产品、智能云小店服务等产品和服务 ， 全面覆盖银行、保险、非银行支付等业务领域 。
二是申报主体更加多元 。 第一批试点应用项目申报主体均为银行业金融机构 ， 金融科技公司作为参与机构没有独立申报 。 而第二批试点应用项目的申报主体 ， 既有从事金融服务创新的金融机构 ， 又有国内知名的支付公司、科技公司 ， 如拉卡拉(300773,股吧)、腾讯云等 。 支持科技公司直接申请 ， 是在第一批试点经验基础上做出的重要创新 。
三是突出“非接触金融” 。 考虑到抗击疫情和复工复产需要 ， 北京市地方金融监管局优先选取具有抗疫特性的应用进入试点 。 如工商银行、建设银行(601939,股吧)、中国人寿(601628,股吧)的试点应用 ， 重在打造非接触式金融服务 ， 提升疫情下金融服务的可得性 。 而北京银行(601169,股吧)、国网征信的试点应用高效便捷提供信贷支持 ， 助力推进企业复工复产 。


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